近年来,我国居民家庭可支配收入不断增加,相应的家庭资产配置需求也在逐年增加。然而,家庭金融行为不同于其他金融行为,它会受到资产本身因素以及诸多非市场因素的双重影响。在非市场因素中,家庭背景风险是不可忽视的因素。本文主要研究的是家庭背景风险如何影响家庭金融资产配置行为。本文选取了家庭收入结构、健康状况和家庭房产投资情况作为家庭背景风险的代表变量,其中家庭收入结构用工资性收入、转移性收入、经营性收入占家庭总收入的比重三个指标来分析不同收入主导型家庭的金融资产配置行为,健康状况采用医疗支出与医疗保险费用占比作为衡量因素,而房产投资情况则采用房产持有与否以及房产投资占比作为衡量因素。数据方面,本文采用的是2017年西南财大关于中国家庭金融资产调查的问卷数据。在模型选取方面,本文采用了 Probit和Tobit模型,分别用于分析家庭背景风险对家庭金融市场参与度的影响以及持有金融资产比例的影响。本文实证结果表明,家庭收入结构中,如果一个家庭的工资性收入占比较高,该家庭会更加倾向于参与金融市场,并且家庭金融资产的持有比例也会上升;转移性收入占比在家庭的金融资产配置行为中作用不显著;经营性收入主导型家庭会比转移性收入主导型家庭更愿意参与金融市场并且配置更高比例的金融资产。健康状况中,受访者医疗保险支出占比和家庭金融资产配置成正相关,医疗支出占比与家庭金融资产配置行为呈负相关,即一个家庭的医疗支出越多,该家庭的金融市场参与度越低且持有金融资产的比重也越低。房产持有方面,持有自有房产的家庭比无房家庭更愿意参与金融市场,但是随着房产占家庭总资产的比重升高,房产投资会对家庭的金融资产配置行为产生负面的影响。本文的政策建议,从家庭收入结构的影响来看,我们必须区分不同家庭收入结构对家庭参与金融市场的影响,引导居民家庭根据自身收入结构进行金融资产配置。从健康状况的影响来看,我们必须完善社会医疗保障体系。从房产的影响来看,家庭的房产持有情况和金融市场发展存在很大的关联性,因此必须根据房产市场的发展情况及时出台有利于房产市场和金融市场发展正循环的政策。与此同时,金融机构应当积极进行金融产品创新,加大创新产品推广,根据不同居民家庭的家庭背景风险状况制定符合其投资特征的金融产品。