随着经济、金融全球化趋势的不断深入,国内外商业银行同业竞争日益激烈,特别是中国银行业开放过渡期已经结束,中国金融市场加速开放,国内商业银行都面临如何构建和提升自身竞争力这一重大而又紧迫的课题。本文所研究的对象主要是我国四大国有商业银行和八个具有代表性的股份制商业银行,通过对国内商业银行之间以及国内商业银行和国际上享有盛名的几个商业银行之间的比较分析,找出我国商业银行在体制、经营思路以及管理方法等方面的不足之处,并在此基础之上,提出构建和提高我国商业银行竞争力的几点个人看法,最终目的在于为这一课题的研究提供参照,希望它能对我国银行业的发展提供一些有益的帮助。现阶段国外对商业银行评价进行的研究主要有两类:一是资信评级机构,如:标准普尔、穆迪公司对商业银行进行的评级。二是政府监管机构从监管的角度对商业银行进行评价。本文着重介绍了CAMELS商业银行评级体系、《银行家》杂志每年七月份对全球商业银行按一级资本规模进行的排名以及瑞士洛桑国际管理发展学院(IMD)与世界经济论坛(WEF)设立的商业银行部门效率评价标准。在国内学者中专门研究商业银行的竞争力问题的文献并不多,研究成果也是散见于零星的学术文章之中。从银行效率的角度来研究银行的竞争实力的文献相对丰富,而在一些对银行效率研究的文献中,国内学者对银行效率的研究通常是将其包括在金融效率之内进行研究。笔者所知道的主要有:杨德勇的金融效率分析、王广谦的金融机构效率分析、叶望春的商业银行效率分析,还有魏煜、王丽(2000)运用数据包络分析(DEA)方法对我国商业银行效率(1997年的数据)进行的分析等等。本文在结构上分为四个大的章节:商业银行竞争力的一般理论研究;商业银行竞争力指标体系;中国商业银行竞争力比较分析;中国商业银行增强竞争力策略分析。第一章,商业银行竞争力的一般理论研究。首先,对商业银行竞争力含义的表述。认为商业银行竞争力是一个看似明确却难以定义的概念,不同的学者对竞争力的内涵有不同的认识,相对其他学科来说至今尚无统一的成熟理论模式。文章通过对企业的核心竞争力理论的不同发展阶段的表述,引出企业核心竞争力的概念,再通过对商业银行和一般企业的比较,最后总结出商业银行竞争力的具体表述。其次,分析了国外与国内关于商业银行竞争力理论的研究动态。在国外研究部分中,文章着重介绍了CAMELS商业银行评级体系、《银行家》杂志对全球1000家商业银行的排名以及IMD与WEF设立的商业银行部门效率评价标准等等。国内部分,笔者大概地介绍了杨德勇的金融效率分析、王广谦的金融机构效率分析、叶望春的商业银行效率分析等等。最后,对中国商业银行竞争力研究原则、目标及对象进行了分析。进行商业银行竞争力问题研究时遵循以下五个原则:时效性、可操作性、全面性、目的性以及社会性。根据我国实际国情,本文认为应达到三个目的:第一,短期目标努力提高获利能力;第二,中期目标适应WTO环境;第三,长期目标实现商业银行业的可持续发展。在界定研究对象方面,本文选择了我国国有商业银行、股份制商业银行和国际上享有盛名的几家商业银行。第二章,商业银行竞争力指标体系。首先,指出了笔者对商业银行竞争力评价指标体系设计的依据。主要根据我国商业银行经营的现实状况,结合国际评级机构和银行监管机构在银行评价方面的最新观点和研究成果,提出进行银行竞争力指标体系设计,主要遵循了以下三点原则:1、按照系统论观点,将银行竞争力分为若干各子系统,采用多级评价的方法;2、设计商业银行竞争力评价指标体系,要重视非财务指标的作用,将财务指标和非财务指标的有机地结合起来;3、指标体系的设计应充分考虑商业银行自身的经营特点。其次,根据上述的三个原则,对商业银行竞争力指标进行了设计和选择。最终归纳出九个竞争力指标,并逐一进行了分析,具体有:市场占有能力指标、盈利性指标、安全性指标、流动性指标、经营能力指标、收入结构指标、管理水平等等。最后,根据上述商业银行的各个指标情况,对该商行做出综合评价。在综合评价指标体系中,各个指标有不同的计量单位或计量形式,为了统一综合评价的尺度,一般都需要进行转换,即将各种不同计量单位和计量形式转换为统一的形式。统一指标旨在解决各评价指标不同计量单位不能直接汇总的问题,但无法解决各指标的重要性差别问题。需要我们对于不同指标赋予不同的权数,以体现各指标的重要性差别。