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在计划经济向市场经济转轨过程中，作为银行主体业务的信贷工作如何与之相适应，是当前信贷工作者面临的一个重要课题，尤其是随着市场经济体制的逐步建立，多种经济成份特别是股份制和私营企业增多，信贷资产风险性加大，原有的以贷款“三查”和“集体审查”等为主要形式的贷款风险防范操作制度虽有许多长处，但在一定程度上仍影响着信贷资产的安全性和工作效率性，亟待完善。