由IBM商业价值研究院与工商银行联合发布的《从云计算到基于云的业务模式——国内银行未来创新机会》白皮书围绕不同类型银行客户与银行产业链合作伙伴，结合当前国内银行业所面临的挑战与局限，对未来五年云计算可能带给国内银行的业务模式创新机会做出了思考，从业务模式创新类型和创新对象两个维度，针对零售客户、特约商户、小微企业、供应链企业、银行及合作伙伴，提出了七种可能的创新机会。
　　未来五年，云计算将从产业模式创新、企业模式创新和收入模式创新三个层面彻底改变银行的业务模式，推动银行转型。
　　产业模式创新：重新定义现有的产业格局与游戏规则，在现有产业链中创造新的增值环节，减少现有产业链中的环节，或创造一个全新的产业价值链；进入到其他产业，实现跨行业多元化经营。
　　企业模式创新：使企业变得更加集成化或者专业化；改变与员工、供应商、客户、合作伙伴以及其他相关方之间的关系、合作方式，实现在价值链中的角色创新。
　　收入模式创新：重新配置产品（产品/服务/价值组合），创造新的价值主张；创造产品/服务新的定价模式。
　　中国工商银行产品创新管理部负责人表示，工商银行近年来在尝试利用云计算创新业务模式，目前已经推出了基于云的产品，如中小企业在线财务管理服务。工商银行希望通过此项研究，看看基于云的业务模式到底给银行业能带来哪些机会。但由于这些商业模式牵涉到银行产业链上下游企业，有大量的数据需要统一标准，解决安全性问题等，要真正实现白皮书中所说的七大类业务机会还需要走很长的路。
　　白皮书指出，银行应注意行业间合作、行业与法律监督、银行内部管理模式、IT管理与IT技术四大方面的问题，并给出了解决思路。
　　在行业间合作方面，银行应明确行业间合作策略，打开与银行产业链各方参与者的合作窗口；针对具体的云机会，明确本行在业务模式中所扮演的角色、所有参与方所扮演的角色、对各方的价值诉求、利益分配原则，消除可能存在的抵触。此外，银行必须正视第三方银行服务提供商的出现，它的出现在某些业务领域将与银行形成竞争关系，但另一方面，第三方机构有望为银行扩展市场，提升客户响应能力。