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打拼奋斗的“富一代”，即便征服了全世界，也绕不开财富传承这个难题。而传承一词，离不开“传”和“承”，这样，任重道远的就不止是“富二代”，还包括了“富一代”。
“在财富传承过程中我看到过很多企业家处理不好生活，或是不懂生活，直至闹出些丑陋的事情。比如宝马就应该买5系列，听到哈佛就无论如何要送子女去，而时兴小飞机了，又都在买小飞机。”
蔡洪平说，“我认识一个企业家买了小飞机后停在三亚，那时服务还没跟上，小飞机只能停在地上暴晒，因为那时还没有‘机库’。于是，当这位企业家打了五天高尔夫球后，进入被暴晒的飞机并深深吸了一口气后，绝对的污染源导致他当天就发病，接连三天高烧，几乎都快写遗嘱了。后来，从新加坡、美国请来最好的医生，那时候财富的确无所谓了，在抢救成功后，我和他说，你得想清楚第一代中国企业家能不能成为贵族，中国有句话叫‘富不过三代’，第二和第三代出贵族，第一代的创业者如果想过富豪的日子往往会完蛋啊。”
“传承财富这一点对于很多企业恰恰也往往是致命的，因为中国历史上罕有家族财富传承的成功案例可借鉴，多的是富有家族不断衰败的悲惨故事和传说，因此摆在准备接班的‘富二代’面前的问题也不是简单的几个。”蔡洪平表示，“80后、90后这一代有两个历史特性，第一是他们出生懂事时中国就已经在告诉发展，他们没有见过苦难，一上来就是工业化，没多久就是互联网；第二是他们受到的教育往往都是海外读书，而西方家长对子女是有限责任，中国父母对孩子是无限责任，永远管着孩子，使得子女没法独立。”
他表示赞成孩子要好好学习，但真正的学习不是一定要去大学，但一定要有好好学习的态度，要谦虚面对所有新事物和不了解的事情。“对客观事物要怀着敬畏去研究琢磨，一旦傲慢就可能会死掉。”蔡洪平表示。
据此前有媒体发布的《中国家族财富榜》显示，中国十大最富有的家族分别为马化腾家族、李彦宏家族、杨惠妍家族、姜滨家族、许荣茂家族、魏建军家族、丁磊家族、傅利泉家族、梁稳根家族。其中，腾讯董事局主席马化腾的家族财富达到467亿元，排名第二的百度董事局主席李彦宏家族财富则为411亿元，而这两位“大腕”的“发家”仅用了短短10年左右。
富豪的“速成”其实和中国经济发展态势一样，国外100多年的路，中国却只花了30年就走完，于是，原本家族财富管理简单和初级的诉求也变得复杂。
在方达资本管理行政总裁陈华真看来，中国高净值人群中60%是私营企业主且基本上是第一代白手起家。“他们的安全感较低，看重自由优质的生活。生活品质和子女教育是他们最关注的三个问题。”陈华真表示，在财富管理的需求方面，很多进入中老年的第一代富豪有了对财富传承的要求，于是越来越多的人开始家族信托感兴趣，且资产越高对家族信托的兴趣越大。
“中国的私人财富经历了快速增长，对高净值人群，对财富管理服务的需求，可以总结成自由、安全、子女教育和传承。具体而言，他们对离岸财富管理投资移民和家族信托建立的需求关注度开始增加。在财富传承方面，最重要的方式是建立家族信托，如果把财富管理和普通理财做一些比较，可以看到财富管理牵涉的投资渠道更广，产品复杂程度更高。”陈华真说。
而在蔡洪平看来，家族有多种财富传承方法，比如保留家族生意主业而不轻易套现，但建立并维持一个团结和谐、人丁兴旺、身体健康、互相扶持、具有家族文化及品味的大家庭是财富延续的基石。
“制订完整和长远的信托计划，谦虚地对待每一项不了解的生意和机会是延续家族财富的良好途径。”蔡洪平说，“大量购买不动资产，包括矿业、黄金、住宅、商业楼甚至车位，减少资产因流动性而带来的流失，虽保守但也是明智之举，而建设农场一样的小庄园大本营，远离市中心，在安静的田园生活中延续财富，也是很好的选择。”
