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摘要：基于十九大提出的乡村振兴战略，以及对国外乡村振兴战略的研究，以金融扶贫作为乡村振兴的发展动力，通过对新时代新时期乡村振兴下金融扶贫遇到的问题和面临的困境进行科学性分析，进而提出推动金融扶贫的高效率、高精准的实施建议
关键词：乡村振兴;精准扶贫;金融扶贫
中图分类号：F2文献标识码：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2019.04.010
1乡村振兴背景
在十九大报告中，我党强调并且实施了“乡村振兴”的战略，而且提出了“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的要求。农业、农村和农民的问题与国计民生有根本上的关系，应当从始至终认识到“三农”的问题在全党工作中举足轻重的地位。这就是十九大中党对“三农”地位的总定位。
实施“乡村振兴”战略，是实现“两个一百年”奋斗目标的必然要求。第一个奋斗目标，是到2020年全面建成小康社会。全面小康不仅城市小康，农村也要小康。只有农村甚至特贫地区全部脱贫进入小康，才能实现全面建设小康社会。因此，乡村振兴是实现小康社会的必然要求。
实施“乡村振兴”战略，是实现全体人民共同富裕的必然要求。虽然现如今的城市发展速度迅速，但是我国乡村中，发展滞后的严重问题仍然存在。经历史研究，乡村是我国传统文化的发源地，在经济发展中一直占有重要地位。乡村振兴战略要求优先发展农业农村，是对乡村发展地位和意义的肯定和认可，是实现中国梦的历史使命，而乡村振兴是建设社会现代化国家，实现共同富裕的必然要求。
“乡村振兴”战略是从习近平总书记在“三农”思想中的体现而来，是构成习近平的新时代中国特色社会主义思想的不可缺少的重要组成部分。习近平总书记着重提及“任何时候都不能不能忘记农民、忽视农业、不能淡漠农村”。党的十九大提出的乡村振兴战略深刻的阐述了在新时代中国特色社会主义中，“三农”工作里要注意的位置、方法和措施，这是我们实施乡村振兴战略的根本遵循。
2乡村振兴下金融扶贫的困境
（1）目前农村金融扶贫方面，財力支持度远远不够，与巨大的扶贫需要相比，政府在金融扶贫方面的投入较为有限，金融扶贫门槛设置比较高，及时发放贷款也倾向那些龙头企业，而对于那些生活困难的家庭，金融机构担心风险，认为他们的偿还能力差，信用较低，不予以贷款的发放，许多有需要的农民得不到对应的金融扶持，这种对项目与资金的不对称需要和国家金融扶贫政策不对等，导致政府扶贫对象与金融机构扶贫对象相矛盾。因此，金融机构需要完善金融体系，更新更多金融产品，以适应不同能力的投融资需要。
家庭困难者由于自身的劣势导致他们在融资过程中出现较大困难。当然，农户不具良好的保证条件，具有很少有价值的担保物，并且很难找到合适的担保人。农业与自然条件密切相关，农业生产经营一旦遭受自然灾害的困扰，就会导致金融机构的款项无法归还。
（2）我国现代农业发展水平较低，城市农村的经济分化仍较严重，从改革开放以来，虽然我国农业发展平有了较大的提升.但仍然落后于城镇化，工业化进程。同时，我国城乡两极分化极为严重，虽然我国城乡二元经济结构的强度在世界范围里仍处于较高水平，但是也成为了限制农村发展的主要阻碍。
（3）农村还存在严重的环境污染问题。人口老龄化，空心化也十分严重。环境优美，青山绿衣应是农村发展的一大优势和宝贵财富，但这些年出现农业污染，人民居住环境较差等问题。农村环境问题非常突出。从污染源头分析来看，在我国的农产品生产中，农民非常依赖农药、化肥等化学用品，如若长期使用对土质受损十分展，并且伴随出现土壤板结、环境污染，土壤酸化等问题。由于国家的重视和大力扶持，虽然在农村我们也可以我们随处可见垃圾桶，环卫工人，农村“脏乱差”问题有了较大改善，但是还存在较大问题。仍然不能满足人民对美好生活益增长的需求。并且随着城镇化进程加快，人们生活水平也有了很大提高，大多数青壮年倾向进城买房并安家落户，所以农村空巢老人的现象也是十分严重。
（4）农业劳动力人力资本水平较为低下，农民增收难度加大。由于对于教育、医疗等公共服务的供给长期缺乏，我国农民总体人力资本水平偏低的境况尚未得到根本改变，农村劳动力的人力资本投资仍然处于较低水平，全国农业从业人员有91.8%的人仅具备初中及以下文化水平，在西部和东北地区中，接受高中及以上教育的农业从业人员所占比重不超过7%，这是在农业农村现代化和经济转型提升过程中必须面对的严峻挑战。
