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1999年3月3日，中国人民银行发布了《关于开展个人消费信贷指导意见》，明确把消费信贷作为当年金融业的拓展方向，并允许所有中资商业银行开办消费信贷业务。这宛如一阵清风"吹皱一池春水"，使低迷的消费市场成为当前拉动经济增长的兴奋点，各种各样消费信贷新品种在各地迅速出现。一、信贷消费：启动消费扩大内犯的途径为了启动消费，扩大内需，从1996年5月至今，中央银行已连续7次降息，中央政府也制订了多项积极的财政政策刺激消费，但人们的消费倾向没有想象的那样迅速增加，消费市场仍象一盆"温水