中国“超级富豪”有多少？从近期股市中一则一千万元以上资产“大户”纷纷入场的新闻中已可窥一斑。数据显示，我国资产过千万元的高净值人群已达约84万人，其持有财富将达27万亿元，而对于这些拥有巨大财富的群体而言，最担心的莫过于辛苦创业建立的商业帝国及积累的家族财富难逃“富不过三代”的魔咒。
的确，历史的演进也非常快，转眼间的中国经济已到了发展的拐点，国民经济从短缺走向了过剩，企业更开始从创业迈向了守业，而企业家也从第一代开始向第二代传承，一个巨大的历史命题已摆在了面前，即怎样传承财富？
基于此，一块诱人的大蛋糕——家族财富管理业务，放在了财富管理机构面前。“中国三十多来经济高速成长及越来越多的私营企业崛起，相当多富豪的家族财富不断累积，而这些群体不少已经到了60多岁，正是到了考虑家族财富传承问题的时候。”
歌斐资产投资总监在接受媒体访谈时表示，致力于帮助家族财富传承的“家族办公室”已迈入了高速增长的早期阶段。
“其实，今天这个时候讨论中国的财富传承恰逢其时，因为我们没有经验，我们没有案例可以借鉴，但是我们相信这一代中国企业家，他们记得过去的苦难，他们知道怎么财富传承。”
蔡洪平坚定地说，“我相信中国企业家既然可以创造这么多的财富，那么一定有办法解决碰到财富传承的问题。我相信中国在20年30年以后一定会看到另外一批伟大的企业家。”
文化决定财富
在很多富豪的眼中，财富传承关键之处在于确保财富能够全部并顺利地传承给下一代，其实这一看似简单的动机往往也导致了“富不过三代”的怪圈。
在畅销书《家族财富》作者比尔·邦纳看来，最好的财富传承还是精神和能力，而不是物质。真正的财富传承应该超越金钱，更集中于后代的才华、知识、信仰、经验和修养。
比尔·邦纳认为，文化是财富的源泉。没有先进的文化，财富就是无源之水。
在《家族财富》一书的发布现场，比尔·邦纳举了一个跨地域的案例，即美国的西弗吉尼亚州和瑞士的对比。西弗吉尼亚州面积和欧洲的瑞士差不多，同样都是多山的经济体，更巧的是人口也差不多。西弗吉尼亚是美国最穷的一个州，而瑞士却是欧洲最富有的国家之一。 “是什么导致了这两者的反差？我们可以看到西弗吉尼亚人的各种优势，如和纽约之间没有任何贸易壁垒，有最大的贸易市场和最大的消费者市场，而且也没有语言的差异。西弗吉尼亚的人均资源量也全球领先，不仅有可用300多年的煤，还有天然气等，而瑞士没有任何自然资源。瑞士是欧洲首富，西弗吉尼亚却是美国最贫穷的州之一。为什么？差异就在于文化。”
比尔·邦纳认为，瑞士文化是创造并保持财富，然后把财富传承下去，而西弗吉尼亚却没有这方面的文化，他们的心态和瑞士非常不同。
这就凸显了文化的重要性，文化不属于左脑，而属于右脑，很多富人往往靠高度发达和擅长计算的左脑来赚钱，但却没有一个擅长文化的右脑。从弗吉尼亚人和瑞士人的贫富差异就可发现，丰富的资源秉赋并不一定能够带来富有，相反，资源贫乏的瑞士人靠刻苦工作和长期奋斗，反而成为人类最富有的人群之一。因此，最好的财富传承还是人的精神和能力，而不是物质。
拥有欧洲最大平价购物中心的穆里耶兹家族，在法国拥有巨大家业，但他们依然坚持早上班和晚下班并专注于本地事业。世界上90%的经验和教训证明，离开了根或转移资产到异国他乡，财富和事业将是无本之木。归根到底，这是文化的力量。
家族百年传承的秘诀
家族财富，顾名思义，家族在先，财富在后。家族文化才是财富最重要的温床和“保险箱”。
家族财富与其他财富不一样，不是去消费，而是提供诸如自由支配等其他人不能拥有的东西，比如十七八世纪的英国已经很富裕了，那时的人民开始有家庭财富的观念，往往不用工作就可享用财富。
在比尔·邦纳看来，家族财富传承更关键的是让家族集中在一个目标下，让所有人携手，共同努力打造一种文化。而如果仅仅只把财富传给无能的“富二代”，等于将金钱换成毒药，让他们闯祸或早亡。
