论文部分内容阅读
返利导购平台对于很多人来讲并不陌生，天猫、京东，都是典型的电商导购平台。而在近几年才蓬勃发展起来的网贷行业，也有很多投资者热衷于通过导购平台选择网贷产品进行投资。
“生菜网为金融消费者提供优质的互联网金融平台导购服务。”生菜网联合创始人李戈对其所从事的业务如是说。生菜网采用导购加息模式，一方面通过渠道聚合能帮助网贷平台节省推广费用，另一方面也能将一部分推广费用通过加息模式给到投资者，让投资者享受到更多的投资收益。生菜网给菜主的额外返利均来自于与平台的合作佣金，把部分合作佣金折算成年化收益率直接给菜主返利，返利收益清晰透明。
之所以选择做这样一个导购平台，源于两方面原因，李戈解释：“网贷平台有两三千家，这么多平台，上哪去找到有效的投资客户？有的平台花了很多广告费，投入巨大，但收效甚微。对于金融产品的消费者来说，面对浩如烟海的网络，到底去哪儿找平台？即便通过搜索找到了平台，那么，还要面对的问题是，行业中这么多平台，到底哪些是靠谱的，哪些平台不能碰？哪些平台的产品可靠，哪些收益较好？生菜网的出现，就是为了解决这些问题。”
但需要注意的是，生菜网想要打造的，并不是一个简单的金融超市。金融超市只是将金融产品摆在平台上，像公开市场一样，谁的东西都可以放上去卖，任何档次的产品都可以在这里出售，产品好不好，需要消费者自己判别。“生菜网想要做的是精品店。能够在生菜网的平台上出现的产品，都是经过生菜网精挑细选之后，才提供给用户的。”李戈说。
也就是说，生菜网已经替投资者进行了产品的把关，将风险过高的网贷产品挡在了门外，留下来的，都是通过了生菜网的层层筛选留下来的精品。
“首先，生菜网对网贷平台有着严格的筛选标准；其次，并不是合作平台的所有产品都可以在生菜网展示，对在生菜网进行展示的网贷产品，我们要进行更加严格的筛选。”李戈指出：“网贷产品要想在生菜网发布链接，要经过5个步骤的筛选，才能最终于广大投资者见面，可谓真正的‘过五关斩六将’。”
第一个环节是对平台材料进行初审，对有风险的平台进行筛选。例如，如果平台成立时间不满3个月，且很难查到企业法人等基础信息，证照等不齐全，该平台一定不能通过审核。
第二步是实地调研。对通过初审的平台，生菜网将到其所在地进行实地考察、调研，听取平台风控人员和运营人员对企业情况的汇报。在这一过程中，主要通过3方面进行判断：一是实地接触平台，感受和了解平台的整体情况，包括员工风貌、企业氛围等；二是详细了解平台所提供产品的资产来源、产品结构设计，判断其资产结构是否合理，产品设计是否合规；三是详细了解其风控流程，判断其风控水平。实地调研过程中，生菜网会进行拍照、资料搜集并归档。
第三步是复审。通过实地调研，将调研采集的资料与其他资料汇总，再由生菜网风控、运营部门进行审核，判断是否符合生菜网的合作条件。
到了第四个环节，已经确定平台基本可靠，才会根据网贷平台的具体情况，选择该平台合适的网贷产品，以合适的形式进行合作，将产品发布在生菜网平台上。
产品发布之后并不是一劳永逸的，此时要进行第五步。产品发布之后，生菜网会实时跟踪网贷平台的动态信息，监测其信息披露情况，及时发现问题并解决问题。每隔3个月，生菜网还会对已经合作的平台进行重新评估，以确保产品的安全性。
对于投资者而言，通过生菜网选择网贷产品投资理财，不仅仅简化了产品风险把控环节，有效避免“踩雷”，更大的好处在于，生菜网对接入平台的网贷产品实行贴息政策，投资者通过生菜网投资，可获得额外的年化收益。
目前，生菜网已拥有新手菜地、超级返利、新手限时购、生菜精选计划、金牌理财师等多款备受用户喜爱与追捧的成熟产品。目前已与40多家网贷平台达成合作，通过生菜审核的平台有：宜人贷、积木盒子、你我贷、微贷网、抱财网、银客网、搜易贷、易通贷、有利网、爱钱进等。“未来，会有更多安全和高收益的平台入驻生菜网。”李戈表示。
