随着银行间市场竞争的逾加激烈,商业银行纷纷开始加大信用卡业务拓展力度,但商业银行为抢占市场份额,过度重视信用卡发卡数量、审核不严导致的风险隐患逐渐暴露。在信用卡业务的发展过程中,由于信用卡的不规范营销以及业务审查审核不到位,导致出现信用卡业务出现不健康发展、资产质量下降、交易欺诈频繁等现象。浙商银行近几年的信用卡业务发展速度也呈快速增长,2015年末、2016年末、2017年末及2018年末的信用卡发卡量分别为20.53万张、110.30万张和249.60万张和348万张,年均复合增长率为102.91%。与此同时,浙商银行信用卡业务在快速发展过程中积累的风险也不容忽视。本文通过现场调研等方法对浙商银行信用卡部所开展的信用卡业务情况进行了深入了解。仅从目前的统计情况来看,主要风险来自于持卡人、商家和银行内部管理等方面。在银行卡现场审计工作中也有来自发卡审计、交易信息审计和内部操作审计三个方面的不足。为此,本文针对性地提出对浙商银行信用卡风险采用非现场审计的方法进行补充,并且阐述了非现场审计的优势和可行性,设计了信用卡风险非现场审计监测系统。通过对信用卡部2018年1月-6月发卡资料进行发卡审核风险监测、客户交易行为监测、内部操作风险监测,发现信用卡部信用控制中心存在多维度授信政策执行不严现象。最后提出监测要点和要求,和非现场审计的管理建议。