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确定合理有效、动态最适的银行监管规则是实现有效银行监管的前提。本文提出了银行监管的“风险调整”规则，监管当局应随时关注银行愿意承担的风险水平的变化，分析其成因和影响，实施动态、科学、适度的监管。本文分析认为银行愿意承担的风险水平的变化，是银行与储蓄者之间、银行与借款人之间、银行与银行之间、银行与政府之间的博弈，以及宏观经济周期的影响所共同决定的。通过分析，试图建立一个基于风险视角的有效监管的理论分析框架。