近几年来,中央把扩大住房消费作为扩大内需、拉动经济的重要方面,自1998年实行增加有效供给与增加有效需求并重的信贷政策以来,住房信贷作为启动住房消费的重要手段之一实现了跨越式发展.目前,个人住房信贷已发展成为最主要的消费贷款形式,要买房找银行,成了老百姓的口头禅.国家先后出台的一系列住房与金融政策,为住房贷款业务提供了良好的发展契机.各商业银行也把发展个人住房抵押贷款业务作为房地产信贷业务工作的重点,加大了发展个人住房贷款的力度.截止2001年底,工、农、中、建四大国有商业银行个人住房贷款余额共为5065亿元,较上年新增1973亿元.但由于历史、经济、社会和现行金融体制等多方面的原因,中国个人住房贷款当前在居民收入、住房消费心理机制、金融服务与风险控制等方面存在深层次矛盾和问题,相比发达国家仍有较大差距,该文从介绍个人住房消费信贷理论入手,通过借鉴国外同类业务发展经验,得出了成熟的个人住房信贷市场的标志,深入分析了中国目前个人住房信贷市场的现状和问题,并对中国个人住房信贷发展在缩小房价收入比、进一步深化住房制度改革、建立健全住房及住房抵押贷款二级市场、个人信用体系、信贷风险分摊机制、加强信贷管理、法律体系、完善消费心理机制和加大金融创新等方面提出对策与建议.该文的体系结构和内容安排主要有以下几个特点:1、横向比较,借鉴国外经验,对国内个人住房信贷业务发展有一定的参考价值.邓小平同志说过:"没有前人或今人、中国人或外国人的实践经验,怎么能概括、提出新的理论?搞封锁是害人又害己."因此,该文提出的某些理论、概念,力求说明来龙去脉,以使人不仅"知其然"又"知其所以然".2、理论联系实际,在对基本理论与知识阐述的基础上,结合作者在银行个人住房信贷业务岗位上的实际工作经历,发现问题,提出问题,并努力找到解决问题的途径.因此,该文对银行的实际业务操作有一定的现实意义.