我国的农耕文化历史悠久,“三农”问题一直是党和国家关心工作的重中之重。要实现“两个一百年”奋斗目标,势必要优先解决农业不发达、农村不美丽、农民不富裕的难题。二十一世纪以来,我国先后出台了16个指导“三农”工作的中央一号文件,党的十九大报告提出“乡村振兴战略”,并作为党和国家未来发展的战略之一,可见对农村经济发展的重视程度。金融作为现代经济的核心,一直是支持“三农”发展的关键环节,2019年的中央一号文件对金融服务好“三农”发展等做出了具体安排,充分体现出金融服务“三农”的重要性、完善涉农金融服务和创新涉农贷款产品的紧迫性。农村商业银行根植于广大农村地区,在金融支持和服务农村经济发展中发挥着不可替代的作用,长期以来,农村经济发展成本高、效益低、风险高的现状一直是制约农村金融服务水平的症结。本文以重庆农村商业银行的一家县域分支机构——D银行为研究对象,重点分析其涉农贷款产品的现状、存在的问题,提出涉农贷款产品创新的建议,为其在支农惠农一线提供更好的金融服务,从而为农村经济创造良好的发展环境,为农民创造更大的经济效益,推动农业向现代化方向发展。本文采用文献综述法了解国内外学者对农村金融、涉农贷款产品以及农村商业银行的研究现状,在国内外学者研究的基础上,从涉农金融的基本概念和理论出发,以D银行为例,采用对比分析法对D银行的发展现状和特点进行了介绍。结合问卷调查对D银行金融服务和涉农贷款产品的现状和不足之处进行分析,进一步探讨D银行涉农贷款产品创新的必要性,最终结合D县和D银行实际提出了D银行涉农贷款产品创新的建议。本文通过研究,主要得出以下观点:1.通过与当地其他银行进行比较分析,得出D银行在当地金融市场发展优势明显:营业网点和从业人员众多,连续多年存款市场份额占比最大,对当地经济的贡献得到地方政府的认可。2.通过对D县农户及涉农企业的问卷调查研究,得出D县农村金融需求和服务不匹配,农村金融需求得不到满足,农村金融市场发展潜力大,农村地区人们对D银行信赖度较高。3.分析D银行现有的农村金融服务现状,发现存贷比较低,运用储蓄存款支持本地经济发展的力度有待进一步加强,存在涉农贷款产品的使用率不高,对一些特色涉农贷款产品推广效果不佳,现有的占比较大的涉农贷款产品多为城市信贷产品的复制等不足之处,农村金融服务和涉农贷款产品特色不明显。4.通过分析内外部环境,D银行开展涉农贷款产品创新,既是发挥自身优势持续发展的需要,也是改进银行内部不足提升竞争力的需要,既是响应国家政策号召发挥金融支持农村的需要,也是抵抗金融市场冲击守住市场份额的需要。5.针对D银行在涉农贷款产品的不足,分析涉农新的产品创新的思路及原则,并从创新信贷产品、风险分担机制、完善内部考核机制、构建良好信用环境四个方面提出创新建议,为D银行开展涉农贷款产品创新提供参考。