“行业中有两三千家企业，我们初期筛选出了400多家可合作平台，但最终只与40多家平台进行了实际合作。”李戈说：“并不是说这40家以外的平台都是高风险平台或问题平台，而是因为对于我们暂时看不懂的平台，我们会持谨慎态度，选择先不合作。”除此以外，北上广深以外的平台，生菜网也暂时选择不去碰。“因为互联网金融有很强的地域性，对不熟悉的区域，一是我们去调研的成本相对较高；二是对当地情况不了解，不能很准确地判断平台风险。而北上广深等一线城市，经济情况、地域情况比较熟悉，对平台的风险性把控更准确。”
实际上，为了进一步降低平台上发布的网贷产品的风险，同时提高平台用户的转化率，生菜网对平台接入的网贷产品有两条“不成文”的选择标准。
一是不发长期标的。超过3个月期限的产品不发，因此，可以看到，目前在生菜网发布的网贷产品，多数为1～3个月的期限。李戈解释道：“这也是由网贷产品投资者投资习惯决定的。对于网贷产品，用户已经习惯投1～3个月的标的，对于期限更长的产品，用户投资更加谨慎，毕竟这个行业总体风险是较大的。”
二是只发合作平台最具优势的产品。例如易通贷，了解这个平台的投资者都知道，他们在房产抵押贷款业务方面做得最好，因此生菜网就会选择易通贷的房产抵押贷款标的进行合作；而利魔方可能很多人不知道，但是了解艺术品市场的人就清楚，他们在艺术品投融资方面非常专业，因为其母公司在艺术品市场已经有很多年的经验；对于积木盒子这样的综合平台，国内的平台中融资过C轮的少之又少，投资者看平台的眼光更加专业，如果这个企业没有价值，投资人是不会去投的，这也是生菜网选择合作平台的时候的一个重要参考信息。
生菜网作为第三方服务平台始终坚持以丰富普通群众投资渠道为己任，为投资者精选优质平台，力图成为投资者的第一道风险屏障，所有的投资都伴随着风险，希望投资者理性投资，斟酌选择。
对于互联网金融未来的发展，李戈认为：“2016年网贷产品利率将进入10%以下的新常态，而随着征信环境完善，对经济下行压力适应性提高，P2P行业的资产荒有望缓解，但一场行业大洗牌、不合规的小平台大量死亡的情况将不可避免。”
“生菜网为金融消费者提供优质的互联网金融平台导购服务。”生菜网联合创始人李戈对其所从事的业务如是说。生菜网采用导购加息模式，一方面通过渠道聚合能帮助网贷平台节省推广费用，另一方面也能将一部分推广费用通过加息模式给到投资者，让投资者享受到更多的投资收益。生菜网给菜主的额外返利均来自于与平台的合作佣金，把部分合作佣金折算成年化收益率直接给菜主返利，返利收益清晰透明。
之所以选择做这样一个导购平台，源于两方面原因，李戈解释：“网贷平台有两三千家，这么多平台，上哪去找到有效的投资客户？有的平台花了很多广告费，投入巨大，但收效甚微。对于金融产品的消费者来说，面对浩如烟海的网络，到底去哪儿找平台？即便通过搜索找到了平台，那么，还要面对的问题是，行业中这么多平台，到底哪些是靠谱的，哪些平台不能碰？哪些平台的产品可靠，哪些收益较好？生菜网的出现，就是为了解决这些问题。”
但需要注意的是，生菜网想要打造的，并不是一个简单的金融超市。金融超市只是将金融产品摆在平台上，像公开市场一样，谁的东西都可以放上去卖，任何档次的产品都可以在这里出售，产品好不好，需要消费者自己判别。“生菜网想要做的是精品店。能够在生菜网的平台上出现的产品，都是经过生菜网精挑细选之后，才提供给用户的。”李戈说。
也就是说，生菜网已经替投资者进行了产品的把关，将风险过高的网贷产品挡在了门外，留下来的，都是通过了生菜网的层层筛选留下来的精品。
“首先，生菜网对网贷平台有着严格的筛选标准；其次，并不是合作平台的所有产品都可以在生菜网展示，对在生菜网进行展示的网贷产品，我们要进行更加严格的筛选。”李戈指出：“网贷产品要想在生菜网发布链接，要经过5个步骤的筛选，才能最终于广大投资者见面，可谓真正的‘过五关斩六将’。”
