小微企业“融资难”“融资贵”等问题由来已久,在世界范围内都算是一个棘手的难题。然而,小微企业对于我国的经济增长、充分就业和社会稳定方面却具有十分重要的意义。今年以来,党中央国务院支持小微企业发展的意愿空前强烈,出台政策密度和扶持力度持续增强,降准、减税等多手段并用,在如此高潮下小微企业的金融监管形成差异化,当下信贷优惠政策达到空前水平。在新的政策引导以及经营环境下,商业银行提升小微企业金融服务水平,不仅可以有效应对金融脱媒、利率市场化挑战,也对支持全面小康社会建设以及解决新时代我国社会主义主要矛盾具有重要意义。本文中首先明确小微企业在国民经济发展中越来越重要的地位,但小微企业的发展离不开大量的资金支持,所以展开对小微企业信贷风险防控的研究是历史的自然选择。本文在阅读了大量国内外相关文献的基础上,总结关于国内外小微企业信贷风险防控的研究成果,这其中包含商业银行对企业信贷业务的风险防控和小微企业的特点及其融资困境,形成全面详实的认识。再以J支行为研究对象,对其小微企业信贷风险防控的现状评价,形成调研报告。在对J支行的小微企业信贷风险防控的研究分析中,重点介绍其目前主要推荐的信贷产品,因为每款信贷产品是设计给不同的客户对象,具有不同的产品准入条件,这就已经对小微企业的信贷业务设置了准入门槛,进行了风险的初次识别。再通过对该行客户经理们具体采用的贷前调查措施分析,梳理其小微企业信贷风险防控整体目标、管理架构、已采取措施、考核评价手段,四个方面评述J支行的小微企业信贷风险防控的现状。再进一步分析,其现行风险防控措施中存在的问题,并对问题的原因进行更深层次的剖析。对此,希望能通过研究提出对小微企业信贷风险防控的优化建议以及未来展望。本文的主要结论有:(1)J支行小微企业信贷风险防控主要存在的问题有:现行的信贷风险模式与小微企业信贷特点不匹配、小微企业信贷产品准入门槛过高,客户经理的贷前调查流于形式、小微企业数据获取能力不足,外部数据渠道不畅,经济成本较高、过重关注全面风险控制,业务发展受制约等问题;(2)导致小微企业信贷风险防控问题的原因主要有:小微企业信贷风险识别模式缺乏科学性、信贷人员素质良莠不齐,缺乏展业的小微企业信贷管理团队、业务发展规模快速膨胀,信贷人员合规及道德风险加剧、无法打破数据壁垒,实现规模经济属性困难、小微企业信贷风险类型多且隐蔽,只关注几项重点风险、信贷政策严苛,缺乏激励,业务发展积极性不高等;(3)J支行应从科学制定信贷策略,因地制宜,定制专项操作、提升专业素质,建立专项团队、杜绝盲目放大信贷配给,坚持制度与发展并进、打破数据壁垒,强化平台建设,实现“精准画像”、风险再认识,以综合金融服务为抓手,做出特色、落实激励机制,风险防控确保灵活、务实等几个方面改善小微企业信贷风险防控的现状。本文虽然是对商业银行小微企业信贷风险防控不无裨益,但是研究也具有一定的参考价值。