中国银监会自2006年调整、放宽了农村地区银行业金融机构准入政策之后,中国农村地区开始纷纷设立村镇银行。农户小额贷款作为村镇银行服务当地经济发展、服务“三农”的标志性金融产品,是解决当地农户以及低收入群体融资的有效途径。但是,随着农户小额贷款在我国的快速发展,其存在的各类型风险也逐步显现,农户小额贷款“高风险、难管理”成为发展过程中亟待解决的问题。解决好这个问题,不仅是促进农户小额贷款业务的健康、可持续发展的需要,也是促进我国广大县域经济的建设和我国新农村建设的需要。文章在分析湖南平江汇丰村镇银行的农户小额贷款发展现状及发展过程中存在的主要问题的基础上,对农户小额贷款所面临主要风险进行针对性研究,这些风险包括:信用风险、操作风险、市场风险、法律合规风险、利率风险,并详细分析这些风险产生原因。然后,根据湖南平江汇丰村镇银行风险管理方案的优化原则和目标,对该行农户小额贷款面临的主要风险,给出了相应的优化改进方案。其中信用风险管理优化方案包括提升借款人信用意识优化方案、优化还款能力考察体系、优化贷前调查流程、优化贷后管理流程、优化催收管理流程;操作风险管理优化方案包括优化人员及岗位管理、优化考核体系、优化贷款调查流程、优化贷款操作流程、优化反欺诈调查机制;业务和市场风险管理优化方案包括建立信息共享机制、建立行业预警机制、建立行业客户准入机制;法律合规风险管理优化方案包括优化各类合同管理、建立客户投诉机制、探索建立催收外包和合作律师机制、建立贷款发放审核机制;利率风险管理优化方案包括建立差异化利率政策、建立利率奖励政策。最后为保证农户小额贷款风险管理的优化方案的有效实施,提出行之有效的实施步骤和保障措施,从而提升湖南平江汇丰村镇银行整体风险管理水平。论文根据湖南平江汇丰村镇银行农户小额贷款的发展的现实情况,结合现代银行发展对全面风险管理的要求,切合实际提出了农户小额贷款风险管理的优化方案,能够为银行的管理者和相关部门的决策提供参考。