【摘 要】
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农村土地经营权抵押贷款作为我国重要的一项土地金融改革政策,已经在全国范围内得到推行。该政策通过允许农业经营者将自身产权明晰的农地经营权向金融机构申请进行抵押融资,为缓解目前“三农”领域融资难、融资贵的金融瓶颈提供了新的改进策略。乡村振兴战略进一步推动了我国农村金融的改革,在县域经济不断发展的同时,如何规避、缓释有关金融风险,进一步激发金融机构与政府的内生动力、实现县域经济与金融资本的持续良性运作是
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农村土地经营权抵押贷款作为我国重要的一项土地金融改革政策,已经在全国范围内得到推行。该政策通过允许农业经营者将自身产权明晰的农地经营权向金融机构申请进行抵押融资,为缓解目前“三农”领域融资难、融资贵的金融瓶颈提供了新的改进策略。乡村振兴战略进一步推动了我国农村金融的改革,在县域经济不断发展的同时,如何规避、缓释有关金融风险,进一步激发金融机构与政府的内生动力、实现县域经济与金融资本的持续良性运作是农村金融发展的必由之路。在该背景下,本研究从土地金融的研究视角出发,着重分析了农地经营权抵押的运行机制,总结出山东省枣庄市农地经营权抵押贷款的现状和模式,并根据枣庄市金融机构的数据信息进行建模,求取其风险存在的主要影响因素,便以期为推进我国农地经营权抵押贷款的风险防范策略提供一定的决策参考。为进一步探究农地经营权抵押过程中的潜在风险及成因,本研究结合国内外学者的研究成果与实地调研信息,系统梳理了山东省枣庄市的农村土地经营权抵押贷款的典型模式和运作机制。进一步对该区18个月内3402个借款人的数据信息进行实证分析,以分析如何对农地经营权抵押贷款进行风险缓释为目的,创新性的结合使用改进熵值法和COX比例风险回归模型对研究区的风险影响因素进行量化。实证结果为:借款金额、平均工作年限、种植保险覆盖率和订单销售比这4项指标的权重排名前四,且均为正向指标。且借款金额、信用评分、种植保险投保比率、订单销售比4个协变量与借款人是否会产生违约风险有较强的相关性,在模型中的表现为保护因素,进一步将其带入生存模型进行结局事件预测。经检验,研究构建的预测模型较稳定,且具有无需样本配对、鲁棒性较高的优点,适合金融监管机构与商业银行在实际操作中对于该类贷款风险的评估预测。文章最后根据实证分析结果,结合目前我国农地经营权抵押的现状,有针对性地提出了落实普惠性金融,缓解精英俘获、明晰土地产权,培育多结构治理的地权市场、加大贷中追踪力度,推进数字化乡村建设,深化“银证保担”合作,健全农村社会保障体系,引导农地从“土地保障”至“土地金融”共计5项风险防范建议。
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