财富的天性基因是生产力要素的被经营性及流动性，优秀企业家积累财富的基本规律是把这种正向的生产力要素通过生产、服务和流通变成利润，这种创造性的工作又由当时的天时、地利、人和及文化所孕育并决定，而这一切恰恰是人类根本无法传承、没法复制的。
“我觉得长期保留财富的方法，就是不能听绝大多数专业顾问的意见，因为当你到了某个年龄或某个财富水平时，他们往往会告诉你可以退休去打高尔夫，然后建议你把钱放在比较安全和保守的渠道。其实，保留家族财富必须对自己财富和产业感兴趣并一直参与，因此你不能退休打高尔夫，还期待把钱交给20岁的年轻人去保持。”比尔·邦纳认为，“你必须时刻警惕世界上发生的问题，因为没有人可以预测未来。”
“我们可以思考并应对各类财富的变化，但家族财富的继承人就是另外一个问题。”他表示，“如果你把钱给了孩子，可能不会对他们有什么好处，除非你为他们做好了准备，如已创造了很好的家族文化。”
比尔·邦纳建议，家族应尽可能让成员都参与到财富管理中并赋予责任。“很多人由于没有为继承人做好准备，导致去世后继承人无法应对这些财富，这是非常致命的问题。”很多继承人的生活因此被家族财富毁掉，所以必须建立一种文化，更应有一个信念，即你是生产者而不是消费者。
“你需要有一种不同心态，在家族中把自己看？生产者，讨论的话题应该是怎样赚更多钱和生产，而不是怎样去消费。”
“如果你是家庭财富投资者，你必须为未来而投资，必须知道经济周期，因为时间是一个很大敌人，你往往不可避免地面对可能导致财富一贫如洗的经济衰退，因此必须看到宏观经济的形势，通过建立一个可见的东西让家族产业能够持续，比如硬性结构的信托，通过硬性法律来约束。”
在考虑财富传承的硬性结构的同时，还得考虑软性结构。“家族需要软性结构，比如解决争端的方法、兼容家族不同文化争端的方法以及投资思路的协调等，还需要一个家族理事会和家庭银行，通过这些机构来决定怎么处理财富，这也是必须的。”
当信托产品在财富管理市场“春风得意”之时，家族信托在国内亦出现了抬头之势。虽然尚处于起步阶段，但家族信托在国际上早已做得风生水起。洛克菲勒家族、肯尼迪家族，都已借道家族信托、家族基金会的财富传承机制，成就了家族财富的基业常青。不仅如此，国内那些先行的家族企业也通过境外的家族信托力求达成各种“意愿”。SOHO中国潘石屹、玖龙纸业张茵、龙湖地产吴亚军等多位中国富豪都在境外设立了家族信托。
根据招商银行与贝恩公司联合发布的《2013中国私人财富报告》显示，约有三分之一的高净值人士已经开始考虑财富传承，而这一比例在超高净值人士中更高，接近二分之一。从产品需求角度看，家族信托位于首位，提及率接近40%。在超高净值人群中，家族信托的需求更加旺盛，提及率超过50%，并且有超过15%的受访超高净值人士已经开始尝试接触家族信托。此外，37%的高净值人士表示希望通过跨境资产配置进行财富保障和风险分散，约30%的高净值人士已经实际进行了跨境资产配置。
由此可见，家族信托俨然成了中国家族企业的“香饽饽”。所谓的家族信托，按业内的共识，指的是以个人作为委托人，以家族财富的管理、传承和保护为目的的信托，受益人一般为本家族成员。正如某信托财富管理中心总经理所说，“家族信托能够实现个人（家族）财富处理的专业化和社会化。”
纵观各大富豪，有的利用家族信托在离婚纠纷中保护财产安全、公司稳定，有的则实现了家族传承的作用。如今，在中国家族客户的心目中，家族信托地位已经日益凸显。
虽然家族信托在国内刚刚起步，但是它却是针对家族客户的个性化产品。“家族信托是多目的的信托，其主要目的是传承到指定的人，同时还附带税务的筹划、信托财产再投资等目的。在这样的基础上，信托机构为客户提供类似于产品模块的服务。”某信托产品创新与研发中心负责人介绍，中国的家族财富信托的品种包括现金类家族信托和资产类信托，其中绝大多数是现金类家族信托。而这两类家族信托，在信托机构的服务范围内，包含了五大服务模块。 传承模块。由于目前国内第一代富豪家族成员已经进入中老年，借道家族信托需要实现的重要目的是“实现传承”的意愿。“客户通过家族信托要完成他益的分配规则，比如财富的受益人是谁，给多少，传承的形式如何等，通过信托机构帮助他们传递意愿。”该负责人说。
