营销渠道是市场营销4 P要素之一,对保险业而言,由于在产品、价格、促销等方面的相对同质化,以及保险商品非渴求性、无形性的特点,营销渠道成为保险企业赢得市场竞争的最重要因素。　　 本文首先对保险营销渠道相关概念与理论进行分析,提出了4 P保险营销渠道组合理论。认为保险营销渠道的构成,可以归纳为分销主体、分销手段、分销场所三个方面。每一个分销主体均可以运用一种或多种分销手段在一个或多个分销场所,完成分销的一个或多个功能(环节)。该模型相对科学地为保险营销渠道进行了分类,揭示了保险营销渠道构成要素之间的组合原理,为保险营销渠道改良、创新提供了理论路径。　　 接着,对中国内地保险营销渠道分销主体现状进行了全面、深入分析,并对中外保险市场进行了对比。认为多种多样的保险营销体系是市场经济的必然,各种营销渠道各有特点、各有优劣,将长期共存。其中,各种形式的中介代理渠道是保险销售的主渠道。相比而言,我国独立中介销售渠道还比较薄弱,个人代理人渠道组织模式和管理机制比较单一。要解决我国代理人总体生存状态不佳和存在的各种问题,一方面可以借鉴美国的代理人组织形式,提高代理人管理体制的多元化和专业化；另一方面可以借鉴日本的雇佣代理人制度,稳定代理人队伍,树立良好职业形象。　　 在理论、实证和中外对比分析基础上,文章对分销主体的主要发展趋势进行了深入探讨。主要趋势路径包括:将以专属代理为主逐步过渡为以专属代理与独立代理共同发展；将以代理制为主逐步过渡为代理制与职员制共同发展；将以分公司制为主逐步过渡为分公司制、专属代理公司制和个人独立代理制共同发展；将以人海战术为主转变为以精英制为主；以及加强各分销主体之间的配合等。　　 在分析完分销主体后,又对分销手段和分销场所应用现状和发展进行了分析。认为网络、电话等各类低成本销售手段将会被逐渐广泛应用,在相对简单保险产品的销售方面有一定优势。职场、社区等分销场所由于在规模销售和群体销售方面的优势,也将会被越来越广泛地应用。这些分销手段和分销场所代表的新型营销模式如能与传统渠道有效结合,将会发挥出更大的倍增优势。　　 最后,对保险公司如何通过营销渠道改良和创新来提高公司竞争力,以及保险监管部门如何从制度和监管层面促进营销渠道的良性发展,提出了一些建设性的建议。