3乡村振兴的对策
乡村振兴的对策，其提出目的在于坚持农业、农民、农村优先发展，然而我国已经进入社会主义的新时代，未来农村农业的发展不能再停留在过去的传统模式，必须要用金融、互联网、大数据、大健康等新理念去融入农业农村来创新新时代的发展模式。
3.1推动创新的农村金融服务系统，带动农村经济发展
实体经济的核心是经济。开展乡村振兴的战略，金融在其中起了不可或缺的作用。在推动乡村振兴过程中，以农村金融来带动农村经济发展，加快推动乡村振兴。首先要逐步扩大农村金融服务规模以及覆盖率，全面提高农村中的金融服务质量，加快速度建立覆盖范围广、层次结构多、可持续发展、风险可调控、竞争压力适度的现代金融系统，提高乡镇网点覆盖面，有效实现金融精准扶贫与自身经营目标的双赢。同时，要加快构架农村征信体系，优化农村信用环境，建立信用评估指标体系，推进农村信用信息资源的部门整合和城乡联动，提高信贷的可获性，降低社会融资成本。
政府应当增加金融扶持力度，以农户和农业企业为主体，坚持政府引导、市场运作、政府支持的核心理念，引导资金向农村经济的回流。大力推进农村银行的发展、建立建设农村资金互助社等新型的农村金融系统，指引更多的民间资金加入到金融扶贫中来。使风险分担的机制健全，建设以政府财政出资为主，社会参与的多样式担保公司，解决小型企业筹资的贷款难担保问题。 3.2基层组织建设，带动人民经济发展
加快农村基层党组织建设，增强农村基层党组织组织力是乡村振兴助推精准脱贫的政治保障。其中，最重要的是基层人才，他们是实现乡村振兴的关键。打好乡村上层建筑有利于实现乡村经济的振兴。
3.3依托资源，新型集体经济，发展农村经济
对乡村尤其是贫困乡村进行资源发展进行可行性分析，依托当地优质资源，同时根据国家的帮扶政策，将发展重点放在产业重组及升级上，同时发展相关产业，进一步放大“水井”效应，从而减少对资源的依赖。一方面，从优势资源入手，使农业主导产业增加产量增加效益并且全面推广，引进优良的农业品种，调整农产品品种体系，整合各项涉农项目资金，加大对农业投入，全面实施特色农业提升计划，建立龙头企业，延伸产业链，提升农产品的附加值;另一方面，整合乡村旅游资源，大力推进以旅游带动农产品销售策略，同时实施差异化定位战略，打造红色旅游、绿色旅游等品牌。
3.4以城市化理念规划建设新型乡村社区
乡村振兴不应局限于传统乡村发展的体系，应精准把握扶贫政策，以城市中经典的规划、精致的设计、精细的管理思想来革新推进新乡村的建设，一是提高土地使用率。提高土地的使用率，让乡民住上新房，充分利用政府的帮扶政策，通过市场化运作商用住房，资金通过城乡相联系、占补相平衡的方法解决，从而使乡民建房“土地瓶颈”的问题迎刃而解，同时也解决了乡民结社资金不足的问题。二是基础设施的建设应高标准。成立村级专门机构严格管理使用资金，工程由专人进行监察。三是大范围整治村庄环境。成立环境整治工作组，鼓励党员义务劳动，小区绿化、环境整治、苗木养护，甚至连小区楼道保洁，由党员义务承担。
4结语
总之，想要真正实现脱贫， 还需利用农村金融的力量， 从单方向的“输血”变为自身积极的“造血”， 让贫困群体享受高品质的金融行业服务的同时， 还能获得生产所需的金融支持，从而 找到可持续的增收路径，以此来 优化社会的结构，促进社会发育，提升社会文明，实现精神文化脱贫。 依靠自身的力量走出贫困。我们要从新时代历史起点上出发， 深刻的掌握乡村振兴战略的理论逻辑、科学领会其中的科学内涵， 加快乡村振兴战略的实现，一定能使我们牢牢把握农业农村发展的阶段性特性， 使实现农业农村现代化的进程加快推动， 使农业大国向农业强国建设转化的步伐加速。持续深入推进乡村的振兴战略，是成为全面建成小康社会的基础，为我们赢取新时代中国特色社会主义伟大胜利迈出坚实稳重的步伐，给实现中华民族伟大复兴的中国梦汇入了强大的动力。
参考文献
[1]谭诗斌.现代贫困学导论[M].武汉：湖北人民出版社，2012.
[2]王国勇，邢激.我国精准扶贫工作机制问题探析[J].农村经济，2015，（9）.
[3]花弘毅.扶贫开发金融服务的政策传导机制研究一基于扶贫开发金融服务效率的视角[J].金融与经济，2015，（6）.
