以农村信用社为主体的农村合作金融在我国已有50多年的发展历史。在这期间农村合作金融的改革发展问题是一直国内外经济理论界关注的热点问题之一。自2003年8月开始,我国开始对农村信用社进行一系列的试点改革。在这种新形势下,正视农村合作金融发展过程中出现的问题,研究更合适我国农村合作金融发展的模式对于我国农村合作金融的发展具有非常重要的意义与价值。本文第一部分主要介绍了农村合作金融的研究背景、研究思路和本文的创新之处,认为在当前金融改革大潮中,正视农村合作金融改革发展存在的问题,努力探求适合国情的农村合作金融发展模式有着重要的现实意义。第二部分主要介绍了当前国内对农村合作金融发展模式、发展前景的研究成果。第三部分主要介绍了德国、美国、加拿大三国对合作金融的探索与实践,并从中提炼出其对我国的启示。第四部分主要介绍了我国农村合作金融的发展历史与现状。通过研究,本文总结出当前我国合作金融发展的几种模式并指出当前我国农村合作金融存在非农倾向日益加剧、合作制特征不明显等阶段性特征。第五部分重点研究探讨了我国农村合作金融的发展模式问题,结合我国现存三种模式的特点来阐述形成农村信用社、农村商业银行的“二元制”模式发展方向,同时发展新型农村合作金融组织,鼓励民间合作金融的发展。第六部分为本文的结论部分。通过与国外合作金融发展经验进行比较,结合我国国情,本文认为在经济相对比较发达的地区大力鼓励其成立农村商业银行,经济相对比较落后的地区维持农村信用社的性质不变,形成一种“二元制”模式,从而改变当前农村信用社、农村合作银行、农村商业银行的“三元制”模式。