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曾经留学海外的国人，如今在中国经济强大的增长下大量回流。海归一族但遗憾地是，和同龄人相比，由于常年旅居海外，他们在国内没有事业根基，一切需要从头再来，甚至可能转行，归国后的收入也远低于在海外时的薪水，生活水准极速下降，这对于年近不惑的他们来说无疑一剂难言的伤痛。开弓没有回头箭，他们在努力适应的同时更希望早日突破财务困境的包围圈，争取尽早实现事业与生活的双丰收。
一边是青春已逝的不争事实，另一边是事业、生活的双重压力，中年海归的转型之路变得坎坷难测，那么，他们该如何进行财务规划以降低归国初期所遭遇的转型风险呢？
2000年，深圳市民伍静随老公一起赴澳大利亚留学深造。出身美术科班的伍静很想在美术设计领域里有所成就，虽然国外生活并非伍静想像中的悠然自得，但日子也还过得紧张而充实，一年后，新西兰一家公司在设计展上看中了伍静的作品，于是邀请她去新西兰发展，于是伍静夫妇两人又举家迁移到新西兰。
伍静从事的那份美术设计工作，年薪是36000元新西兰元（折合成人民币为18万元），这对于刚刚在国外定居的人来说，已经是不错的收入了。伍静老公之前在国内工作时就有不俗的业绩，工作也想当不错，每年年薪折合人民币20——23万元。通过努力，伍静夫妻相继在新西兰置办了两处房产。在旁人看来，这对出国鸳鸯的生活简直如童话般幸福，不但安居，而且乐业。
然而到了2004年，伍静的事业遭遇寒冬期，伍静的薪水大大降低，再加上考虑到父母年龄大的缘故，伍静开始考虑回国的问题。经过多年职场生涯的历练，她观察到目前会计业是个迅速发展的行业，且各国的会计人才都有一定的缺口，伍静选择进修会计学，通过两年的学习后，顺利结业。事业遭遇起伏，家庭生活也突生变故。归国前，伍静与丈夫协议离婚，卖掉新西兰的房产,变成现金。
2006年初，伍静回国内发展，与母亲在深圳一起生活。原以为事业可以重新顺利启航，但事实远非想像中那么简单，国内的就业竞争也很激烈，“海归”变成“海待”，伍静直到5月份才在深圳某广告公司找到对口工作，但薪水差强人意，每月工资只有区区3000元。日子过得紧巴巴的。
好在1998年伍静父亲还在世时，在深圳罗湖区曾分到一套目前市值在55万元左右的面积为98平米的福利房，房产归父母所有。由于伍静考虑到今后遇到合适的对象，可能还会重组家庭，2006年9月，伍静又在福田区香蜜湖购买了一套总价97万元的住宅，月供1700元，目前房贷余额还剩22万元左右,目前市值130万元。
尽管月供数额不是很大，但这对于每月收入只有3000元的伍静来说，如果不动用已有存款和金融资产，将是一个很大的包袱。此外，她和母亲每月的基本生活费就要3000-4000元，如果不是母亲每月将2000多元的退休金悉数拿出，单为维持基本生活，伍静就需要将一笔笔定期存款转为活期、或者退出投资市场，损失将在所难免。
考虑到生活发生转折性变化，伍静一时不知该如何打理自己的财产，既渴望事业能喜逢春天，又担忧自己和母亲的日后生活受到影响，希望通过合理的财务规划为母亲提供安乐晚年，也为自己日后有机会重组家庭做好准备。
伍静的理财需求如下：
1、1995年，伍静在朋友的鼓动下，花6万元在珠海市斗门区投资了一套50平方米小户型房子，由于市政规划改变，原本指望房产升值的伍静却迎来了房产贬值。2006年时，房产估值仅为2－4万元，至今一直空置，考虑到自己和母亲在深圳生活，对珠海的房子几乎没有需求，所以打算转手卖掉或者出租，不知哪种方法更好。
此外，伍静在香蜜湖购买的房产已经可以入住，她打算和母亲搬进新居，而之前在罗湖区的父母房屋则不知该如何处理，是以1700－2000元的价格出租还是转手卖掉？
2、除有15万的人民币存款在国内，多年的海外生活，伍静手中还持有不少外币，目前有1.2万港币活期和8.3万新西兰元定期(定期一个月)分别以2.25％和5.73％的年利率存在香港，另外3.5万新西兰元则以7％的年利率存在新西兰,2007年5月到期。在股市将继续走牛的形势下，她不知道这些外币是继续存在银行好，还是取出来在国内作金融投资？
