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【摘要】近年来，金融IC卡发展迅速。人民银行利用金融IC卡安全可靠、支付快捷、应用广泛的特点，将金融信息化与京津冀区域交通一体化建设紧密结合，使三地市民真切享受到现代金融创新成果带来的优质便捷的交通出行服务，为社会提供普惠金融服务。同时，对京津冀金融IC卡协同发展提出了对策建议。
【关键词】金融IC卡 人民银行 协同发展
京津冀协同发展是重大国家战略，也是中央经济工作会议确定的2015年重大工作。京津冀三省市政府分别签署了多项合作协议。协同发展，交通先行。金融IC卡是促进交通便捷化、城市一体化、金融信息化的重要技术手段，以金融IC卡的区域化推进为抓手，可以有力推进京津冀交通协同发展。
一、京津冀金融IC卡发展现状
（一）金融IC卡发展情况
截止2014年末，京津冀金融IC卡累计发卡量为10028万张，金融IC卡应用领域涵盖金融、社保、公共交通、电信通信、公用事业、医疗卫生、校园、企业等多个领域。在交通领域，北京、天津启动了出租车受理IC卡试点。两地近万余台运营出租车安装了POS终端，可实现金融IC卡电子现金刷卡支付，安全方便、操作快捷；渤海银行发行“添金通.城市卡”，在金融IC卡的基础上加载“城市卡”功能，集金融、乘车、共用事业缴费等功能于一体，保证实时结算支付功能的同时还可获得理财收益，进一步体现了金融IC卡惠民利民的特色；建设银行各分支机构在廊坊、唐山、承德与公交公司合作实现金融IC卡乘坐公交车；中国银行推出“中铁银通卡”，持有该卡的旅客可以在京津城际铁路通过车站自助检票机直接刷卡乘车；河北省建设了“金融IC卡行业应用服务平台”，基于此平台，唐山、秦皇岛、廊坊、承德等地基本实现了刷金融IC卡乘坐公交车；建设银行推出加载ETC功能的“京津冀旅游畅行卡”，持卡人可在京津冀高速实现自动通关。
（二）金融IC卡特点及优势
从上述领域应用实践看，与传统磁条卡及其他支付方式比较，金融IC卡具有以下特点及优势：
安全可靠。内置CPU芯片，具备运算能力强、存储容量大、安全保密性高等特点，不易被复制，风险防范能力更强。
支付快捷。具备金融功能，特别是电子现金使用方便便捷，可以满足人民群众快速小额支付的需要。
标准一致。遵循统一的标准，可以跨地区使用。解决目前京津冀三地交通一卡通标准不一致，不能互联互通的问题。
应用广泛。可将金融功能与社会保险、居民健康、市民管理、公共交通等公共服务应用结合起来，实现一卡多用。另外，加载多行业应用的金融IC卡，卡内资金除用于消费外，还可获得银行理财收益，进一步体现了惠民利民的特色。
服务便利。可充分利用金融机构大量的金融基础设施（ATM、POS机）以及遍布城乡的网点及各金融机构网上银行进行IC卡的申办、充值金融服务，为老百姓提供便利的金融服务。还可实时清算、全国联网通用。
二、京津冀金融IC卡协同发展面临的问题与挑战
使用不普及。目前，在京津冀公共交通领域，受行业标准的限制，具备公共交通功能的金融IC卡品种少。只有个别银行在个别城市的个别交通领域开发了金融IC卡。而现有的公共交通IC卡用途单一，没有全国联网的清算网络，也不具备金融服务功能。这些都与三地区域经济快速融合发展以及群众对出行便利的要求有相当大的差距。
跨行业应用困难。行业壁垒严重，利益格局成型。金融IC卡应用于公共交通领域，涉及银行与公交、地铁行业的合作.行业方基于对自身的保护和利益的考虑，不愿意与银行合作发卡。
三、金融IC卡助力京津冀交通一体化的发展对策
抓好顶层设计是前提。应针对交通一体化工作进行更为细致的磋商，建立专项工作协调机制，并组织包括金融IC卡应用在内的各相关行业管理部门建立工作小组，指导推动各项工作开展。
纳入整体规划是必要条件。将金融IC卡应用纳入智慧城市建设，特别是将金融IC卡在公共交通领域的应用列入“智慧城市”建设的重要内容。通过金融IC卡在公共交通领域的应用促进金融信息化与城市智能化建设的紧密结合，使广大人民真切享受到现代金融创新成果所带来的优质便捷的交通出行服务。
突破区域局限是基础。建议取消京津冀高速公路进出省、市收费的做法，只在进出高速时计费收费。同时，通过金融IC卡技术，实现ETC通行，推动交通智能化。
打破行业壁垒是关键。金融IC卡PBOC3.0新标准已为跨行业应用做好准备，建议國家出台相关政策，支持金融IC卡在高速、地铁、公交等交通领域的应用。打破目前的行业壁垒，资源共享，使银行和行业企业都能在各自的业务领域做大、做强，双方的合作更上一个台阶，从而真正实现便民惠民。
随着金融IC卡的持续快速推广应用，京津冀三省市必将在落实习近平总书记、李克强总理关于大交通协同发展先行的要求，构建多层次、多样化、立体化便捷快速的交通网络，在提高三省市交通服务水平和客户满意度方面取得新的突破和更好的成绩。
