绿色信贷对商业银行经营绩效的影响研究

来源 :南京师范大学 | 被引量 : 2次 | 上传用户:hbsheng111
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改革开放四十多年以来,我国经济实现了持续快速增长,也取得了举世瞩目的经济增长绩效。但是,与此同时,中国的环境污染问题也日益严重,这在对人民身体健康产生不利影响的同时,也阻碍了我国经济的可持续发展。在加快环境治理的过程中,商业银行对于社会资本配置的作用被逐渐重视,特别是其绿色信贷活动成为调节企业环保行为、加快经济绿色转型的重要因素。本研究围绕商业银行绿色信贷与经营绩效之间的关系,在对以往国内外关于绿色信贷、商业银行经营绩效及两者之间关系研究文献进行回顾的基础上,从赤道原则理论、企业社会责任理论、骆驼信用评级指标体系和成本-效益模型等方面对本研究所涉及的相关基础理论进行阐述,并对绿色信贷影响商业银行经营绩效的内在机制进行了分析,提出了相应的研究假设。在此基础上,通过对当前我国商业银行绿色信贷的现状和相关问题进行分析,本研究选取2010年-2016年我国10家上市商业银行作为研究样本,采用因子分析测算了我国商业银行的经营绩效水平和程度,从绿色信贷比率和绿色声誉两个方面实证分析了绿色信贷对商业银行经营绩效的影响效应。研究发现,考察期内,我国商业银行在绿色信贷产品创新方面取得一定进步,推出了一系列绿色信贷产品和服务;五大国有银行在信贷规模中占据着绝对的主体地位,市场份额较高,但是这五家国有商业银行的绿色信贷比率依然处于较低水平;我国商业银行在发展绿色信贷业务方面也面临着缺乏完善且统一的制度体系、绿色信贷规模偏小、产品和服务的创新性不足、绿色信贷信息披露机制不健全等问题;凭借庞大的资产规模、雄厚的实力、丰富的风险管理经验,五大国有商业银行的经营绩效高于其他商业银行,诸如兴业银行、民生银行、招商银行、浦发银行等股份制商业银行经营绩效水平也在不断提升;实证估计结果显示,商业银行的绿色信贷规模和绿色声誉对商业银行经营绩效均具有显著的正向影响,说明商业银行开展绿色信贷能够显著地促进其经营绩效的提升。不仅如此,绿色信贷对不同类型商业银行的经营绩效具有差异化的影响,即绿色信贷主要提升了非国有商业银行的经营绩效,对国有商业银行的影响是不显著的。最后,实证研究结果还发现,绿色信贷在影响商业银行经营绩效过程中存在滞后性特征。最后,基于上述研究结论,并结合目前我国商业银行发展绿色金融、实施绿色信贷方面的具体实际和存在的问题,从政府层面、商业银行自身层面提出了对策建议,这有助于为商业银行在进一步发展绿色信贷、提升经营绩效水平方面提供有益启示。
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