再投资的模块。目前国内积累的财富时间还很短，大部分家族都处于创富阶段，因此对于再投资模块非常重视。“无论是股权、房产等资产，信托机构会根据家族客户的投资偏好进行再运作，找到符合他们的投资管理方向。”该负责人介绍，比如由信托机构掌握控股权的再表决和管理、房产的出租、维修或是销售环节，让信托机构成为对外投资的平台，以信托的名义进行再投资。
税收筹划模块。虽然信托在国内无法达到免税和避税的目的，但是用信托进行税务的筹划成为家族不可或缺的“利器”。一般而言，财富什么时候分配给后代就什么时候交税，在还没有交到实际利益人手上时，信托资产是免缴税的。有了这样的保障，不少家族在进行税务筹划时，会把信托产品考虑在内。
公益基金模块。不少一代的家族成员，在资产到达一定程度时希望为社会做一些公益的事，并通过公益信托的平台进行交流。“在中国看重的是‘远亲不如近邻’，一般家族隔三代就是远亲，也成了旁系。因此在中国同姓的人很多，但很多都不认识，而公益信托可以充当一条纽带把所有的子子孙孙维系在一起。”有业内人士介绍。
另外，由于国内和国外法律的规定，公益基金能够享受税收的优惠，在公益支出时也具有一定数额的抵值发票，在一定程度上，公益基金可以达到税务筹划的功能，这也成了公益信托基金受家族客户青睐的原因。犹如一些业内人士所说的，“这样一来，既可以满足家族做公益的目的，又能发挥税收筹划的功能，同时还能有一个平台维系家族成员之间的感情。”
专项基金模块。根据客户的需求，信托机构一般会为家族客户设置专项方向的基金。“比如教育子女的基金、为家族成员设立的养老基金，根据客户不同的需求，为其量身定制的专项基金，以便为家族更好地服务。”某信托公司负责人说。
“术业有专攻”，在为家族客户提供信托服务时，信托机构根据信托服务的不同，收费也不一样。其中比较核心的是设计产品的费用。“为家族信托进行顶层设计，实际上是为家族客户提供咨询服务，这里需要耗费较多的智力资源。”卢晓亮介绍，为家族客户进行产品设计需要单独收费，而且是一笔固定的费用，会根据家族客户的需求进行商定，如果不是简单的投资管理和财产转移，这笔费用由于折射不到投资收益的比例，所以收费不低。
投资运作的收费是重要的收费项目。投资管理人一般会按业绩基准与家族客户按分成来收费，即按照帮助客户获取投资收益后，对投资收益进行分成。比如证券类的二八分成，而股权PE投资的比例会更高。根据信托机构的不同，这种收费模式也不相同。“有的信托公司一定要有保底的费用，对于投资管理比较有‘自信’的公司，就会按分成比例。”某业内人士说。
此外，家族信托中事务性管理的费用也占据了一块重要的内容。在管理家族股权时，代表家族成员行使表决权等内容，由于没有体现太多的智力的资源，其收费也不会超过1%。
对于家族客户而言，找信托机构打理家族业务，就等于把身家都给了信托机构。也正因此，其沟通成本比较高，即便信托机构有国企和政府的背景，家族客户也未必完全信任。国内信托机构在与家族客户沟通时，沟通环节复杂，沟通时间也都比较长。
而且，国内对于家族信托的配套制度未完全跟上，比较明显的缺失是目前还没有信托登记。信托机构在为家族客户进行服务时，家族客户的财产需要在信托公司登记成信托财产，信托财产与委托人和受托人各自都能隔离。如果委托人有债务，或是受托人有债务都不能动用信托财产。但遗憾的是，目前只是《信托法》有规定信托财产的隔离功能，而无法落实到正式的信托登记。在没有信托登记的情况下，在操作层面就会有各种不足。