作者简介：张慧军（1980-），女，山西人，工作单位：中国人民银行天津分行，职务：主任科员，研究方向：信息系统及金融IC卡。
【关键词】金融IC卡 人民银行 协同发展
京津冀协同发展是重大国家战略，也是中央经济工作会议确定的2015年重大工作。京津冀三省市政府分别签署了多项合作协议。协同发展，交通先行。金融IC卡是促进交通便捷化、城市一体化、金融信息化的重要技术手段，以金融IC卡的区域化推进为抓手，可以有力推进京津冀交通协同发展。
一、京津冀金融IC卡发展现状
（一）金融IC卡发展情况
截止2014年末，京津冀金融IC卡累计发卡量为10028万张，金融IC卡应用领域涵盖金融、社保、公共交通、电信通信、公用事业、医疗卫生、校园、企业等多个领域。在交通领域，北京、天津启动了出租车受理IC卡试点。两地近万余台运营出租车安装了POS终端，可实现金融IC卡电子现金刷卡支付，安全方便、操作快捷；渤海银行发行“添金通.城市卡”，在金融IC卡的基础上加载“城市卡”功能，集金融、乘车、共用事业缴费等功能于一体，保证实时结算支付功能的同时还可获得理财收益，进一步体现了金融IC卡惠民利民的特色；建设银行各分支机构在廊坊、唐山、承德与公交公司合作实现金融IC卡乘坐公交车；中国银行推出“中铁银通卡”，持有该卡的旅客可以在京津城际铁路通过车站自助检票机直接刷卡乘车；河北省建设了“金融IC卡行业应用服务平台”，基于此平台，唐山、秦皇岛、廊坊、承德等地基本实现了刷金融IC卡乘坐公交车；建设银行推出加载ETC功能的“京津冀旅游畅行卡”，持卡人可在京津冀高速实现自动通关。
（二）金融IC卡特点及优势
从上述领域应用实践看，与传统磁条卡及其他支付方式比较，金融IC卡具有以下特点及优势：
安全可靠。内置CPU芯片，具备运算能力强、存储容量大、安全保密性高等特点，不易被复制，风险防范能力更强。
支付快捷。具备金融功能，特别是电子现金使用方便便捷，可以满足人民群众快速小额支付的需要。
标准一致。遵循统一的标准，可以跨地区使用。解决目前京津冀三地交通一卡通标准不一致，不能互联互通的问题。
应用广泛。可将金融功能与社会保险、居民健康、市民管理、公共交通等公共服务应用结合起来，实现一卡多用。另外，加载多行业应用的金融IC卡，卡内资金除用于消费外，还可获得银行理财收益，进一步体现了惠民利民的特色。
服务便利。可充分利用金融机构大量的金融基础设施（ATM、POS机）以及遍布城乡的网点及各金融机构网上银行进行IC卡的申办、充值金融服务，为老百姓提供便利的金融服务。还可实时清算、全国联网通用。
二、京津冀金融IC卡协同发展面临的问题与挑战
使用不普及。目前，在京津冀公共交通领域，受行业标准的限制，具备公共交通功能的金融IC卡品种少。只有个别银行在个别城市的个别交通领域开发了金融IC卡。而现有的公共交通IC卡用途单一，没有全国联网的清算网络，也不具备金融服务功能。这些都与三地区域经济快速融合发展以及群众对出行便利的要求有相当大的差距。
跨行业应用困难。行业壁垒严重，利益格局成型。金融IC卡应用于公共交通领域，涉及银行与公交、地铁行业的合作.行业方基于对自身的保护和利益的考虑，不愿意与银行合作发卡。
三、金融IC卡助力京津冀交通一体化的发展对策
抓好顶层设计是前提。应针对交通一体化工作进行更为细致的磋商，建立专项工作协调机制，并组织包括金融IC卡应用在内的各相关行业管理部门建立工作小组，指导推动各项工作开展。
纳入整体规划是必要条件。将金融IC卡应用纳入智慧城市建设，特别是将金融IC卡在公共交通领域的应用列入“智慧城市”建设的重要内容。通过金融IC卡在公共交通领域的应用促进金融信息化与城市智能化建设的紧密结合，使广大人民真切享受到现代金融创新成果所带来的优质便捷的交通出行服务。
突破区域局限是基础。建议取消京津冀高速公路进出省、市收费的做法，只在进出高速时计费收费。同时，通过金融IC卡技术，实现ETC通行，推动交通智能化。
打破行业壁垒是关键。金融IC卡PBOC3.0新标准已为跨行业应用做好准备，建议國家出台相关政策，支持金融IC卡在高速、地铁、公交等交通领域的应用。打破目前的行业壁垒，资源共享，使银行和行业企业都能在各自的业务领域做大、做强，双方的合作更上一个台阶，从而真正实现便民惠民。
随着金融IC卡的持续快速推广应用，京津冀三省市必将在落实习近平总书记、李克强总理关于大交通协同发展先行的要求，构建多层次、多样化、立体化便捷快速的交通网络，在提高三省市交通服务水平和客户满意度方面取得新的突破和更好的成绩。
作者简介：张慧军（1980-），女，山西人，工作单位：中国人民银行天津分行，职务：主任科员，研究方向：信息系统及金融IC卡。