非正规金融在世界各地普遍存在，不仅是发展中国家存在，即使在正规金融机构发展得很完善的发达国家，非正规金融机构依然是中小企业融资的主要途径。从台湾的经验来看，在台湾迈向工业化的发展过程中，民间借贷在趋势上并没有出现明显的下滑，反而呈现出景气循环似地波动。而在我国，非正规金融也大量分布在广大的农村地区，非正规金融是农户进行融资的主要手段。在正规金融缺失的情况下，非正规金融已经解决部分农村经济主体融资难的问题。这说明，目前非正规金融具有比正规金融更有效的资源配置和风险规避方式。 非正规金融普遍存在的现象与传统理论所解释结果相违背的，因此，本文试从社会资本这一视角下试图建立与古典经济学经济人假设不同的理论来分析非正规金融在农村背景下顺利运转的内在机制。 通过对社会资本不同层次的分析，并考虑不同层次的社会资本对非正规金融的利率、借贷对象、借贷期限等因素的影响，经过理论与实证分析，本文得出以下结论：(1)借贷者微观层次的社会资本越高，其非正规金融利率越低；(2)关系强度和关系密度越大，担保方式越灵活；(3)关系密度与借贷范围之间是相关关系；(4)微观层次社会资本对情感求助是没有影响；(5)当社会网络的关系强度和网络密度越大，合会的违约风险也越低；(6)社会信任对期限和情感求助对象有正相关关系。 本文根据非正规金融目前存在的问题和实证分析的结果，给出如何规范农村非正规金融运行的一些政策建议：(1)提高社会中的普遍信任与特殊信任；(2)维持合会等非正规金融组织一定的规模和强关系比例；(3)成立担保公司以扩大非正规金融的抵押品范围；(4)除依靠社会资本防范风险外，政府还应建立相应的监管体系；(5)政府应制定非正规金融的相关法律法规，给予非正规金融组织合法地位。