值得注意的是，由于目前信托制度的不完善，现行的家族信托“优势”在未来可能出现变化。现在尚能达到税收筹划的效果，但如果法律制度有所变化，在未来，家族信托的优势将难以维持。
“在财富传承过程中我看到过很多企业家处理不好生活，或是不懂生活，直至闹出些丑陋的事情。比如宝马就应该买5系列，听到哈佛就无论如何要送子女去，而时兴小飞机了，又都在买小飞机。”
蔡洪平说，“我认识一个企业家买了小飞机后停在三亚，那时服务还没跟上，小飞机只能停在地上暴晒，因为那时还没有‘机库’。于是，当这位企业家打了五天高尔夫球后，进入被暴晒的飞机并深深吸了一口气后，绝对的污染源导致他当天就发病，接连三天高烧，几乎都快写遗嘱了。后来，从新加坡、美国请来最好的医生，那时候财富的确无所谓了，在抢救成功后，我和他说，你得想清楚第一代中国企业家能不能成为贵族，中国有句话叫‘富不过三代’，第二和第三代出贵族，第一代的创业者如果想过富豪的日子往往会完蛋啊。”
“传承财富这一点对于很多企业恰恰也往往是致命的，因为中国历史上罕有家族财富传承的成功案例可借鉴，多的是富有家族不断衰败的悲惨故事和传说，因此摆在准备接班的‘富二代’面前的问题也不是简单的几个。”蔡洪平表示，“80后、90后这一代有两个历史特性，第一是他们出生懂事时中国就已经在告诉发展，他们没有见过苦难，一上来就是工业化，没多久就是互联网；第二是他们受到的教育往往都是海外读书，而西方家长对子女是有限责任，中国父母对孩子是无限责任，永远管着孩子，使得子女没法独立。”
他表示赞成孩子要好好学习，但真正的学习不是一定要去大学，但一定要有好好学习的态度，要谦虚面对所有新事物和不了解的事情。“对客观事物要怀着敬畏去研究琢磨，一旦傲慢就可能会死掉。”蔡洪平表示。
据此前有媒体发布的《中国家族财富榜》显示，中国十大最富有的家族分别为马化腾家族、李彦宏家族、杨惠妍家族、姜滨家族、许荣茂家族、魏建军家族、丁磊家族、傅利泉家族、梁稳根家族。其中，腾讯董事局主席马化腾的家族财富达到467亿元，排名第二的百度董事局主席李彦宏家族财富则为411亿元，而这两位“大腕”的“发家”仅用了短短10年左右。
富豪的“速成”其实和中国经济发展态势一样，国外100多年的路，中国却只花了30年就走完，于是，原本家族财富管理简单和初级的诉求也变得复杂。
在方达资本管理行政总裁陈华真看来，中国高净值人群中60%是私营企业主且基本上是第一代白手起家。“他们的安全感较低，看重自由优质的生活。生活品质和子女教育是他们最关注的三个问题。”陈华真表示，在财富管理的需求方面，很多进入中老年的第一代富豪有了对财富传承的要求，于是越来越多的人开始家族信托感兴趣，且资产越高对家族信托的兴趣越大。
“中国的私人财富经历了快速增长，对高净值人群，对财富管理服务的需求，可以总结成自由、安全、子女教育和传承。具体而言，他们对离岸财富管理投资移民和家族信托建立的需求关注度开始增加。在财富传承方面，最重要的方式是建立家族信托，如果把财富管理和普通理财做一些比较，可以看到财富管理牵涉的投资渠道更广，产品复杂程度更高。”陈华真说。
而在蔡洪平看来，家族有多种财富传承方法，比如保留家族生意主业而不轻易套现，但建立并维持一个团结和谐、人丁兴旺、身体健康、互相扶持、具有家族文化及品味的大家庭是财富延续的基石。
“制订完整和长远的信托计划，谦虚地对待每一项不了解的生意和机会是延续家族财富的良好途径。”蔡洪平说，“大量购买不动资产，包括矿业、黄金、住宅、商业楼甚至车位，减少资产因流动性而带来的流失，虽保守但也是明智之举，而建设农场一样的小庄园大本营，远离市中心，在安静的田园生活中延续财富，也是很好的选择。”
中国“超级富豪”有多少？从近期股市中一则一千万元以上资产“大户”纷纷入场的新闻中已可窥一斑。数据显示，我国资产过千万元的高净值人群已达约84万人，其持有财富将达27万亿元，而对于这些拥有巨大财富的群体而言，最担心的莫过于辛苦创业建立的商业帝国及积累的家族财富难逃“富不过三代”的魔咒。
