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保险业具有自然垄断特征,而在社会所需的各种保障得到基本满足的前提下,充分考虑地区差异、人口密度等因素与财险市场的关系,尽可能地降低市场集中度,有利于增进社会福利。在新型城镇化和人口布局不断调整的背景下,各地人口逐渐增长并向中小城市聚集,这将直接影响财险市场上的竞争程度。利用面板分位数模型考察2009-2012年中国30个省（市、自治区）人口密度变化对财险市场集中度的影响,发现人口密度对财险市场集中度有显著的负向影响。以规模最大的3个财险公司的市场份额之和（CR3）、规模最大的5个财险公司的市场份额之和（C