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喀喇沁旗位于内蒙古自治区赤峰市西南部，地处内蒙古、辽河、河北交界处，具有“鸡鸣三省”的区位优势，总人口34.9万，其中农业人口占比84.8%。现有耕地79万亩，人均2.3亩。截至2020年末，第一产业实现生产总值5.81亿元，占全部生产总值的14.94%。
农牧业产业发展概况
近年来，喀喇沁旗农牧业产业化得到快速发展，因地制宜，主攻优势产业，打造特色品牌，并形成了以蔬菜、烤烟、中药材、食用菌、山葡萄、硬果型番茄为主的特色农作物，形成了产业育龙头、龙头带基地、基地连农户的产业化格局。2021年，全旗蔬菜种植8万亩，药材种植9万亩，其他经济作物19万亩，设施农业10.3万亩，其中硬果型番茄6万亩。同时，根据“稳羊增牛，扩禽增猪”的发展思路，形成了以乃林镇为重点的繁育肥牛养殖专业乡镇，以西桥镇、十家乡为重点的肉鸡、肉鸭饲养区，以小牛群镇、美林镇为重点的肉羊繁育区，以牛家营子镇、王爷府镇、锦山镇为主的生猪饲养区。目前全旗家畜存栏36.78万头，牛存栏8万头，其中基础母牛存栏3.96万头、马驴骡存栏1.3万头、肉羊存栏22.67万只、生猪存栏4.8万口、出栏肉牛1.78万头。喀喇沁旗先后获得“全国生态县”“全国绿色小康县”“休闲农业与乡村旅游示范县”“国家农产品质量安全县”等称号。
喀喇沁旗金融发展概况
喀喇沁旗农村信用合作联社作为农村地区的金融主力军，始终聚焦主业、深耕县域，以支持“三农”发展为基石，并结合辖区产业特色，以优化产品结构、降低贷款利率、简化信贷流程等创新方式，着力解决客户融资难、融资贵、融资慢等突出问题，支持农牧业产业化发展。截至4月末，喀喇沁旗农村信用合作联社各项贷款余额为40.73亿元，其中涉农贷款32.54亿元，占比79.9%，累计发放贷款27.03亿元，其中涉农领域达21.01亿元，占比77.73%，有效地支持了轄区农牧业产业化发展。
支持农牧业产业化发展主要做法及取得成效
明确目标、制定计划，统筹推进。为了支持农牧业产业化快速发展，喀喇沁旗农村信用合作联社及时召开“优化营商环境，提升服务质效”安排部署会议，确定了“优化营商环境不仅是实体经济发展的迫切需求，也是实现自身高质量发展的难得机遇”的工作总基调，把此项工作作为一项长期性的重点工作来抓，并将“2021春天行动”和优化营商环境统筹部署、同步推进。建立了“一把手”牵头的工作领导小组，确定了工作时间表、任务书和路线图，进一步明确牵头部门和责任人，形成步调一致、齐抓共管的工作格局，确保金融支持经济发展落到实处。
结合产业布局，以三农定位为基石，创新信贷产品，全力支持农牧业产业发展。喀喇沁旗农村信用合作联社结合地方政府规划，主动下沉工作重心，深入辖区进行工作调研，推行可持续发展的绿色信贷理念，根据喀喇沁旗产业布局特点，把中药材、硬果番茄、肉牛产业等特色产业列为重点扶持项目，“一地一品”开发“量体裁衣”式金融产品，形成“政府引导+信用社扶持+农户自愿发展”的合作模式，大力发展绿色金融，服务乡村振兴，打造新的经济增长点。
推出“育牛贷”支持养牛产业发展。根据喀喇沁旗东部区域肉牛养殖产业生产周期长、投入高、资金需求量大的经营特点，为从事肉牛养殖、繁育、加工及销售农牧户、农村牧区专业合作组织、个体工商户及中小微企业，推出授信期限3年、担保方式多样、利率低于同档次养殖类贷款的专项信贷产品—“育牛贷”，支持肉牛产业高质量发展。截至2021年4月末，累计为427户养殖户发放贷款1.41亿元，贷款余额1.29亿元。
推出“番茄贷”支持番茄产业发展。根据喀喇沁旗西部区域番茄种植产业生产周期短、资金回笼快的经营特点，为从事番茄种植、加工及销售农牧户、农村牧区专业合作组织、个体工商户及中小微企业，专门定制“借款期限灵活，担保方式多样”的信贷产品“番茄贷”。截至4月末，累计发放信贷专项资金0.12亿元，贷款余额0.11亿元。