的确，历史的演进也非常快，转眼间的中国经济已到了发展的拐点，国民经济从短缺走向了过剩，企业更开始从创业迈向了守业，而企业家也从第一代开始向第二代传承，一个巨大的历史命题已摆在了面前，即怎样传承财富？
基于此，一块诱人的大蛋糕——家族财富管理业务，放在了财富管理机构面前。“中国三十多来经济高速成长及越来越多的私营企业崛起，相当多富豪的家族财富不断累积，而这些群体不少已经到了60多岁，正是到了考虑家族财富传承问题的时候。”
歌斐资产投资总监在接受媒体访谈时表示，致力于帮助家族财富传承的“家族办公室”已迈入了高速增长的早期阶段。
“其实，今天这个时候讨论中国的财富传承恰逢其时，因为我们没有经验，我们没有案例可以借鉴，但是我们相信这一代中国企业家，他们记得过去的苦难，他们知道怎么财富传承。”
蔡洪平坚定地说，“我相信中国企业家既然可以创造这么多的财富，那么一定有办法解决碰到财富传承的问题。我相信中国在20年30年以后一定会看到另外一批伟大的企业家。”
文化决定财富
在很多富豪的眼中，财富传承关键之处在于确保财富能够全部并顺利地传承给下一代，其实这一看似简单的动机往往也导致了“富不过三代”的怪圈。
在畅销书《家族财富》作者比尔·邦纳看来，最好的财富传承还是精神和能力，而不是物质。真正的财富传承应该超越金钱，更集中于后代的才华、知识、信仰、经验和修养。
比尔·邦纳认为，文化是财富的源泉。没有先进的文化，财富就是无源之水。
在《家族财富》一书的发布现场，比尔·邦纳举了一个跨地域的案例，即美国的西弗吉尼亚州和瑞士的对比。西弗吉尼亚州面积和欧洲的瑞士差不多，同样都是多山的经济体，更巧的是人口也差不多。西弗吉尼亚是美国最穷的一个州，而瑞士却是欧洲最富有的国家之一。 “是什么导致了这两者的反差？我们可以看到西弗吉尼亚人的各种优势，如和纽约之间没有任何贸易壁垒，有最大的贸易市场和最大的消费者市场，而且也没有语言的差异。西弗吉尼亚的人均资源量也全球领先，不仅有可用300多年的煤，还有天然气等，而瑞士没有任何自然资源。瑞士是欧洲首富，西弗吉尼亚却是美国最贫穷的州之一。为什么？差异就在于文化。”
比尔·邦纳认为，瑞士文化是创造并保持财富，然后把财富传承下去，而西弗吉尼亚却没有这方面的文化，他们的心态和瑞士非常不同。
这就凸显了文化的重要性，文化不属于左脑，而属于右脑，很多富人往往靠高度发达和擅长计算的左脑来赚钱，但却没有一个擅长文化的右脑。从弗吉尼亚人和瑞士人的贫富差异就可发现，丰富的资源秉赋并不一定能够带来富有，相反，资源贫乏的瑞士人靠刻苦工作和长期奋斗，反而成为人类最富有的人群之一。因此，最好的财富传承还是人的精神和能力，而不是物质。
拥有欧洲最大平价购物中心的穆里耶兹家族，在法国拥有巨大家业，但他们依然坚持早上班和晚下班并专注于本地事业。世界上90%的经验和教训证明，离开了根或转移资产到异国他乡，财富和事业将是无本之木。归根到底，这是文化的力量。
家族百年传承的秘诀
家族财富，顾名思义，家族在先，财富在后。家族文化才是财富最重要的温床和“保险箱”。
家族财富与其他财富不一样，不是去消费，而是提供诸如自由支配等其他人不能拥有的东西，比如十七八世纪的英国已经很富裕了，那时的人民开始有家庭财富的观念，往往不用工作就可享用财富。
在比尔·邦纳看来，家族财富传承更关键的是让家族集中在一个目标下，让所有人携手，共同努力打造一种文化。而如果仅仅只把财富传给无能的“富二代”，等于将金钱换成毒药，让他们闯祸或早亡。
财富的天性基因是生产力要素的被经营性及流动性，优秀企业家积累财富的基本规律是把这种正向的生产力要素通过生产、服务和流通变成利润，这种创造性的工作又由当时的天时、地利、人和及文化所孕育并决定，而这一切恰恰是人类根本无法传承、没法复制的。
