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摘 要：保险业文化是中国特色社会主义文化的重要组成部分，来源于中国特色的保险业实践、保险主体和参保主体的智慧和创造。我国的保险业文化，从继承优秀的传统文化，到不断融合、丰富和发展，无一不凝结着保险业发展理念、经营意识、从业情怀的创新和升华，是保险事业的精神力量和宝贵财富，是保险人奋斗的价值追求和全心全意为业户服务的情感集成，要大力推动保险业的文化建设。
关键词：保险文化;创新发展产品创新
党的十九大报告中提出：文化是一个国家、一个民族的灵魂。文化兴国运兴，文化强民族强。没有高度的文化自信，没有文化的繁荣兴盛，就没有中华民族伟大复兴。要坚持中国特色社会主义文化发展道路，激发全民族文化创新创造活力，建设社会主义文化强国。
保险文化建设是现代保险业发展的重要任务，创新和文化是保险业持续健康发展的引擎和先导。保险文化来源于保险产业的发展和广大人民群众对于保险服务的需求，进而会对保险产业的大发展产生积极的推动作用。大力推进新时期保险文化建设主要基于以下几个方面：
一是创新是跟上世界保险业发展大势的需要。世界保险业的竞争加剧，文化理念更新。我国加入WTO以后，国外保险业的触角已进入我国保险领域。我们既要适应扩大开放，又要积极参与保险业竞争。我们既要坚持传统的优秀文化，又要吸取国际先进的经验。我们要以文化理念的創新，引领从业观念、服务意识、业态模式的更新和变革，以崭新的面貌和顽强的勇气跻身于国际保险业的竞争。
二是创新是适应我国保险业进入快速发展新阶段的需要。随着社保障制度的完善，保险不再单是简单地自然风险和市场风险救助措施，而是国家社会保障制度中的重要内容。担负起国家社会保障的重任，必须不断创新完善保险体制和机制，以大数法则、大数据应用、大覆盖、大保障的文化理念，不断完善和塑造适应新阶段保险业发展和需求的新业态。
三是创新是满足参保主体保险消费新需求新变化的需要。随着社会的进步和人们消费理念的变化，消费者的保险需求已从单一转变成为多元、已从传统产品转变成为现代产品，已从低层次保障转变成为中高层次保障，已从短期保障转变为长短结合保障。面对保险需求的提档升级，我们必须以创新为动力，促进保险业的提质扩面。
近些年来，在国务院和银保监会的领导下，我国保险业行业理念、制度政策、产品和管理等方面涌现出很多创新，有力地推动了行业的蓬勃发展，为国民经济建设和社会进步做出了重要贡献。可以说，从保险业的发展阶段来看，当前是我国保险业发展最好最快的黄金期。
但是应该看到，同国际保险业发展相比，同国内的保险需求相比，我国保险业仍具有大力创新的广阔空间和消费需求。我们既可以针对新需求设计新产品，也可以现有产品更新升级，还可以是经营策略创新变化。可以从几个方面进行保险文化创新的突破：
一是推进保险发展模式创新。发展模式创新，是保险文化创新的重要内容，既要学习发达国家的管理经验、产品服务，又要结合国情和国内需求，打造产品丰富、渠道多元、服务优质的新型发展模式。加大对于多元产品创新力度和投入，针对不同的保险对象、不同的销售渠道设计不同的产品，满足不同层次、不同群体的保险需求。例如针对农村老龄人口基本没有养老保险、医护保险少的特点开发相应的新险种;开发针对高收入人群的保险产品，积极介入职业责任保险、教育保险等领域;针对银行代理业务蓬勃发展的实际情况设计适合于银行销售、与银行业务关联密切的险种等，增强保险业的多元化可持续发展能力。大力培育新型保险功能，积极进入“三农”领域，大力开发农业保险，农村养老保险、医疗保险，提高农村社会保障水平，推进巨灾保险和再保险;加大对教育、科技等行业的服务力度，真正成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段，成为提高保障水平和质量的重要渠道。
二是推进保险种类产品创新。这是保险文化创新和模式创新的关键。保险产品种类的设计蕴含着创新的理念和技术含量，是保险文化、理念和技术的有机结合体。从国家战略高度，推进产品创新，促进保险产品转型和升级。要按照国家提出建设现代农业的战略要求，适应新阶段气候变化和农业灾害多发重发态势，以及农业生产方式的转变，促进农业保险由单纯成本逐步向保产量、保价格、保指数、保收益上转变;在车险方面，可加强优质车险延伸产品的开发，也可通过提供各类新型经办服务、提供新型补充医疗和养老保险产品，充分发挥商业保险对基本养老、医疗保险的补充作用;另外还有科技、巨灾、环境污染、食品安全、医疗责任、医疗意外、实习安全、校园安全等很多领域有待开发。
