针对我国逐渐发展起来的个人消费贷款,本文从风险管理的角度,针对现实中最紧迫需要解决的几个问题,研究了个人消费贷款的信用风险、贷款定价、违约风险、利率与期限风险等.在信用风险方面,重点研究了信用分析和信用建设,并设计了一个信用评分表,设想将来如何在计算机上的自动化操作使用.通过对银行贷款定价的推导,从银行的角度来衡量该对客户要价几何,从而判断借款人是否有能力承受这一要价,这将利率风险和借款人的收入结合起来分析,同时还分析了利率变化及多期违约模型,这有利于银行更好地判断风险,规避这种风险.证券化作为规避风险的一种手段,但是否适用我国,如果实行,将面临哪些困难,带来哪些好处,文章也对此进行了分析,并指出了证券化可行,应大力借鉴.最后,本文考虑了加入WTO后,在开放体系下,外国金融机构如何影响我国个人消费贷款业务,并将如何影响我国金融机构,风险与机遇并存,别无选择,唯有主动求变,迎接挑战.个人消费贷款的兴起对经济的影响表现在诸多方面,除促进消费、扩大需求、拉动经济增长外,还表现在对个人消费观念和消费行为、对企业生产的观念和行为、对个人和企业的信用建设、促进法制经济环境、对国民经济结构、对货币当局的货币经济政策、对银行经营管理水平、银行资产质量及风险等多方面均有重要影响.由于我国市场经济的历程尚短,市场法制建设不完善,信用基础较差,基于良好信用环境下的个人消费贷款对经济的影响也将更复杂,因而,本文将对此问题作出一定的研究.