推出“药材贷”支持中药产业发展。根据喀喇沁旗北部区域药材种植产业“短、频、快”经营特点，为从事药材种植、加工及销售农牧户、农村牧区专业合作组织、个体工商户及中小微企业，专门推出“一次授信、借款期限灵活、担保方式多样、利率低于同档次种植类贷款利率”的信贷产品“药材贷”，截至4月末，累计发放贷款0.49亿元，贷款余额0.39亿元。
推出“助小贷”支持小微企业发展。根据小微企业“短、小、急、频”的资金需要特点，
向辖区普惠型小微企业推出“助小贷”等系列特色信贷产品。截至4月末，累计发放小微企业贷款2.18亿元，贷款余额2.49亿元。
发挥传统信贷产品优势，与创新信贷产品强强结合。“富民卡”具备的“一次核定、随用随贷、额度控制、循环使用”的优势，有效的支持了辖区信贷客户的资金需求，也降低了资金的使用成本，深受辖区客户的喜欢。为了持续发挥“富民卡”的优势，喀喇沁旗农村信用合作联社新推出的各类贷款产品均以“富民卡”为依托，通过“富民卡”与借据相结合的形式发放，充分发挥“富民卡”的传统优势，方便辖区农牧户及小微企业申贷、借贷、还贷等金融服务，缓解了客户融资难、融资贵的瓶颈问题。
金融支持农牧业产业化发展风险防范的对策建议
产业发展离不开金融机构的信贷资金支持，如支持产业发展过剩、萎靡不前或管理者经营不善都会导致借款人不能及时偿还贷款，将风险传导给金融机构。为此金融机构应全面考量，多方面防控，达到金融支持产业和信贷风险防控的双重目标。
持续支持农业产业化发展，优化信贷结构。要始终坚持服务“三农三牧”“小微企业”市场定位，持续优化信贷结构，严格审查贷款新增授信，压缩非农信贷业务和大额贷款，提升客户准入质量，严把准入关。
严格落实内控制度要求，从源头遏制风险。要强化贷款“三查”制度落实和信贷全流程管理，贷前实地调查，全方位、多渠道了解客户资信状况，审查客户第一还款来源是否有保障，抵质押物是否足值、有效;贷后及时跟踪资金流向，时刻关注企业经营状况，发现经营异常及时止损，坚决从源头上遏制风险。
加快化解不良贷款，提升经营管理水平。要加强存量隐患问题消化，强化新增不良贷款清收处置，持续提升经营管理水平，对可能出现的各类风险和突发情况提前预判，制定预案，做到早预防、早发现、早处置，严守风险底线。
作者朱沛庆供职于中国人民银行赤峰市中心支行
作者王颖供职于中国人民银行喀喇沁旗支行
责任编辑：汤奕晶
农牧业产业发展概况
近年来，喀喇沁旗农牧业产业化得到快速发展，因地制宜，主攻优势产业，打造特色品牌，并形成了以蔬菜、烤烟、中药材、食用菌、山葡萄、硬果型番茄为主的特色农作物，形成了产业育龙头、龙头带基地、基地连农户的产业化格局。2021年，全旗蔬菜种植8万亩，药材种植9万亩，其他经济作物19万亩，设施农业10.3万亩，其中硬果型番茄6万亩。同时，根据“稳羊增牛，扩禽增猪”的发展思路，形成了以乃林镇为重点的繁育肥牛养殖专业乡镇，以西桥镇、十家乡为重点的肉鸡、肉鸭饲养区，以小牛群镇、美林镇为重点的肉羊繁育区，以牛家营子镇、王爷府镇、锦山镇为主的生猪饲养区。目前全旗家畜存栏36.78万头，牛存栏8万头，其中基础母牛存栏3.96万头、马驴骡存栏1.3万头、肉羊存栏22.67万只、生猪存栏4.8万口、出栏肉牛1.78万头。喀喇沁旗先后获得“全国生态县”“全国绿色小康县”“休闲农业与乡村旅游示范县”“国家农产品质量安全县”等称号。
喀喇沁旗金融发展概况
喀喇沁旗农村信用合作联社作为农村地区的金融主力军，始终聚焦主业、深耕县域，以支持“三农”发展为基石，并结合辖区产业特色，以优化产品结构、降低贷款利率、简化信贷流程等创新方式，着力解决客户融资难、融资贵、融资慢等突出问题，支持农牧业产业化发展。截至4月末，喀喇沁旗农村信用合作联社各项贷款余额为40.73亿元，其中涉农贷款32.54亿元，占比79.9%，累计发放贷款27.03亿元，其中涉农领域达21.01亿元，占比77.73%，有效地支持了轄区农牧业产业化发展。
支持农牧业产业化发展主要做法及取得成效
