近年来伴随着金融自由化进程，中国家庭的财富观念也在发生着深刻的变化，从传统的储蓄理财，无负债管财逐渐转变为积极利用股票、债券等金融工具进行财富配置，更广泛的进行融资实现投资规模化。以往研究也充分显示家庭信贷的发展一定程度上能促进国家经济更快更好地增长。因此，对中国家庭资金借贷行为的研究是迫切而重要的。只有解决家庭面临的流动性约束问题，才能切实地促进家庭投资，进而提升我国资本市场的交易活跃度，推进金融业的深化发展，加快我国经济结构调整的步伐。　　本文首先分家庭信贷约束度量、金融发展理论以及金融发展与融资约束等三个板块对以往研究文献进行梳理，并且对中国家庭的负债情况进行描述性分析，从而肯定了中国家庭存在信贷约束问题。在此基础上，本文着重研究金融发展是否能够缓解家庭的融资约束，并采用以下研究方法：（1）定性分析和定量分析相结合。构建 Probit模型对中国家庭典型的住房信贷、汽车信贷、教育贷款和经营贷款的获得性进行研究，分析金融发展对家庭贷款可得性的影响；同时构建Tobit模型分析金融发展水平对家庭贷款规模的影响，主要研究在家庭的消费与投资行为中贷款的贡献率问题。（2）微观和宏观两个角度研究问题。构建计量模型时，首先，确定本文研究的核心变量——金融发展水平，从宏观的金融市场发展角度研究家庭的贷款行为；同时引入家庭资产、负债率、户主年龄以及文化水平等家庭微观变量作为控制变量。（3）层次架构指标。对于重点研究对象金融发展水平对家庭信贷的影响，本文将宏观因素微观化，建立适当的替代变量。并且根据金融发展的界定，分为四个层次建立指标。　　本文打破以往金融发展单一变量的限制，创造性的从金融发展定义出发分四个层次建立指标。通过对中国家庭金融调查数据（CHFS)8000多家庭21万个观测样本进行实证检验，本文发现金融发展对中国家庭消费性贷款有显著的正向影响，随着金融发展水平的提升，家庭消费性贷款的可得性提高且规模性也有所扩大。但是由于“金融排斥”现象的存在，金融发展对家庭经营性贷款并无显著地影响。这说明在现实的正规金融机构贷款结构中，消费性信贷更受到青睐。而家庭经营活动的盈利性远远低于企业等部门，因此普遍被排斥在金融服务之外。