3、因有不少港币存款，伍静2006年的10月份还在香港用港币购买了12万元的债券,头三年半回报率每年4.6%，最后一年半5.5%。在目前人民币升值的影响下，她觉得买亏了，可以不知现在是否有“亡羊补牢”的机会？
4、其它金融资产方面，伍静曾在珠海购单位集资1万元,已无回报,估计这两年可拿回投资款。在深圳有单位集资,已收回本金1.7万元。对于这部分资产，她想知道该如何处理，以免遭受更大损失。另外，现在手头持有2007年1月买入封闭式股票型资金5000元,开放式股票型基金2万元。
此外，伍静打算在5年后买车,价位在10万元左右，不知是否合理？
5、对于事业，伍静不想就此放弃，目前两三年内她会继续在广告公司工作，考虑到无会计师资格证在广告公司的工资难以提升，她打算利用闲暇时间参加国内的注册会计师资格考试，之后将考虑跳槽，寻求更好的发展。考虑到面临的求职风险，伍静想明确自己该为未来的的职业发展预留多少资金。
6、出国前，伍静曾退掉社保，回国工作后，现在刚入社保，其它商业保险还没有购买，为保障自己今后的生活，现年36岁的伍静想购买医疗保险和养老保险，不知买何险种比较合适。目前母亲已经62岁，除每个月有2千多元的退休金和养老保险外，其它的保障也几乎没有，伍静希望给母亲提供一个安逸的晚年，想帮母亲购买医疗险和意外伤害险，不知道什么险种适合母亲。
7、生活方面，如果条件允许的话，伍静打算每隔两三年带母亲在国内作一次短途旅行，每次计划花费4千元左右。二三十年后，自己不排除再去新西兰看看的可能。自己该为外出旅行准备多少资金，如何使用这笔资金。
8、另外，未来几年，如果有合适的对象，伍静不排除再婚的可能，目前，她不知道该为第二次婚姻准备多少启动金。已经有一次婚姻经历的她希望今后的婚姻能够稳定、幸福，所以如果需为自己的婚姻生活提供保障，她该如何准备。如果没有合适的对象可以重组家庭，共同生活，伍静想在40岁前后领养一个小孩，满足自己做母亲的心愿，并尽力为她提供快乐的生活和良好的教育。这一块将需要一笔很大的开销，伍静希望得到理财师的规划建议。
一边是青春已逝的不争事实，另一边是事业、生活的双重压力，中年海归的转型之路变得坎坷难测，那么，他们该如何进行财务规划以降低归国初期所遭遇的转型风险呢？
2000年，深圳市民伍静随老公一起赴澳大利亚留学深造。出身美术科班的伍静很想在美术设计领域里有所成就，虽然国外生活并非伍静想像中的悠然自得，但日子也还过得紧张而充实，一年后，新西兰一家公司在设计展上看中了伍静的作品，于是邀请她去新西兰发展，于是伍静夫妇两人又举家迁移到新西兰。
伍静从事的那份美术设计工作，年薪是36000元新西兰元（折合成人民币为18万元），这对于刚刚在国外定居的人来说，已经是不错的收入了。伍静老公之前在国内工作时就有不俗的业绩，工作也想当不错，每年年薪折合人民币20——23万元。通过努力，伍静夫妻相继在新西兰置办了两处房产。在旁人看来，这对出国鸳鸯的生活简直如童话般幸福，不但安居，而且乐业。
然而到了2004年，伍静的事业遭遇寒冬期，伍静的薪水大大降低，再加上考虑到父母年龄大的缘故，伍静开始考虑回国的问题。经过多年职场生涯的历练，她观察到目前会计业是个迅速发展的行业，且各国的会计人才都有一定的缺口，伍静选择进修会计学，通过两年的学习后，顺利结业。事业遭遇起伏，家庭生活也突生变故。归国前，伍静与丈夫协议离婚，卖掉新西兰的房产,变成现金。
2006年初，伍静回国内发展，与母亲在深圳一起生活。原以为事业可以重新顺利启航，但事实远非想像中那么简单，国内的就业竞争也很激烈，“海归”变成“海待”，伍静直到5月份才在深圳某广告公司找到对口工作，但薪水差强人意，每月工资只有区区3000元。日子过得紧巴巴的。
