小微企业融资困难是世界性金融问题,而对于我们这样一个商业金融体系结构显著非均衡的国家来说,这一问题反映得更加突出,延伸到像云南这样的少数民族和不发达边境省份,类似问题的存在,甚至可能就是影响省域经济发展的重要因素。一般来说,小微企业债权融资可选择商业银行和民间借贷,而资本融资主要体现为自有资金和在创业板上市。但是,由于小微企业自身资本积累能力有限,所以,内源性融资对于小微企业发展的促进作用是极其有限的,而所谓创业板上市融资,多为市场准入的一种理论存在,以中国小微企业的行业和产业涉足现状来看,真正能够在创业版资本市场上完成融资的小微企业是微乎其微的。以中国长期情况看,小微企业的融资选择排序基本情况是:内源性融资为主,私募性债权融资次之,商业银行贷款再次之。以债权融资看,如果不是从正轨商业银行获得贷款,小微企业是需要承受高融资成本的,并且,由于宏观金融体系在小微企业融资上并没有任何实质性的政策和制度改善,面对非均衡金融资源分配格局,小微企业融资渠道和规模一直呈现缩小的趋势,在这一前提下,小微企业的融资成本将继续成为小微企业发展的致命性因素。从这样的现实情况看,无论是从小微企业自身的融资取向,还是从国家政策支持看,解决小微企业融资困境的关键性问题,应该是如何使小微企业,面对整个正轨商业银行体系,获得与规模企业和主流所有制企业相近或同等的融资待遇。云南省,是中国西南少数民族边境省份,基于特殊经济发展形态和产业发展水平,小微企业具有数量多,分布集中,规模小等特点。从某种意义上讲,小微企业的发展,是云南经济发展的一个重要标杆和体现,进而言之,小微企业的融资待遇或者说融资环境,实际上也就是云南小微企业、乃至云南边境少数民族和边境地区经济发展的决定性因素,这一点应该在全国来说都是具有典型性的。目前。云南小微企业的债权融资主要来自于小额贷款公司,小额贷款公司的借贷,虽然具有准商业银行借款性质,但是,由于小额贷款公司自身的负债渠道,以及行业经营特殊性,小微企业从小额贷款公司所获得的贷款,呈现高融资成本特点,有关创业板上市等股权融资,正如前面所介绍,基本无法成为小微企业融资的理想选择,这就引致了小微企业的融资意向,只能主要面对正轨商业银行,所以,小微企业能否获得与规模企业或主流所有制企业同等的融资待遇,实际成为小微企业发展与生存的重要金融原因。从云南省正轨商业银行体系视角来分析,真正能够吸引商业银行重视对小微企业支持的原因主要有两个:一是由于面对小微企业融资,商业银行具有位势优势,一般可以提出融资高利率,而这也成为商业银行的提高其利润水平的一个渠道。二是由于小微企业发展对云南省的经济发展具有显著支撑作用,政府和商业银行监管部门明确提出融资政策倾斜要求(出台了相关规定及通知),商业银行基于对政府政策的支持,也有意识地开展了对小微企业发展相关融资支持工作。本文采取了实地调研和理论分析相结合的方式,走访云南省重要的银行业监督管理机构,对重点银行进行实地调研、访谈,以获取相关第一手数据资料,同时利用相关信贷数据及资料,结合理论进行分析,根据这些分析,我们立足于商业银行视角,深入解析云南省商业银行对小微企业的融资支持情况,并力求从对现实主要问题或根本性问题的梳理中,针对云南省的小微企业融资环境和融资政策,提出一些有益的设想和建议。