随着中国经济发展阶段步入新常态,创新驱动成为经济可持续增长的新动力。无论是在经济发达国家还是发展中国家,创业和创新活动对于一国的经济增长都极为重要,而在发展中国家,缺少创业资金和信贷支持以及金融体系的不完善是潜在创业者创新和成功的最大障碍。有鉴于此,发展金融包容性(Financial Inclusion)近年来已经成为许多国家用以改善创业环境、消除金融约束等的金融扶持政策的优先选择。当下,随着互联网革命的纵深推进,现代信息科技全面运用在金融行业,借助互联网方便、快捷以及易于获得性的特点,金融包容性将大大拓展传统金融所忽视的业务领域,并进一步降低金融交易成本和信息不对称水平,在广度和深度两个方面都能缓解创业时的金融排斥水平,提高创业行为中的金融包容度。所以,在“互联网+”的背景下,研究金融包容性水平与大众主体创业选择的关系,将为解答在加快发展“互联网+”创业网络体系下如何丰富创业融资新模式提供新的思路。由此,本文在文献回顾和理论分析的基础上,利用北京大学数字普惠金融指数和相关创业统计数据,结合我国目前“互联网+”技术的推广和应用,说明“互联网+”下普惠金融与创业行为的发展现状及困境;随后,以职业选择理论和金融包容性理论为基础,阐述了创业和金融包容性的内涵,并通过构建和推导包含信息和信贷约束的职业选择模型,进一步探讨在互联网技术广泛应用的前提下,金融包容性发展对个人职业选择的影响机制;最后运用中国家庭追踪调查(CFPS)2014周期的数据,引入衡量互联网技术的维度项,从城乡、教育水平、收入等不同视角,通过相关计量模型进行实证研究。结果显示,不管是从金融可得性还是从金融可用性来看,“互联网+”下金融包容性程度的提高都将有效促进家庭参与创业活动,家庭在城乡、收入水平、受教育程度和创业类型上的差异将显著影响“互联网+”下金融包容性对家庭创业水平提升的效果。最后,在现状描述、理论分析和实证研究结果的基础上,得出本文的主要结论:互联网技术的应用发展能够推动金融包容性水平发挥中介效应,进而提升家庭的创业选择概率。据此,本文对推进现阶段的“双创”工作提出相应的政策建议:要在“互联网+”的时代促进大众创业,就要采取措施促进金融包容性与互联网技术的深度融合,正规金融监管部门在加大对银行网点的布局的同时,要充分借助互联网这一新兴传播媒介,使金融产品和服务以更便捷、高效的方式被目标受众所了解和使用,提升创业家庭对正规金融市场的参与程度,有效缓解其信贷约束,最终达到繁荣创新创业活动的目标。