近年来,全球经济面临的风险和不确定性日益增加,农村商业银行所面临的外部环境正在发生深刻变化:从监管层面来讲,中国银保监会在2022年的工作会议上提出,要持续拆解高风险影子银行,全面落实资管新规,这将对农村商业银行的经营发展、风险管理和盈利能力等产生直接影响;从行业层面来讲,同业异业竞争加剧,伴随着人工智能、区块链、云计算和大数据等技术的快速发展,大型商业银行、股份制商业银行和金融科技公司纷纷在金融科技方面上投入巨额资金,经营渠道不断下沉,分流农村商业银行客户,进一步挤压其市场份额;从客户层面来讲,当前我国人口结构出现调整,银行业新增客户呈年轻化、多元化态势明显,客户对银行的个性化服务需求和体验提出了更高要求。农村商业银行作为服务“三农”的重要主体,对推动实现乡村振兴和农业农村现代化至关重要。在这样的背景下,探究金融科技发展对农村商业银行盈利能力产生的影响,农村商业银行如何应对错综复杂的经济形势变化,以提高自身盈利能力,实现持续稳定增长显得尤为重要。本文首先阐述了研究背景和意义,通过梳理国内外相关文献,从金融科技、商业银行盈利能力和金融科技发展对商业银行盈利能力影响三个方面进行文献综述。第二部分,对金融科技进行概念界定,介绍了相关理论,主要有信息不对称理论、长尾理论和金融抑制理论。第三部分,在分析农村商业银行盈利现状和金融科技发展现状的基础上,从正向、负向两方面讨论了金融科技发展对农村商业银行盈利能力带来的影响。第四部分,实证检验了金融科技发展对农村商业银行盈利能力的影响,选取2014-2021年27家农村商业银行的面板数据进行回归分析。结果表明:金融科技发展对我国农村商业银行盈利能力具有显著的负向影响。最后,对理论和实证研究结果进行总结,得到结论:当前农村商业银行不能将其在金融科技方面的投入,转化成为自身盈利收入,因而金融科技发展对我国农村商业银行盈利能力呈负向影响;从长期而言,农村商业银行通过发展金融科技,是能够提高自身竞争力,进而提升盈利水平的。并从银行自身和监管层面为农村商业银行提高盈利能力提供建议,帮助其更好的应对日益竞争激烈的环境。