近三十年来，外汇衍生产品在交易品种、交易主体等方面，都取得了长足的发展。根据国际清算银行(BIS)的统计，截至2004年12月，全球衍生产品涉及名义本金的总余额已高达304万亿美元，相比之下，2004年全球GDP总值才为38万亿美元。 近年来，随着国际市场上对人民币汇率调整预期的不断升温以及我国对人民币汇率形成机制改革的不断深入，加之国家对于经济宏观调控力度的不断加强，使得市场对于能规避人民币汇率和利率风险的衍生产品的需求变得越来越迫切。 本论文根据我国人民币产品的现状，构思了人民币衍生产品的应用和发展模式。本文以金融理论为指导，运用金融工程的方法，结合一定的案例实证，对人民币衍生产品在企业汇率利率避险和个人理财等方面进行了研究。本文深入研究了当前我国人民币衍生产品市场发展过程中遇到的困难和障碍，提出独到的解决思路，并提出了一系列对人民币衍生产品市场发展的设想。 本论文理论联系实际，具有很强的现实背景，注重对人民币产品领域发展实际情况的分析，特别对于企业及个人客户对人民币资产的保值增值和汇率利率风险控制方面的需求以及银行进一步创新人民币衍生产品的实际工作具有重要的指导意义。