好在1998年伍静父亲还在世时，在深圳罗湖区曾分到一套目前市值在55万元左右的面积为98平米的福利房，房产归父母所有。由于伍静考虑到今后遇到合适的对象，可能还会重组家庭，2006年9月，伍静又在福田区香蜜湖购买了一套总价97万元的住宅，月供1700元，目前房贷余额还剩22万元左右,目前市值130万元。
尽管月供数额不是很大，但这对于每月收入只有3000元的伍静来说，如果不动用已有存款和金融资产，将是一个很大的包袱。此外，她和母亲每月的基本生活费就要3000-4000元，如果不是母亲每月将2000多元的退休金悉数拿出，单为维持基本生活，伍静就需要将一笔笔定期存款转为活期、或者退出投资市场，损失将在所难免。
考虑到生活发生转折性变化，伍静一时不知该如何打理自己的财产，既渴望事业能喜逢春天，又担忧自己和母亲的日后生活受到影响，希望通过合理的财务规划为母亲提供安乐晚年，也为自己日后有机会重组家庭做好准备。
伍静的理财需求如下：
1、1995年，伍静在朋友的鼓动下，花6万元在珠海市斗门区投资了一套50平方米小户型房子，由于市政规划改变，原本指望房产升值的伍静却迎来了房产贬值。2006年时，房产估值仅为2－4万元，至今一直空置，考虑到自己和母亲在深圳生活，对珠海的房子几乎没有需求，所以打算转手卖掉或者出租，不知哪种方法更好。
此外，伍静在香蜜湖购买的房产已经可以入住，她打算和母亲搬进新居，而之前在罗湖区的父母房屋则不知该如何处理，是以1700－2000元的价格出租还是转手卖掉？
2、除有15万的人民币存款在国内，多年的海外生活，伍静手中还持有不少外币，目前有1.2万港币活期和8.3万新西兰元定期(定期一个月)分别以2.25％和5.73％的年利率存在香港，另外3.5万新西兰元则以7％的年利率存在新西兰,2007年5月到期。在股市将继续走牛的形势下，她不知道这些外币是继续存在银行好，还是取出来在国内作金融投资？
3、因有不少港币存款，伍静2006年的10月份还在香港用港币购买了12万元的债券,头三年半回报率每年4.6%，最后一年半5.5%。在目前人民币升值的影响下，她觉得买亏了，可以不知现在是否有“亡羊补牢”的机会？
4、其它金融资产方面，伍静曾在珠海购单位集资1万元,已无回报,估计这两年可拿回投资款。在深圳有单位集资,已收回本金1.7万元。对于这部分资产，她想知道该如何处理，以免遭受更大损失。另外，现在手头持有2007年1月买入封闭式股票型资金5000元,开放式股票型基金2万元。
此外，伍静打算在5年后买车,价位在10万元左右，不知是否合理？
5、对于事业，伍静不想就此放弃，目前两三年内她会继续在广告公司工作，考虑到无会计师资格证在广告公司的工资难以提升，她打算利用闲暇时间参加国内的注册会计师资格考试，之后将考虑跳槽，寻求更好的发展。考虑到面临的求职风险，伍静想明确自己该为未来的的职业发展预留多少资金。
6、出国前，伍静曾退掉社保，回国工作后，现在刚入社保，其它商业保险还没有购买，为保障自己今后的生活，现年36岁的伍静想购买医疗保险和养老保险，不知买何险种比较合适。目前母亲已经62岁，除每个月有2千多元的退休金和养老保险外，其它的保障也几乎没有，伍静希望给母亲提供一个安逸的晚年，想帮母亲购买医疗险和意外伤害险，不知道什么险种适合母亲。
7、生活方面，如果条件允许的话，伍静打算每隔两三年带母亲在国内作一次短途旅行，每次计划花费4千元左右。二三十年后，自己不排除再去新西兰看看的可能。自己该为外出旅行准备多少资金，如何使用这笔资金。
8、另外，未来几年，如果有合适的对象，伍静不排除再婚的可能，目前，她不知道该为第二次婚姻准备多少启动金。已经有一次婚姻经历的她希望今后的婚姻能够稳定、幸福，所以如果需为自己的婚姻生活提供保障，她该如何准备。如果没有合适的对象可以重组家庭，共同生活，伍静想在40岁前后领养一个小孩，满足自己做母亲的心愿，并尽力为她提供快乐的生活和良好的教育。这一块将需要一笔很大的开销，伍静希望得到理财师的规划建议。