“我觉得长期保留财富的方法，就是不能听绝大多数专业顾问的意见，因为当你到了某个年龄或某个财富水平时，他们往往会告诉你可以退休去打高尔夫，然后建议你把钱放在比较安全和保守的渠道。其实，保留家族财富必须对自己财富和产业感兴趣并一直参与，因此你不能退休打高尔夫，还期待把钱交给20岁的年轻人去保持。”比尔·邦纳认为，“你必须时刻警惕世界上发生的问题，因为没有人可以预测未来。”
“我们可以思考并应对各类财富的变化，但家族财富的继承人就是另外一个问题。”他表示，“如果你把钱给了孩子，可能不会对他们有什么好处，除非你为他们做好了准备，如已创造了很好的家族文化。”
比尔·邦纳建议，家族应尽可能让成员都参与到财富管理中并赋予责任。“很多人由于没有为继承人做好准备，导致去世后继承人无法应对这些财富，这是非常致命的问题。”很多继承人的生活因此被家族财富毁掉，所以必须建立一种文化，更应有一个信念，即你是生产者而不是消费者。
“你需要有一种不同心态，在家族中把自己看？生产者，讨论的话题应该是怎样赚更多钱和生产，而不是怎样去消费。”
“如果你是家庭财富投资者，你必须为未来而投资，必须知道经济周期，因为时间是一个很大敌人，你往往不可避免地面对可能导致财富一贫如洗的经济衰退，因此必须看到宏观经济的形势，通过建立一个可见的东西让家族产业能够持续，比如硬性结构的信托，通过硬性法律来约束。”
在考虑财富传承的硬性结构的同时，还得考虑软性结构。“家族需要软性结构，比如解决争端的方法、兼容家族不同文化争端的方法以及投资思路的协调等，还需要一个家族理事会和家庭银行，通过这些机构来决定怎么处理财富，这也是必须的。”
当信托产品在财富管理市场“春风得意”之时，家族信托在国内亦出现了抬头之势。虽然尚处于起步阶段，但家族信托在国际上早已做得风生水起。洛克菲勒家族、肯尼迪家族，都已借道家族信托、家族基金会的财富传承机制，成就了家族财富的基业常青。不仅如此，国内那些先行的家族企业也通过境外的家族信托力求达成各种“意愿”。SOHO中国潘石屹、玖龙纸业张茵、龙湖地产吴亚军等多位中国富豪都在境外设立了家族信托。
根据招商银行与贝恩公司联合发布的《2013中国私人财富报告》显示，约有三分之一的高净值人士已经开始考虑财富传承，而这一比例在超高净值人士中更高，接近二分之一。从产品需求角度看，家族信托位于首位，提及率接近40%。在超高净值人群中，家族信托的需求更加旺盛，提及率超过50%，并且有超过15%的受访超高净值人士已经开始尝试接触家族信托。此外，37%的高净值人士表示希望通过跨境资产配置进行财富保障和风险分散，约30%的高净值人士已经实际进行了跨境资产配置。
由此可见，家族信托俨然成了中国家族企业的“香饽饽”。所谓的家族信托，按业内的共识，指的是以个人作为委托人，以家族财富的管理、传承和保护为目的的信托，受益人一般为本家族成员。正如某信托财富管理中心总经理所说，“家族信托能够实现个人（家族）财富处理的专业化和社会化。”
纵观各大富豪，有的利用家族信托在离婚纠纷中保护财产安全、公司稳定，有的则实现了家族传承的作用。如今，在中国家族客户的心目中，家族信托地位已经日益凸显。
虽然家族信托在国内刚刚起步，但是它却是针对家族客户的个性化产品。“家族信托是多目的的信托，其主要目的是传承到指定的人，同时还附带税务的筹划、信托财产再投资等目的。在这样的基础上，信托机构为客户提供类似于产品模块的服务。”某信托产品创新与研发中心负责人介绍，中国的家族财富信托的品种包括现金类家族信托和资产类信托，其中绝大多数是现金类家族信托。而这两类家族信托，在信托机构的服务范围内，包含了五大服务模块。 传承模块。由于目前国内第一代富豪家族成员已经进入中老年，借道家族信托需要实现的重要目的是“实现传承”的意愿。“客户通过家族信托要完成他益的分配规则，比如财富的受益人是谁，给多少，传承的形式如何等，通过信托机构帮助他们传递意愿。”该负责人说。