第一个环节是对平台材料进行初审，对有风险的平台进行筛选。例如，如果平台成立时间不满3个月，且很难查到企业法人等基础信息，证照等不齐全，该平台一定不能通过审核。
第二步是实地调研。对通过初审的平台，生菜网将到其所在地进行实地考察、调研，听取平台风控人员和运营人员对企业情况的汇报。在这一过程中，主要通过3方面进行判断：一是实地接触平台，感受和了解平台的整体情况，包括员工风貌、企业氛围等；二是详细了解平台所提供产品的资产来源、产品结构设计，判断其资产结构是否合理，产品设计是否合规；三是详细了解其风控流程，判断其风控水平。实地调研过程中，生菜网会进行拍照、资料搜集并归档。
第三步是复审。通过实地调研，将调研采集的资料与其他资料汇总，再由生菜网风控、运营部门进行审核，判断是否符合生菜网的合作条件。
到了第四个环节，已经确定平台基本可靠，才会根据网贷平台的具体情况，选择该平台合适的网贷产品，以合适的形式进行合作，将产品发布在生菜网平台上。
产品发布之后并不是一劳永逸的，此时要进行第五步。产品发布之后，生菜网会实时跟踪网贷平台的动态信息，监测其信息披露情况，及时发现问题并解决问题。每隔3个月，生菜网还会对已经合作的平台进行重新评估，以确保产品的安全性。
对于投资者而言，通过生菜网选择网贷产品投资理财，不仅仅简化了产品风险把控环节，有效避免“踩雷”，更大的好处在于，生菜网对接入平台的网贷产品实行贴息政策，投资者通过生菜网投资，可获得额外的年化收益。
目前，生菜网已拥有新手菜地、超级返利、新手限时购、生菜精选计划、金牌理财师等多款备受用户喜爱与追捧的成熟产品。目前已与40多家网贷平台达成合作，通过生菜审核的平台有：宜人贷、积木盒子、你我贷、微贷网、抱财网、银客网、搜易贷、易通贷、有利网、爱钱进等。“未来，会有更多安全和高收益的平台入驻生菜网。”李戈表示。
“行业中有两三千家企业，我们初期筛选出了400多家可合作平台，但最终只与40多家平台进行了实际合作。”李戈说：“并不是说这40家以外的平台都是高风险平台或问题平台，而是因为对于我们暂时看不懂的平台，我们会持谨慎态度，选择先不合作。”除此以外，北上广深以外的平台，生菜网也暂时选择不去碰。“因为互联网金融有很强的地域性，对不熟悉的区域，一是我们去调研的成本相对较高；二是对当地情况不了解，不能很准确地判断平台风险。而北上广深等一线城市，经济情况、地域情况比较熟悉，对平台的风险性把控更准确。”
实际上，为了进一步降低平台上发布的网贷产品的风险，同时提高平台用户的转化率，生菜网对平台接入的网贷产品有两条“不成文”的选择标准。
一是不发长期标的。超过3个月期限的产品不发，因此，可以看到，目前在生菜网发布的网贷产品，多数为1～3个月的期限。李戈解释道：“这也是由网贷产品投资者投资习惯决定的。对于网贷产品，用户已经习惯投1～3个月的标的，对于期限更长的产品，用户投资更加谨慎，毕竟这个行业总体风险是较大的。”
二是只发合作平台最具优势的产品。例如易通贷，了解这个平台的投资者都知道，他们在房产抵押贷款业务方面做得最好，因此生菜网就会选择易通贷的房产抵押贷款标的进行合作；而利魔方可能很多人不知道，但是了解艺术品市场的人就清楚，他们在艺术品投融资方面非常专业，因为其母公司在艺术品市场已经有很多年的经验；对于积木盒子这样的综合平台，国内的平台中融资过C轮的少之又少，投资者看平台的眼光更加专业，如果这个企业没有价值，投资人是不会去投的，这也是生菜网选择合作平台的时候的一个重要参考信息。
生菜网作为第三方服务平台始终坚持以丰富普通群众投资渠道为己任，为投资者精选优质平台，力图成为投资者的第一道风险屏障，所有的投资都伴随着风险，希望投资者理性投资，斟酌选择。
对于互联网金融未来的发展，李戈认为：“2016年网贷产品利率将进入10%以下的新常态，而随着征信环境完善，对经济下行压力适应性提高，P2P行业的资产荒有望缓解，但一场行业大洗牌、不合规的小平台大量死亡的情况将不可避免。”