随着资管新规的渐次落地和房地产行业融资政策的逐步紧缩,信托行业的发展遇到了前所未有的挑战,此时消费金融业务成为了众多信托公司进行转型的选择。在业务实践操作中,虽然各家公司发展战略与核心优势不同,但是防控业务信用风险的发生始终是共同关注的重点。出于目前信托公司参与消费金融业务信用风险管理方面还存在许多问题,也尚未有针对性的研究,导致在日益严峻的行业竞争与强监管形势下,信托相关业务规模和信托报酬收入的增长面临着明显的瓶颈。本文以X信托公司为例,根据消费金融业务信用风险管理工作的实际需要,研发出一套可行的信用风险管理方案,对X信托公司风险管理体系的搭建起到了一定的借鉴作用。本文在查阅大量文献并充分调研行业发展状况的基础上,从消费金融和信用风险的理论出发,通过分析不同风险管理方法的特点与不足,在传统风险管理理论的框架上加入了全面风险管理理论中沟通反馈的机制,构建了以风险识别、风险评估、风险控制和风险跟踪为主体,四个环节结合的信用风险管理架构。其中运用专家访谈法和问卷调查法对消费金融业务信用风险识别的维度进行筛选,进而利用AHP层次分析法对各个维度指标的权重进行计算,以定性和定量相结合的方法得出信用风险评估模型。并引入预授权冻结机制作为信用风险控制和跟踪措施的一环,将个人信用与银行信用绑定,进一步降低了违约事件的发生。之后对信用风险管理方案的可行性、运作方式和预期实施效果以公司实际运营的角度进行了阐述,最后提出了整体方案的组织、财务、人力和技术保障措施,表明了方案的合理性。旨在行之有效的促进X信托公司消费金融业务合规稳健发展,积极提升公司信用风险管理水平,最终帮助公司实现预期盈利计划。研究发现,在保证借款人信息获取合规的基础上建立属于公司自身的信用风险管理体系首先可以改进完善公司内部风险管理与合规组织架构,加强前中后台开发与营运的共同管理。同时可以帮助信托公司开展消费金融业务时摆脱第三方机构的刚性参与,排除了第三方机构道德风险和法律风险的产生,将业务信用风险管理放在自身掌控之下。把原本需要支付给三方机构的费用进行释放,从一定程度上降低了借款人的债务成本和公司业务运营成本,推动了整体业务规模的提升,增加了公司利润。