进入新世纪以来，老龄化问题依然已经成为一个全球性的问题。这一问题在中国与中国人口基数大等因素相结合之后更是体现出了老龄人口数量巨大、老龄化速度快、“未富先老”以及高龄化趋势显著的特点。随着中国人口老龄化问题的日趋明显，对中国社会、经济等各个方面都产生着十分重要的影响。作为金融市场中最为基础的商业银行也在老龄化进程中深刻理解到改革求变的重要性，以求能够在未来老龄化客户群体中依然保持较为良好的经营状况与发展。　　本文是以利率市场化为大背景下，结合中国老龄化问题来研究商业银行基层银行的经营发展的相关问题以及发展策略。文章以工商银行济南A网点为例，因为该网点地处济南老社区附近，客户群体均为高龄老人，网点情况十分符合老龄化对于基层银行发展影响的研究。结合该网点现在的客户结构、业务结构以及主营业务状况进行横向对比分析（对客户结构、业务结构进行横向网点间对比分析，观察客户群体老龄化对业务结构的影响）和纵向历史分析（对主营业务进行纵向历史分析，观察利率市场化深化改革对网点主营业务的影响），发现客户群体老龄化对于基层银行的具体业务结构影响和主营业务影响。然后对工商银行济南A网点进行基于利率市场化和客户群体老龄化的SWOT分析。基于内部因素—客户群体老龄化的A网点的优势分析和劣势分析，以及基于外部因素—利率市场化的A网点面临的机遇与挑战。　　最后针对A网点的SWOT分析所制定的发展战略。主要分为三个方面：一是转变网点的经营理念。业务倾向转型从单纯的存款业务向资管等业务方向转型，客户倾向转型从“2-8定律”向“长尾理论”转型。二是建立完善的理财团队。高龄客户对于理财的需求量较存款业务要多，建立优秀的理财团队可以推动理财业务的发展。三是为了保障战略的实施建立相配套的高龄客户群网点绩效考核办法。作为网点精细化管理的一部分，制定符合网点发展战略的绩效考核办法可以有效保障发展战略的落地实施，也在很大程度上提高员工积极性。　　本文的创新之处主要体现在两个方面，一是研究思路的创新，客户群体老龄化的问题是以基层银行的所处的地理环境和区域特征等多方面因素决定的，所以每个基层银行面临问题的严重程度均不相同。针对此问题的研究适合自下而上的开展，从基层出发去研究，然后推至支行、分行以及总行乃至整个银行业。二是研究视角的创新，在商业银行应对利率市场化以及人口老龄化问题上的研究多是以整个行业的视角开展的。而本文则是以基层银行为突破口进行研究，结合基层网点自身发展状况，利用定量分析法、定性分析法以及SWOT分析法对客户群体老龄化基层银行主营业务发展进行研究，通过把握基于利率市场化这一外部因素所带来的机遇和客户群体老龄化这一内部因素所体现的优势，制定适合基层银行营业网点发展的战略，从而实现主营业务的转型与发展。