再投资的模块。目前国内积累的财富时间还很短，大部分家族都处于创富阶段，因此对于再投资模块非常重视。“无论是股权、房产等资产，信托机构会根据家族客户的投资偏好进行再运作，找到符合他们的投资管理方向。”该负责人介绍，比如由信托机构掌握控股权的再表决和管理、房产的出租、维修或是销售环节，让信托机构成为对外投资的平台，以信托的名义进行再投资。
税收筹划模块。虽然信托在国内无法达到免税和避税的目的，但是用信托进行税务的筹划成为家族不可或缺的“利器”。一般而言，财富什么时候分配给后代就什么时候交税，在还没有交到实际利益人手上时，信托资产是免缴税的。有了这样的保障，不少家族在进行税务筹划时，会把信托产品考虑在内。
公益基金模块。不少一代的家族成员，在资产到达一定程度时希望为社会做一些公益的事，并通过公益信托的平台进行交流。“在中国看重的是‘远亲不如近邻’，一般家族隔三代就是远亲，也成了旁系。因此在中国同姓的人很多，但很多都不认识，而公益信托可以充当一条纽带把所有的子子孙孙维系在一起。”有业内人士介绍。
另外，由于国内和国外法律的规定，公益基金能够享受税收的优惠，在公益支出时也具有一定数额的抵值发票，在一定程度上，公益基金可以达到税务筹划的功能，这也成了公益信托基金受家族客户青睐的原因。犹如一些业内人士所说的，“这样一来，既可以满足家族做公益的目的，又能发挥税收筹划的功能，同时还能有一个平台维系家族成员之间的感情。”
专项基金模块。根据客户的需求，信托机构一般会为家族客户设置专项方向的基金。“比如教育子女的基金、为家族成员设立的养老基金，根据客户不同的需求，为其量身定制的专项基金，以便为家族更好地服务。”某信托公司负责人说。
“术业有专攻”，在为家族客户提供信托服务时，信托机构根据信托服务的不同，收费也不一样。其中比较核心的是设计产品的费用。“为家族信托进行顶层设计，实际上是为家族客户提供咨询服务，这里需要耗费较多的智力资源。”卢晓亮介绍，为家族客户进行产品设计需要单独收费，而且是一笔固定的费用，会根据家族客户的需求进行商定，如果不是简单的投资管理和财产转移，这笔费用由于折射不到投资收益的比例，所以收费不低。
投资运作的收费是重要的收费项目。投资管理人一般会按业绩基准与家族客户按分成来收费，即按照帮助客户获取投资收益后，对投资收益进行分成。比如证券类的二八分成，而股权PE投资的比例会更高。根据信托机构的不同，这种收费模式也不相同。“有的信托公司一定要有保底的费用，对于投资管理比较有‘自信’的公司，就会按分成比例。”某业内人士说。
此外，家族信托中事务性管理的费用也占据了一块重要的内容。在管理家族股权时，代表家族成员行使表决权等内容，由于没有体现太多的智力的资源，其收费也不会超过1%。
对于家族客户而言，找信托机构打理家族业务，就等于把身家都给了信托机构。也正因此，其沟通成本比较高，即便信托机构有国企和政府的背景，家族客户也未必完全信任。国内信托机构在与家族客户沟通时，沟通环节复杂，沟通时间也都比较长。
而且，国内对于家族信托的配套制度未完全跟上，比较明显的缺失是目前还没有信托登记。信托机构在为家族客户进行服务时，家族客户的财产需要在信托公司登记成信托财产，信托财产与委托人和受托人各自都能隔离。如果委托人有债务，或是受托人有债务都不能动用信托财产。但遗憾的是，目前只是《信托法》有规定信托财产的隔离功能，而无法落实到正式的信托登记。在没有信托登记的情况下，在操作层面就会有各种不足。
值得注意的是，由于目前信托制度的不完善，现行的家族信托“优势”在未来可能出现变化。现在尚能达到税收筹划的效果，但如果法律制度有所变化，在未来，家族信托的优势将难以维持。