现金是指在我国境内流通的人民币，为法定货币。它具有三个基本功能：交易的媒介、计算的单位和价值的贮藏。现金是货币的一个重要组成部分，是货币供应量中最活跃的层次。因此，对现金实施有效管理，是一国重要的金融管理制度之一。所谓现金管理，是指根据党和国家的方针、政策和有关规定，对国家机关、团体、部队、全民、集体企事业单位，私营、个体经济和个人存款户以及其他开户单位的现金收入、支出和库存，用行政或立法手段加以引导、限制、监督、检查和制裁等一系列干预行为。其目的是促进社会商品生产和流通，防范和打击利用现金从事经济违法活动，维护正常的经济金融秩序。在信用货币制度下，现金包括主币、辅币，以纸币和金属硬币为载体。这种载体，可用尺寸、张数、把、捆、箱、袋、重量、券别等单位计量，具有客观物质形态。现金货币的运行，形成独特的物流。物流，是为满足消费者需求而进行的对原材料、中间库存、最终产品及相关信息从起始点到消费地的有效流动，以及为实现这一流动而进行的计划、管理和控制过程。显然，物流属于管理范畴，而现金运行又是独特的物流。那么，在现金管理中能否对其进行物流管理？笔者在陈宝山教授所著的《现钞学》中见到了“现钞物流”这一说法。本文拟在陈教授及其他学者的研究基础上，运用现代的物流理论和技术，对传统的现金管理，尝试从全新的物流管理的角度予以讨论。理论上，给出了“现金物流”（Cash Logistics）的概念；实践中，拟在成都市这样一个较小的经济区域内，从商业银行如何节约现金物流的成本和费用的微观角度出发，着重研究现金物流的3个重要成本因素：物流中心选址、运输和存贮。本文第一章介绍国际、国内和成都市的现金仓储管理、运送现状。《现金管理》P2 张红地 中国人民公安大学出版社 2002年。美国物流协会（Council of Logistics Mangement）定义。《现钞学》P1 陈宝山 西南财经大学出版社 2000年。<WP=4>美国、英国等发达国家，均有若干经验可以借鉴；国内现金仓储管理和运输水平则参差不齐，差距较大。第二章从理论上探讨了现金的物流管理。首先围绕四个方面，阐述现金物流研究的必要性。一是讨论了M0与基础货币、广义货币M2，以及M0券别结构与货币政策的关系，说明现金物流管理对稳定币值，实施稳健的货币政策具有重要作用。二是逐层分析央行、商行现金物流的成本行为。指出对成本驱动因素的分析和改进，将有效降低社会成本，实现帕累托最优。三是举例说明现金物流管理，可以分散银行存储、运输现金的风险，保护大额现金客户安全。四是有效现金物流管理对反洗钱、反恐融资和反假币有积极作用。其次，阐述现金管理理论。现金物流明显区别于其他物流。现金流通规律也是现金物流管理需考虑的重要因素。接下来，笔者结合现金和物流概念，给出现金物流定义：“现金物流是为满足整个社会对交易媒介的需求，而进行的对现金及相关信息从中心业务库（即现金物流中心，又称现金周转库）经或不经商业银行业务库，到社会的有效流动，以及为实现这一流动而进行的计划、管理和控制过程。”。同时，论述了造币厂的现金产品和流通中的现金，发行库与业务库，发行基金与库存现金的区别和联系。然后本章介绍了物流中心选址、行车路线和时刻表的抉择以及现金存贮的相关理论和方法。第三章运用前述的原理和方法，建立成都市的现金物流模型。首先对成都市现金物流现状进行分析抽象，分别对物流选址、运输和存储作出假设。然后列出模型所使用的样本数据，并交待样本数据来源。最后，分别围绕现金物流的3个成本驱动因素建立对应的数学模型：物流中心选址使用精确重心法；运输的行车路线问题使用节约法；现金存货模型使用EOQ模型。第四章承接上一章的数学模型，运用Spreadsheet方法，调用Excel的函数和命令，将3个数学模型转换为电子模型。在代入成都市的样本数据后，得到成都市的一个现金物流解决方案。本文最后分析电子模型的求解结果和给出进一步研究的方向。对<WP=5>现金物流实施有效管理，能大幅降低商业银行成本。但在进行现金物流管理的同时，商业银行仍受制于当前法律法规。所以现金管理当局应在合适的时机，放宽现金管理限制，积极推进法律改革。在以后的研究中，应逐步放宽假设条件，同时将现金物流研究对象从微观推进到宏观层面，范围从周转现金扩大到发行基金，将整个具有实物形态的现金纳入现金物流管理研究体系之中。本文的创新之处有两点：一是提出了“现金物流”的概念，并恰当界定概念的内涵和外延。物流本质是对商品仓储和运输过程进行有效管理，以节约成本，提高收益。具有明显的功利性。而当前的金库管理中，把金库划分为发行库和业务库，分别存放发行基金和周转现金。发行基金的出入库，根据法律，凭调拨命令实施。是一种行政命令，与物流的经济性质没有任何关系。所以，在给出的定义中，将发行库、发行基金等排除在现金物流的概念外，为以后基于成本最小化建立物流规划模型作了理论铺垫。二是运用Spreadsheet的方法建立电子模型，进行物流规划。通过Excel提供的函数和命令，可以轻?