[4]沈费伟，刘祖云.精英培育、秩序重构与乡村复兴[J].人文杂志，2017，（3）.
[5]陳锡文.我国的农村改革与发展[J].领导科学论坛，2017，（6）.
关键词：乡村振兴;精准扶贫;金融扶贫
中图分类号：F2文献标识码：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2019.04.010
1乡村振兴背景
在十九大报告中，我党强调并且实施了“乡村振兴”的战略，而且提出了“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的要求。农业、农村和农民的问题与国计民生有根本上的关系，应当从始至终认识到“三农”的问题在全党工作中举足轻重的地位。这就是十九大中党对“三农”地位的总定位。
实施“乡村振兴”战略，是实现“两个一百年”奋斗目标的必然要求。第一个奋斗目标，是到2020年全面建成小康社会。全面小康不仅城市小康，农村也要小康。只有农村甚至特贫地区全部脱贫进入小康，才能实现全面建设小康社会。因此，乡村振兴是实现小康社会的必然要求。
实施“乡村振兴”战略，是实现全体人民共同富裕的必然要求。虽然现如今的城市发展速度迅速，但是我国乡村中，发展滞后的严重问题仍然存在。经历史研究，乡村是我国传统文化的发源地，在经济发展中一直占有重要地位。乡村振兴战略要求优先发展农业农村，是对乡村发展地位和意义的肯定和认可，是实现中国梦的历史使命，而乡村振兴是建设社会现代化国家，实现共同富裕的必然要求。
“乡村振兴”战略是从习近平总书记在“三农”思想中的体现而来，是构成习近平的新时代中国特色社会主义思想的不可缺少的重要组成部分。习近平总书记着重提及“任何时候都不能不能忘记农民、忽视农业、不能淡漠农村”。党的十九大提出的乡村振兴战略深刻的阐述了在新时代中国特色社会主义中，“三农”工作里要注意的位置、方法和措施，这是我们实施乡村振兴战略的根本遵循。
2乡村振兴下金融扶贫的困境
（1）目前农村金融扶贫方面，財力支持度远远不够，与巨大的扶贫需要相比，政府在金融扶贫方面的投入较为有限，金融扶贫门槛设置比较高，及时发放贷款也倾向那些龙头企业，而对于那些生活困难的家庭，金融机构担心风险，认为他们的偿还能力差，信用较低，不予以贷款的发放，许多有需要的农民得不到对应的金融扶持，这种对项目与资金的不对称需要和国家金融扶贫政策不对等，导致政府扶贫对象与金融机构扶贫对象相矛盾。因此，金融机构需要完善金融体系，更新更多金融产品，以适应不同能力的投融资需要。
家庭困难者由于自身的劣势导致他们在融资过程中出现较大困难。当然，农户不具良好的保证条件，具有很少有价值的担保物，并且很难找到合适的担保人。农业与自然条件密切相关，农业生产经营一旦遭受自然灾害的困扰，就会导致金融机构的款项无法归还。
（2）我国现代农业发展水平较低，城市农村的经济分化仍较严重，从改革开放以来，虽然我国农业发展平有了较大的提升.但仍然落后于城镇化，工业化进程。同时，我国城乡两极分化极为严重，虽然我国城乡二元经济结构的强度在世界范围里仍处于较高水平，但是也成为了限制农村发展的主要阻碍。
（3）农村还存在严重的环境污染问题。人口老龄化，空心化也十分严重。环境优美，青山绿衣应是农村发展的一大优势和宝贵财富，但这些年出现农业污染，人民居住环境较差等问题。农村环境问题非常突出。从污染源头分析来看，在我国的农产品生产中，农民非常依赖农药、化肥等化学用品，如若长期使用对土质受损十分展，并且伴随出现土壤板结、环境污染，土壤酸化等问题。由于国家的重视和大力扶持，虽然在农村我们也可以我们随处可见垃圾桶，环卫工人，农村“脏乱差”问题有了较大改善，但是还存在较大问题。仍然不能满足人民对美好生活益增长的需求。并且随着城镇化进程加快，人们生活水平也有了很大提高，大多数青壮年倾向进城买房并安家落户，所以农村空巢老人的现象也是十分严重。
（4）农业劳动力人力资本水平较为低下，农民增收难度加大。由于对于教育、医疗等公共服务的供给长期缺乏，我国农民总体人力资本水平偏低的境况尚未得到根本改变，农村劳动力的人力资本投资仍然处于较低水平，全国农业从业人员有91.8%的人仅具备初中及以下文化水平，在西部和东北地区中，接受高中及以上教育的农业从业人员所占比重不超过7%，这是在农业农村现代化和经济转型提升过程中必须面对的严峻挑战。