明确目标、制定计划，统筹推进。为了支持农牧业产业化快速发展，喀喇沁旗农村信用合作联社及时召开“优化营商环境，提升服务质效”安排部署会议，确定了“优化营商环境不仅是实体经济发展的迫切需求，也是实现自身高质量发展的难得机遇”的工作总基调，把此项工作作为一项长期性的重点工作来抓，并将“2021春天行动”和优化营商环境统筹部署、同步推进。建立了“一把手”牵头的工作领导小组，确定了工作时间表、任务书和路线图，进一步明确牵头部门和责任人，形成步调一致、齐抓共管的工作格局，确保金融支持经济发展落到实处。
结合产业布局，以三农定位为基石，创新信贷产品，全力支持农牧业产业发展。喀喇沁旗农村信用合作联社结合地方政府规划，主动下沉工作重心，深入辖区进行工作调研，推行可持续发展的绿色信贷理念，根据喀喇沁旗产业布局特点，把中药材、硬果番茄、肉牛产业等特色产业列为重点扶持项目，“一地一品”开发“量体裁衣”式金融产品，形成“政府引导+信用社扶持+农户自愿发展”的合作模式，大力发展绿色金融，服务乡村振兴，打造新的经济增长点。
推出“育牛贷”支持养牛产业发展。根据喀喇沁旗东部区域肉牛养殖产业生产周期长、投入高、资金需求量大的经营特点，为从事肉牛养殖、繁育、加工及销售农牧户、农村牧区专业合作组织、个体工商户及中小微企业，推出授信期限3年、担保方式多样、利率低于同档次养殖类贷款的专项信贷产品—“育牛贷”，支持肉牛产业高质量发展。截至2021年4月末，累计为427户养殖户发放贷款1.41亿元，贷款余额1.29亿元。
推出“番茄贷”支持番茄产业发展。根据喀喇沁旗西部区域番茄种植产业生产周期短、资金回笼快的经营特点，为从事番茄种植、加工及销售农牧户、农村牧区专业合作组织、个体工商户及中小微企业，专门定制“借款期限灵活，担保方式多样”的信贷产品“番茄贷”。截至4月末，累计发放信贷专项资金0.12亿元，贷款余额0.11亿元。
推出“药材贷”支持中药产业发展。根据喀喇沁旗北部区域药材种植产业“短、频、快”经营特点，为从事药材种植、加工及销售农牧户、农村牧区专业合作组织、个体工商户及中小微企业，专门推出“一次授信、借款期限灵活、担保方式多样、利率低于同档次种植类贷款利率”的信贷产品“药材贷”，截至4月末，累计发放贷款0.49亿元，贷款余额0.39亿元。
推出“助小贷”支持小微企业发展。根据小微企业“短、小、急、频”的资金需要特点，
向辖区普惠型小微企业推出“助小贷”等系列特色信贷产品。截至4月末，累计发放小微企业贷款2.18亿元，贷款余额2.49亿元。
发挥传统信贷产品优势，与创新信贷产品强强结合。“富民卡”具备的“一次核定、随用随贷、额度控制、循环使用”的优势，有效的支持了辖区信贷客户的资金需求，也降低了资金的使用成本，深受辖区客户的喜欢。为了持续发挥“富民卡”的优势，喀喇沁旗农村信用合作联社新推出的各类贷款产品均以“富民卡”为依托，通过“富民卡”与借据相结合的形式发放，充分发挥“富民卡”的传统优势，方便辖区农牧户及小微企业申贷、借贷、还贷等金融服务，缓解了客户融资难、融资贵的瓶颈问题。
金融支持农牧业产业化发展风险防范的对策建议
产业发展离不开金融机构的信贷资金支持，如支持产业发展过剩、萎靡不前或管理者经营不善都会导致借款人不能及时偿还贷款，将风险传导给金融机构。为此金融机构应全面考量，多方面防控，达到金融支持产业和信贷风险防控的双重目标。
持续支持农业产业化发展，优化信贷结构。要始终坚持服务“三农三牧”“小微企业”市场定位，持续优化信贷结构，严格审查贷款新增授信，压缩非农信贷业务和大额贷款，提升客户准入质量，严把准入关。
严格落实内控制度要求，从源头遏制风险。要强化贷款“三查”制度落实和信贷全流程管理，贷前实地调查，全方位、多渠道了解客户资信状况，审查客户第一还款来源是否有保障，抵质押物是否足值、有效;贷后及时跟踪资金流向，时刻关注企业经营状况，发现经营异常及时止损，坚决从源头上遏制风险。
加快化解不良贷款，提升经营管理水平。要加强存量隐患问题消化，强化新增不良贷款清收处置，持续提升经营管理水平，对可能出现的各类风险和突发情况提前预判，制定预案，做到早预防、早发现、早处置，严守风险底线。
作者朱沛庆供职于中国人民银行赤峰市中心支行
作者王颖供职于中国人民银行喀喇沁旗支行
责任编辑：汤奕晶