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保险委托-代理关系是一种不完全契约关系，委托人要为代理人的行为承担风险，而契约的执行力掌握在代理人一方，契约的制约力掌握在委托人一方，事前逆向选择和事后道德风险是委托人不能回避的两大难题，其很大程度上取决于代理人的行为。信号传递、激励方式、信誉机制三方面决定了保险委托代理关系的状况，也决定了寿险营销的发展前景。