家庭是构成社会的基本单位,其资产配置行为不仅决定家庭的生活水平,对宏观经济的发展也有一定影响。改革开放以来,我国经济快速稳定增长,至2020年GDP达到101万亿人民币,超过世界经济总量的17%。伴随着我国经济规模的迅速扩大,家庭财富规模也得到了快速增长,如何进行家庭金融资产配置便成为当前我国居民迫切需要解决的问题。但我国家庭资产结构单一、风险性金融资产占比过低的问题存在已久,这种现象是由多方面因素共同导致的,其中区域金融发展不充分所带来的市场结构不完善是一个十分重要的原因。然而众多的研究仅关注家庭微观特征对家庭金融决策的影响,忽略了家庭所处区域的金融环境在家庭金融资产配置过程中的作用。因此,本文将区域金融发展作为重要影响因素纳入研究模型中,探究其对家庭金融资产配置行为的具体影响。本文使用西南财经大学2017年家庭金融调查数据,以家庭风险资产占金融资产的比重描述家庭金融资产配置的情况,首先选用Probit模型和Tobit模型,分别研究区域金融发展对家庭金融市场参与决策和家庭风险资产占金融资产比重的影响。其次通过逐步回归法验证区域金融发展对家庭金融资产配置的影响机制。最后基于区域异质性视角,将样本划分为东中西部地区,考察区域金融发展对不同地区家庭金融资产配置的影响。研究发现,区域金融发展对家庭金融资产配置存在显著的正向影响,即区域金融发展程度越高,家庭参与金融市场的积极性越强,家庭配置风险资产占金融资产的比重越高。进一步分析显示,区域金融发展程度的提高,一方面会降低市场摩擦,另一方面会提升家庭的金融素养和财富水平,进而推动家庭参与金融市场并提高家庭配置风险性金融资产的比重。区域异质性分析结果表明,区域金融发展对家庭金融资产配置的正向作用在中部和东部地区较为显著,且在中部地区的促进作用更强,在西部地区不显著。最后,本文依据实证结果和我国家庭金融资产配置现状,从多渠道推动家庭参与金融市场,促进区域金融发展和消除地区异质性三个角度提出了相应的政策建议以供参考。