我国建立寿险保单贴现市场的思考

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保单贴现起源于20世纪80年代初期的美国,最初的原意是允许罹患晚期重症的保户,将寿险保单卖给第三人换取现金,以减轻失业或高额医疗费用的压力。其英文名称“Viatical”源自于拉丁文,意指“赠送给某人踏上危险旅途前的金钱或物品”,此字源意义在基督教也有“临终圣餐”的涵义。其运作模式是:保单持有人将其保险单以折价方式,通过中介人卖给投资者以获取现金,投资人缴付后续年度保费,等被保险人死亡,保险公司再将此保险金支付给投资人(图1),对投资人来说,被保险人死亡愈早,报酬率愈高。
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