本文主要采用德尔菲法进行主观赋权,最后通过确定综合指标值我们可以得到商业银行竞争力排名,进行竞争力比较。第三章,中国商业银行竞争力比较分析。这一章又分为三个部分,即比较分析的背景、国有商业银行和国内股份制商业银行的比较、国内商业银行与国外商业银行的比较。在比较分析的背景一节中,文章又是从我国商业银行发展历程、入世后外资银行在我国的发展现状两部分展开的,从纵向和横向两个方面简单阐述了我国商业银行发展史和目前面临外资银行抢占国内市场的危机,为后面的论述作了铺垫。第二、三节是本文的实证部分,笔者主要根据2006年《中国金融年鉴》中2005年的数据以及2003年、2006年英国《银行家》杂志全球1000家商业银行排名资料,对国内商业银行和部分外资银行进行竞争力指标比较分析。主要涉及到的指标有:市场占有率指标、盈利能力指标、安全性指标、流动性指标、收入结构指标等等。第四章,中国商业银行增强竞争力策略分析。这一章是全文的最主要部分,通过前面几章对我国商业银行的研究分析,总结出我国商业银行尤其是国有商业银行,在市场同业竞争中处于相对劣势,因此我国商业银行必须下大力气从内外部同时入手,力争彻底改善我国商业银行竞争力。本章又分为七个小节,每个小节的结构都是针对性地根据第三章各个指标的分析情况安排部署,依次提出了提高市场占有能力的对策、提高安全性的对策、提高盈利性的对策、提高流动性的对策、提高金融创新能力的对策、改善收入结构以及提高人员素质的对策等等。第一节,提高市场占有能力。我国商业银行在加强自身内部建设的同时,还要转变观念,大力开展以客户为中心的市场营销。要根据自身的优势和各种资源,把本行的业务范围和服务技能与竞争对手区别开来,充分利用自身的优势攻击竞争对手的弱点和缺陷,向不同的服务对象提供令其满意的服务,使银行在市场中拥有持久的竞争优势。第二节,提高安全性。安全性是商业银行的生命线,鉴于他的重要性,笔者提出了四个提高商业银行安全性的策略。一、加强金融监管;二、建立金融风险预警体系;三、改革产权组织形式,推进商业银行股份制改造;四、化解不良资产以提高商业银行竞争力;五、提高资本充足率,增强商业银行抗风险能力。第三节,提高盈利性。商业银行也是企业,它具备企业的一般特性,即以盈利为最终目的。随着世界经济一体化的发展,银行业的竞争越来越激烈,银行盈利空间不断缩小,中国商业银行继续保持分业经营模式,无疑会削弱中国商业银行参与国际竞争的实力。因此,商业银行混业经营是必由之路。当然,大力发展商业银行中间业务,也是提高银行利润增长点的必要措施。第四节,提高流动性。具体措施有:一、加强流动性风险管理意识;二、实现流动性供给的多样化;三、提高资金营运效益;四、选择有效的弥补措施等等。第五节,提高金融创新能力。随着市场经济的快速发展,中国银行业在更大的范围内面对国外银行的挑战,提高金融自主的创新能力已成为商业银行主要议题,成功与否关系到国有及股份制商业银行的在同业竞争中的地位,关系到商业银行的生存与发展。从我国的金融业的发展现状看,由于企业长年亏损,商业银行的不良债权居高不下,部分企业改制不规范,使商业银行的业务经营步履艰难,我们必须深化金融产品创新,不断适应改革发展的需要。首先,面向市场积极开拓,在经营策略上创新。其次,认真抓好整体联动,在管理体制上创新。再则,充分运用信贷杠杆,在传导机制上创新。第六节,改善收入结构。商业银行的收入结构大体上分为利息收入与非利息收入两部分。面对日益激烈的同业竞争,商业银行相互之间已失去利息优势,争夺已转向非利息收入一边。进而,中间业务成为“兵家必争之地”,中间业务收入占比的多少体现了商业银行竞争力的强弱。因此,发展商业银行中间业务是提高竞争力的必由之路。具体措施有:1、提高中间业务的地位;2、建立和健全中间业务机构;3、开发和运用高附加值的中间业务产品;4、加大中间业务的科技投入;5、加强中间业务风险防范。第七节,提高人员素质。金融业务的创新、市场的拓展、客户的开发等,归根结底,要由人来完成。一家银行人力资源的优劣与否是其竞争实力及可持续发展能力的重要标志。中国加入WTO以后,人才的竞争已成为金融业竞争的焦点。商业银行的人力资源管理将面临极大的挑战。因此,壮大我国商业银行的竞争实力,保持雄厚的可持续发展动力,就必须在人力资源管理上进行创新。主要做到:1、加快人事结构调整;2、优化人力资源;3、锻炼精干队伍。