3乡村振兴的对策
乡村振兴的对策，其提出目的在于坚持农业、农民、农村优先发展，然而我国已经进入社会主义的新时代，未来农村农业的发展不能再停留在过去的传统模式，必须要用金融、互联网、大数据、大健康等新理念去融入农业农村来创新新时代的发展模式。
3.1推动创新的农村金融服务系统，带动农村经济发展
实体经济的核心是经济。开展乡村振兴的战略，金融在其中起了不可或缺的作用。在推动乡村振兴过程中，以农村金融来带动农村经济发展，加快推动乡村振兴。首先要逐步扩大农村金融服务规模以及覆盖率，全面提高农村中的金融服务质量，加快速度建立覆盖范围广、层次结构多、可持续发展、风险可调控、竞争压力适度的现代金融系统，提高乡镇网点覆盖面，有效实现金融精准扶贫与自身经营目标的双赢。同时，要加快构架农村征信体系，优化农村信用环境，建立信用评估指标体系，推进农村信用信息资源的部门整合和城乡联动，提高信贷的可获性，降低社会融资成本。
政府应当增加金融扶持力度，以农户和农业企业为主体，坚持政府引导、市场运作、政府支持的核心理念，引导资金向农村经济的回流。大力推进农村银行的发展、建立建设农村资金互助社等新型的农村金融系统，指引更多的民间资金加入到金融扶贫中来。使风险分担的机制健全，建设以政府财政出资为主，社会参与的多样式担保公司，解决小型企业筹资的贷款难担保问题。 3.2基层组织建设，带动人民经济发展
加快农村基层党组织建设，增强农村基层党组织组织力是乡村振兴助推精准脱贫的政治保障。其中，最重要的是基层人才，他们是实现乡村振兴的关键。打好乡村上层建筑有利于实现乡村经济的振兴。
3.3依托资源，新型集体经济，发展农村经济
对乡村尤其是贫困乡村进行资源发展进行可行性分析，依托当地优质资源，同时根据国家的帮扶政策，将发展重点放在产业重组及升级上，同时发展相关产业，进一步放大“水井”效应，从而减少对资源的依赖。一方面，从优势资源入手，使农业主导产业增加产量增加效益并且全面推广，引进优良的农业品种，调整农产品品种体系，整合各项涉农项目资金，加大对农业投入，全面实施特色农业提升计划，建立龙头企业，延伸产业链，提升农产品的附加值;另一方面，整合乡村旅游资源，大力推进以旅游带动农产品销售策略，同时实施差异化定位战略，打造红色旅游、绿色旅游等品牌。
3.4以城市化理念规划建设新型乡村社区
乡村振兴不应局限于传统乡村发展的体系，应精准把握扶贫政策，以城市中经典的规划、精致的设计、精细的管理思想来革新推进新乡村的建设，一是提高土地使用率。提高土地的使用率，让乡民住上新房，充分利用政府的帮扶政策，通过市场化运作商用住房，资金通过城乡相联系、占补相平衡的方法解决，从而使乡民建房“土地瓶颈”的问题迎刃而解，同时也解决了乡民结社资金不足的问题。二是基础设施的建设应高标准。成立村级专门机构严格管理使用资金，工程由专人进行监察。三是大范围整治村庄环境。成立环境整治工作组，鼓励党员义务劳动，小区绿化、环境整治、苗木养护，甚至连小区楼道保洁，由党员义务承担。
4结语
总之，想要真正实现脱贫， 还需利用农村金融的力量， 从单方向的“输血”变为自身积极的“造血”， 让贫困群体享受高品质的金融行业服务的同时， 还能获得生产所需的金融支持，从而 找到可持续的增收路径，以此来 优化社会的结构，促进社会发育，提升社会文明，实现精神文化脱贫。 依靠自身的力量走出贫困。我们要从新时代历史起点上出发， 深刻的掌握乡村振兴战略的理论逻辑、科学领会其中的科学内涵， 加快乡村振兴战略的实现，一定能使我们牢牢把握农业农村发展的阶段性特性， 使实现农业农村现代化的进程加快推动， 使农业大国向农业强国建设转化的步伐加速。持续深入推进乡村的振兴战略，是成为全面建成小康社会的基础，为我们赢取新时代中国特色社会主义伟大胜利迈出坚实稳重的步伐，给实现中华民族伟大复兴的中国梦汇入了强大的动力。
参考文献
[1]谭诗斌.现代贫困学导论[M].武汉：湖北人民出版社，2012.
[2]王国勇，邢激.我国精准扶贫工作机制问题探析[J].农村经济，2015，（9）.
[3]花弘毅.扶贫开发金融服务的政策传导机制研究一基于扶贫开发金融服务效率的视角[J].金融与经济，2015，（6）.
[4]沈费伟，刘祖云.精英培育、秩序重构与乡村复兴[J].人文杂志，2017，（3）.
[5]陳锡文.我国的农村改革与发展[J].领导科学论坛，2017，（6）.