三是推进保险技术手段创新。当前世界新一轮科技革命风起云涌。一些科技领域发生革命性、颠覆性的技术突破。可以说，一项技术的变革突破，往往决定着一个企业、一种业态、一个产业的成败。现代信息产业的迅猛发展已对金融业、保险业的现实业态、从业手段、运行机理带来新的机遇，也带来严峻挑战。应该运用现代信息技术，提升和创新现代保险业管理、服务、运行技术系统。技术创新要考虑不同受众的多元意愿，从科技上来创新服务、产品、渠道等内容。如在森林保险的风险查勘和理赔上采用卫星遥感、无人机航拍、地面监测控制系统来解决查勘难、理赔难的问题。也包括它要从最基本的保单设计、保单内容上做到通俗化，因为从本质上来讲，保险业本身就是服务于民生保障的、服务于工厂学校的、服务于田间地头的各种国民经济产业的。保险业文化只有真正传递出把满足多元需求的核心价值取向，让人民群众的生活更美好，保险文化建设才能站得住、立得直，才能真正成为社会主义文化的重要组成部分。
四是推进保险企业服务创新。保险业作为社会的“稳定器”和经济的“助推器”，在维护社会稳定方面有着其它行业难以企及的天然优势。以专业化经营为依托，提高服务质量，进行服务创新。服务创新可概括为“防、简、快、警”。“防”即风险管理由事后理赔向事前防范转变;“简”即保单条款设计由一般性的繁杂向通俗化、简单化转变;“快”即理赔服务由循序渐进向快速理赔转变;“警”即突发事件由程序规范处理向预警、应急预案、应急响应转变。
五是推进保险企业文化创新。保险业创新要通过保险行业主体，特别是保险企业文化创新来实现。保险企业通过从思想、人才、形象上进行文化理念的创新，体现保险业创新的要求。思想建设是保险文化创新的前提和基础。要大力提高企业员工的思想道德素质，努力打造学习型、服务型保险企业;人才是保险文化创新的主体，努力提高保险从业人员的专业化水平，强化员工专业化培训;形象是保险业创新的外在体现，要积极培育社会承认的行业价值观、行业精神、行业风尚。因此通过企业文化影响行业、员工、客户，减少低水平同质化竞争，提供有差别的周到细微服务，努力实现保险业快捷、人性、温情的服务，把保险的消费过程变成文化的享受过程。
参考文献：
[1]杨文明.现代保险服务视角下的保险文化[J].保险职业学院学报.2019年6月
[2]赵守兵.保险文化 建设40年回顾与审视[J].中国保险.2018年10月
[3]何俊.中外保险文化比较与中国特色保险文化的构建[J].中国民族博览.2018年8月
[4]李晓斌.新常态下重塑保险文化新格局[J].中国保险.2017年7月
作者简介：
甘华（1979—），男，安徽安庆人，国元保险上海分公司总经理，研究方向：宏观经济走向与保险业发展.
关键词：保险文化;创新发展产品创新
党的十九大报告中提出：文化是一个国家、一个民族的灵魂。文化兴国运兴，文化强民族强。没有高度的文化自信，没有文化的繁荣兴盛，就没有中华民族伟大复兴。要坚持中国特色社会主义文化发展道路，激发全民族文化创新创造活力，建设社会主义文化强国。
保险文化建设是现代保险业发展的重要任务，创新和文化是保险业持续健康发展的引擎和先导。保险文化来源于保险产业的发展和广大人民群众对于保险服务的需求，进而会对保险产业的大发展产生积极的推动作用。大力推进新时期保险文化建设主要基于以下几个方面：
一是创新是跟上世界保险业发展大势的需要。世界保险业的竞争加剧，文化理念更新。我国加入WTO以后，国外保险业的触角已进入我国保险领域。我们既要适应扩大开放，又要积极参与保险业竞争。我们既要坚持传统的优秀文化，又要吸取国际先进的经验。我们要以文化理念的創新，引领从业观念、服务意识、业态模式的更新和变革，以崭新的面貌和顽强的勇气跻身于国际保险业的竞争。
二是创新是适应我国保险业进入快速发展新阶段的需要。随着社保障制度的完善，保险不再单是简单地自然风险和市场风险救助措施，而是国家社会保障制度中的重要内容。担负起国家社会保障的重任，必须不断创新完善保险体制和机制，以大数法则、大数据应用、大覆盖、大保障的文化理念，不断完善和塑造适应新阶段保险业发展和需求的新业态。
三是创新是满足参保主体保险消费新需求新变化的需要。随着社会的进步和人们消费理念的变化，消费者的保险需求已从单一转变成为多元、已从传统产品转变成为现代产品，已从低层次保障转变成为中高层次保障，已从短期保障转变为长短结合保障。面对保险需求的提档升级，我们必须以创新为动力，促进保险业的提质扩面。
近些年来，在国务院和银保监会的领导下，我国保险业行业理念、制度政策、产品和管理等方面涌现出很多创新，有力地推动了行业的蓬勃发展，为国民经济建设和社会进步做出了重要贡献。可以说，从保险业的发展阶段来看，当前是我国保险业发展最好最快的黄金期。
