操作风险与信用风险、市场风险并称为商业银行的三大主要风险。相较而言,操作风险受重视时间比较晚,且本身具有特殊性与复杂性,防控难度更加大。当前,信贷业务规模不断扩张,但信贷风险管理并不均衡,操作风险已经成为信贷风险的主要表现形式之一。因此,商业银行有必要将信贷业务的操作风险作为当前风险管理的重点对象,而展开信贷业务操作风险成因与对策研究,更有利于从源头上有效防范与应对信贷业务操作风险的发生。DY银行作为我国主要的外资银行之一,信贷业务操作风险极其严重。一方面,DY银行自2016年以来频繁受到央行与银保监会的行政处罚,13张罚单所涉34起操作风险事件中,信贷业务操作风险事件占比达76.47%;尤其是在2021年银保监会对15家商业银行总行开出的合计16张罚单里,DY银行总行的罚单信贷业务操作风险事件占比最高,达61.11%。另一方面,DY银行经营状况下行明显,面临缩表、亏损与不良双升的困境,2020年不良贷款率高出外资银行平均水平1.22个百分点,是典型的问题银行。因此,本文将DY银行作为研究主体展开信贷业务操作风险成因及对策研究。本文首先梳理并分析了DY银行信贷业务开展现状和信贷业务操作风险的表现特征与表现形式。研究发现DY银行信贷业务操作风险事件频发且损失严重,具有信贷业务操作风险事件占比居高不下、信贷业务操作风险事件数量逐年激增和信贷业务操作风险罚金急剧上升这三大表现特征。而从表现形式上看,DY银行信贷业务操作风险内在致因的主导作用存在差异,由强到弱依次为业务流程因素、人员因素、内控因素和信息技术系统因素。据此,本文进一步分析了DY银行信贷业务操作风险形成的原因,包括信贷业务流程管理未有效落实、员工培养管理不到位、内部控制薄弱、信息技术系统建设不完善四个方面。最后针对成因提出了防范DY银行信贷业务操作风险的对策,包括强化信贷业务全流程管理、加强员工培养管理、提升内部控制有效性、加快推进信息技术系统建设以及借助外部监管力量这五个方面。从分析风险、剖析成因到提出对策,本文的研究能够帮助DY银行更好地防范与应对信贷业务的操作风险;同时,由于DY银行信贷业务操作风险表现特征、表现形式及背后成因存在一定共性,本文所提出的防范对策也能够为我国其他商业银行信贷业务操作风险防范提供借鉴。因此,展开DY银行信贷业务操作风险成因及对策研究,不仅有利于DY银行自身的审慎经营与可持续发展,也有利于提升我国银行业信贷业务操作风险防范的整体水平。