随着我国经济取得了飞速的成长,民众个人资产积聚较快,投资想法、理财观念逐渐加强。伴随经济的发展,金融产品如雨后春笋般涌现,给投资者带来良好的收入,给商业银行带来盈利的机会。通过十几年的成长,当前我国个人理财呈现出快速发展的势头,金融机构数量不断增加,交易规模不断扩大,然而,伴随个人理财发展的,还有收益、营销、客户、风险等问题的暴露。相关的问题也说明,现有的体系不成熟,会成为个人理财发展的隐患,这将对市场的有序运行造成影响。2004年以来,经历了第一种人民币个人理财产品的开发,我国各商业银行纷纷跟随脚步,推出人民币理财业务,各种理财产品纷至沓来,日积月累,便丰富了民众的闲置资金投资方式。现如今理财产品覆盖范围广,在个人理财产品的飞速发展中,中国银行作为中国国际化、多元化程度最高的银行,也推出了很多经典的个人理财产品。中国银行身为国有大型银行之一,与其他股份制银行、地方性银行相比,近年来,在非利息收入总额上呈现扩张、增长的态势,并且逐步加大理财的研发投入,为了确保产品竞争优势,组织专业运作团队,根据市场走向调整资产投向。“中银日积月累”系列是中国银行推出的,主要的、大体的投资方向是固定收益市场,投资方针是行使尽量保证资产安全、流动性的策略,获取稳健收益。本文以中国银行经典的“中银日积月累”系列产品为例,对其具体情况、基本信息、特点进行简单的介绍,在此基础上,对其进行收益、营销、客户、风险几个方面的分析,其中收益分析主要参考理财期限、产品发行的挂钩标的物及产品的收益类型,营销方面主要分析营销现状、营销存在的问题和营销环境,风险方面主要分析了市场风险、流动性风险、信用风险、来自银行的风险、信息传递风险和其他风险。最后为理财产品设计者、投资者以及商业银行开发理财产品提供一定的参考,以点带面、点面结合,以利于我国理财业务的可持续发展。