但是应该看到，同国际保险业发展相比，同国内的保险需求相比，我国保险业仍具有大力创新的广阔空间和消费需求。我们既可以针对新需求设计新产品，也可以现有产品更新升级，还可以是经营策略创新变化。可以从几个方面进行保险文化创新的突破：
一是推进保险发展模式创新。发展模式创新，是保险文化创新的重要内容，既要学习发达国家的管理经验、产品服务，又要结合国情和国内需求，打造产品丰富、渠道多元、服务优质的新型发展模式。加大对于多元产品创新力度和投入，针对不同的保险对象、不同的销售渠道设计不同的产品，满足不同层次、不同群体的保险需求。例如针对农村老龄人口基本没有养老保险、医护保险少的特点开发相应的新险种;开发针对高收入人群的保险产品，积极介入职业责任保险、教育保险等领域;针对银行代理业务蓬勃发展的实际情况设计适合于银行销售、与银行业务关联密切的险种等，增强保险业的多元化可持续发展能力。大力培育新型保险功能，积极进入“三农”领域，大力开发农业保险，农村养老保险、医疗保险，提高农村社会保障水平，推进巨灾保险和再保险;加大对教育、科技等行业的服务力度，真正成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的基本手段，成为提高保障水平和质量的重要渠道。
二是推进保险种类产品创新。这是保险文化创新和模式创新的关键。保险产品种类的设计蕴含着创新的理念和技术含量，是保险文化、理念和技术的有机结合体。从国家战略高度，推进产品创新，促进保险产品转型和升级。要按照国家提出建设现代农业的战略要求，适应新阶段气候变化和农业灾害多发重发态势，以及农业生产方式的转变，促进农业保险由单纯成本逐步向保产量、保价格、保指数、保收益上转变;在车险方面，可加强优质车险延伸产品的开发，也可通过提供各类新型经办服务、提供新型补充医疗和养老保险产品，充分发挥商业保险对基本养老、医疗保险的补充作用;另外还有科技、巨灾、环境污染、食品安全、医疗责任、医疗意外、实习安全、校园安全等很多领域有待开发。
三是推进保险技术手段创新。当前世界新一轮科技革命风起云涌。一些科技领域发生革命性、颠覆性的技术突破。可以说，一项技术的变革突破，往往决定着一个企业、一种业态、一个产业的成败。现代信息产业的迅猛发展已对金融业、保险业的现实业态、从业手段、运行机理带来新的机遇，也带来严峻挑战。应该运用现代信息技术，提升和创新现代保险业管理、服务、运行技术系统。技术创新要考虑不同受众的多元意愿，从科技上来创新服务、产品、渠道等内容。如在森林保险的风险查勘和理赔上采用卫星遥感、无人机航拍、地面监测控制系统来解决查勘难、理赔难的问题。也包括它要从最基本的保单设计、保单内容上做到通俗化，因为从本质上来讲，保险业本身就是服务于民生保障的、服务于工厂学校的、服务于田间地头的各种国民经济产业的。保险业文化只有真正传递出把满足多元需求的核心价值取向，让人民群众的生活更美好，保险文化建设才能站得住、立得直，才能真正成为社会主义文化的重要组成部分。
四是推进保险企业服务创新。保险业作为社会的“稳定器”和经济的“助推器”，在维护社会稳定方面有着其它行业难以企及的天然优势。以专业化经营为依托，提高服务质量，进行服务创新。服务创新可概括为“防、简、快、警”。“防”即风险管理由事后理赔向事前防范转变;“简”即保单条款设计由一般性的繁杂向通俗化、简单化转变;“快”即理赔服务由循序渐进向快速理赔转变;“警”即突发事件由程序规范处理向预警、应急预案、应急响应转变。
五是推进保险企业文化创新。保险业创新要通过保险行业主体，特别是保险企业文化创新来实现。保险企业通过从思想、人才、形象上进行文化理念的创新，体现保险业创新的要求。思想建设是保险文化创新的前提和基础。要大力提高企业员工的思想道德素质，努力打造学习型、服务型保险企业;人才是保险文化创新的主体，努力提高保险从业人员的专业化水平，强化员工专业化培训;形象是保险业创新的外在体现，要积极培育社会承认的行业价值观、行业精神、行业风尚。因此通过企业文化影响行业、员工、客户，减少低水平同质化竞争，提供有差别的周到细微服务，努力实现保险业快捷、人性、温情的服务，把保险的消费过程变成文化的享受过程。
参考文献：
[1]杨文明.现代保险服务视角下的保险文化[J].保险职业学院学报.2019年6月
[2]赵守兵.保险文化 建设40年回顾与审视[J].中国保险.2018年10月
[3]何俊.中外保险文化比较与中国特色保险文化的构建[J].中国民族博览.2018年8月
[4]李晓斌.新常态下重塑保险文化新格局[J].中国保险.2017年7月
作者简介：
甘华（1979—），男，安徽安庆人，国元保险上海分公司总经理，研究方向：宏观经济走向与保险业发展.