长期以来,金融市场一直存在不对等的供需平衡。有很多复杂的原因导致金融生态的失衡。就需要整个社会的各界进行协调努力,整合社会资源,均衡整个金融服务,来解决服务失衡问题。普惠金融的概念也就为了解决金融服务缺失人群的金融需求问题。作为长期操作大型金融服务的银行来说,其有自身的一整套风控体系,机构设制,以及对于业务的激励制度。而面对提供普惠金融的受众群体时,这些如果只是简单的套用,就不合适。需要进行一系列业务手势以及业务的改革,不然何以驱使银行去从事普惠金融。如何确定普惠金融是不是真正又普又惠,不要是本身服务小微企业的普惠金融结果是背道而驰。那么这些会影响到理想结构的风险而如何去解决,让银行去没有后顾之忧,愿意也敢去服务于普惠金融事业中去。理想与现实的碰撞是非常多的,各式的问题和困难也就会随着时间不断出现,我国的普惠金融也在不断做着改革和调整。在国家挥舞着普惠金融的这面大旗之时,紧跟时代浪潮,创建一整套针对性的信贷风险管理体系。为此,挖掘并发现普惠金融形势下,银行所存在的风险及问题,同时作为经常处理大型金融活动的银行,如何化解这些问题,可以驱使他们去更好的从事小微信贷,具有理论和现实双重意义本文通过以G银行S分行为切入口,分析大量过去发生的风险案例以及其潜在风险问题。并最后引申问题大银行是否真的适合小金融?为何银行在现如今政策利好的推动下,依旧存在依旧存在不敢放贷、不愿放贷,甚至打擦边球的情况,并提出自己几点思考。并整理其他金融机构甚至其他国家的小微金融的亮点进行分析,提取有价值信息方法进行整合归纳,得出结论。在分析和对比案例中可以发现,普惠金融虽然做的小金融,但也是个复杂的系统,需要整个金融系统甚至社会的维护。涉及到专门的金融框架建立,专门的政策法规的引导。在大数据、云计算、人工智能不断敲击着传统金融市场的情况下,我们应当看到科技所能给予的力量;借鉴WZ银行互联网银行经验、M银行的风险管理,降低普惠金融贷款过程中所存在的风险。借鉴德国的对于小微企业的分类,又可以看到政府对于银行在普惠金融的政策引导和积极推动作用。最后得到结论,银行在普惠金融这段海洋中永远都不是一块孤岛,它与整个金融市场的每一部分都有千丝万缕的关系,发现自身问题,依靠数字金融的力量,在政府部门的引导与监督下,与各个金融机构联合起来,共同服务小微企业等普惠金融的受益者。我们应当看到科技所能给予的力量;在大数据、云计算、人工智能不断敲击着传统金融市场的情况下,作为传统金融代表的银行,应当学会拿起数字金融的这个武器,运用到自身金融活动中,最大化的降低自身边际成本。特别是在我国如此庞大人口基础下,更需要这项工具来处理消化小型微型金融的数据量。商业力量的加入也非常重要,银行需要于各种社会各方面组织合作,互惠互利,从中去降低风险,减少成本,提高效率。并能够发挥各类型的组织所自身的优势,辐射到更多类型的受益群体。真正实现普惠金融的“普”。而作为政府部门,是非常重要的双面角色。不但要促进推动普惠金融的建设,架起整个市场的沟通的桥梁,去参与到整个普惠金融的体系中,而对此需要有个“度”。因为同时政府也要起到监管的作用,引导各项工作。防止银行为了完成指标、追求利益而做出的不符合规范的行为,并进行长期有效的监督机制,降低风险的发生。