当今互联网技术的飞速发展对传统的银行业带来了巨大的影响。2013年余额宝的推出更被媒体称为是对银行活期存款的取代。随着移动支付技术的迅速发展，近年来更是引发了社会大众以及金融学者关于传统银行未来生存与发展的讨论。关于“互联网金融”、“银行业务互联网化”、“互联网环境下银行的生存与发展”等方面的问题已有很多学者进行过相关研究。学者们对网络环境下银行如何应对互联网金融的冲击提出了许多建议。其中银行零售业务作为受互联网金融影响最直接的业务更是应该积极探寻新的发展策略。这些策略包括:利用互联网工具发展创新金融产品、提升渠道竞争力、有效使用物理网点资源优势、发展互联网工具为客户提供更高效便捷的服务、做好员工素质提升等。上述措施近年来已经被商业银行积极实施。在采取了这些策略施后，商业银行零售业务的确产生和很多积极的变化，但与此同时也产生很多新的问题。A银行是一家大型全国性商业银行，在采取了类似上述策略后，电子银行业务处理量、金融产品销量都有所提升，但收入结构、客户满意度、员工工作效率都没有明显改善反而有所恶化。因此上述零售业务发展策略还需要被进一步优化。
　　本文首先结合相关理论，总结归纳了银行业务及互联网金融的特点。然后针对网络环境的特点分析了近年来互联网金融的发展状况。再结合国内八家大型商业银行的零售业务数据，分析了银行零售业务的特点和互联网金融对银行业务产生的影响。接下来，总结了A银行在面对互联网金融冲击所采取的零售业务发展策略和实际效果。最后利用A银行S支行的数据，分析A银行利用互联网信息技术后，在零售业务发展方面存在的问题并提出应对策略。上述问题主要有:1.网络化后客户等候时间增长，业务体验感差。2.互联网理财产品促使客户对资产收益水品产生更高要求，降低A银行存贷利差。3.网络化发展释放了的人力资源并没有被很好的利用。4.目前的金融服务并没有充分的结合互联网工具。通过对上述问题的研究，给出未来A银行零售业务在互联网信息技术蓬勃发展的背景下可以采取的新业务模式及新发展策略。这些对策主要包括:1.银行物理网点主动获客能力的提升。2.从客户需求出发开发针对性的金融产品，满足客户需求。3.提升高净值客户的服务质量，利用节省下的人力资源成立专门的服务团队，打造私人银行服务品牌。4.更精准的市场定位和差异化的服务，提升服务效率。
　　本文以某大型商业银行A银行S支行的实际零售业务为例，结合支行经营数据，对上述问题展开研究。探索互联网环境下银行零售业务的发展策略应该进行哪些方面的优化，为中国商业银行零售业务的发展提供一些新的思路与建议。