互联网金融的迅猛发展给商业银行的发展与创新能力的提高提出了很大的挑战。互联网金融的席卷使商业银行的市场份额减少,同时也导致了存贷款利差的减少、传统业务收入的下降,银行的盈利规模已经呈现下降趋势,商业银行的生存与发展已经面临巨大的冲击。互联网金融的发展已经引发了金融业的“鲶鱼效应”。在疫情弥漫的特殊时期,互联网金融的便捷、零接触优势日益显现,为了应对互联网金融带来的冲击,商业银行主动破局,开始创新开发产品与业务,以期适应目前的发展局势,满足市场需求,在竞争中重新占据有利地位。在目前的形势下,探讨互联网金融对商业银行创新能力的影响不仅有着理论意义,对于今后商业银行的创新和发展举措也有着现实的指导意义。目前关于互联网金融对商业银行创新能力影响的研究并不丰富,对于这种影响是正向还是负向的问题,已有研究并没有形成一致的结论。本文结合目前特殊的形势,对二者关系做出了进一步的研究。首先先对一些相关核心概念进行了界定概述,在此基础上阐述了长尾效应、普惠金融理论、金融中介理论、交易成本理论、技术创新理论、规避管制理论、约束诱导理论的内涵,为本文研究提供了理论依据。接着在理论基础上得出了互联网金融对商业银行创新能力的影响机制,主要分为直接和间接影响机制,在间接影响机制上又对作了资产端与负债端的划分。在实证研究的部分本文选取了2009年至2019年18家上市商业银行的相关指标年度数据,对互联网金融对商业银行创新的影响进行实证分析,并进一步挖掘不同控股性质下,互联网金融对各大商业银行创新的影响,得出了研究结果并作出详细解释与分析。研究表明:互联网金融的发展会对商业银行的创新能力带来正面作用,第三方支付对商业银行创新能力的影响明显高于P2P网贷;对于不同控股结构的银行,互联网金融的对其影响也有不同:互联网金融的发展对国有银行的创新能力的正向影响最大,股份制银行次之,而对于城商行来说,互联网金融对其创新能力的促进能力影响微弱,甚至表现出负向影响。最后,针对目前商业银行面对互联网金融冲击的创新途径提出了6点建议:践行与互联网金融的深度融合;提升普惠金融服务的能力;加强数据分析;推进科技转型;提高自身风控能力;稳定拓展零售市场。同时也为政府与监管部门的的相关措施做出了展望。