随着互联网时代的发展,AI及5G等技术逐步渗透到我们的日常生活中。各个行业均受到不同程度的影响及变革。特别是对零售金融领域的市场竞争格局、客户行为需求、竞争优势的变革都产生了深远的影响。ZJ公司作为我国的老牌券商,多年来一直定位为高端券商,公司于07年就率先成立了财富管理部门,将财富管理业务纳入战略体系中,并致力于发展高净值客户及家族机构,但是随着外部市场环境的不断变化以及互联网技术的普及,越来越多的企业都涉足到财富管理业务中,并且更低的门槛以及更低的服务费用,使得其抢占了更多的市场份额,因此ZJ公司的竞争优势越来越不明显。本文通过对财富管理业务的梳理,以及对ZJ公司外部宏观环境、竞争环境的分析,提出其战略定位方向为:1.继续维护现有高净值客户并不断优化高净值服务,继续定位为高端券商;2.利用互联网技术进行持续的挖掘客户潜在需求范围,拓展中小客户的高端服务业务;3.优化业务收入结构,形成覆盖全市场的最优业务配比;4.增加产品、服务及业务创新,形成自身独有的竞争优势。根据其战略定位方向,并结合动态能力相关理论,将ZJ公司的动态能力分为四个层次:券商的战略调整能力、券商的资源配置与整合能力、券商的创新与重构能力以及券商的营销与服务组合能力。结合ZJ公司财富管理部的实际情况,本文提出ZJ公司在财富管理业务方面的竞争力提升路径为:开展多元化经营、运用互联网思维进行线上线下的结合、创新渠道发展以及加强理财产品、提升员工素质。