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[摘 要] 北京CBD作为首都重要的国际金融功能区和高端产业聚集区,已逐步成为进入北京的国际金融机构总部首选区域。本文主要论述了北京CBD金融业集聚发展的优势,政府在CBD金融业集聚发展中的作用以及相应的政策选择。
[关键词] CBD 金融业集聚 政府推动 政策选择
从国际金融产业发展和国际金融功能区所在的城市看,世界上不少国家的国际金融中心建立在首都,北京发展国际金融产业、建设金融功能区,符合国际金融发展的规律,同时也具备其作为经济中心、金融政策中心等一系列优势。从城市的具体选址而言,世界上著名的国际金融中心又都建立在商务中心区(CBD)内。因此有必要在外资金融企业和跨国公司云集的CBD集中规划发展国际金融服务业,形成北京重要的金融功能区。随着北京市金融鼓励政策的出台和北京CBD落实促进金融产业发展实施意见的发布,以及CBD良好的金融市场发展前景和优越的投资环境,北京 CBD 已然形成了一个国际金融产业相互补充、共同促进的环境和氛围,北京CBD国际金融产业发展已经从金融企业代表机构云集向金融总部企业集聚发展。
一、北京CBD金融业集聚发展的优势
随着北京加快和谐社会构建战略实施及金融业全面对外开放,尤其是一系列鼓励北京金融产业发展优惠措施的出台及有效落实,北京金融业得到快速发展。北京CBD,作为首都重要的国际金融功能区和高端产业聚集区,已逐步成为进入北京的国际金融机构总部首选区域。特别是近年来,中国民生人寿保险公司、韩国现代财产保险(中国)有限公司、中英人寿保险有限公司等近20家金融巨头相继落户,更进一步加快了北京CBD国际金融产业的发展。北京CBD具有国际金融产业集聚发展的四大优势。
一是CBD整体建设稳步推进,更多高档次写字楼投入使用,高品质的物业管理不断加入。自2000年以来,已开工项目达29个,地上总开工面积约480万平米。中心区在建项目27个,竣工写字楼的面积从2005年的6.9万平米增加到2007年的81.8万平方米。这些不仅创造着一个富有吸引力的城市空间,更是大大增强了区域竞争力,为持续的产业发展提供了广大、优质的空间载体。
二是金融业的聚集发展,为金融企业提供了同业紧密竞争与合作的高效运营平台。根据北京市银监局和保监局提供的数据显示,截止2007年12月,北京CBD及周边地区共有金融企业总部27家,经营性金融公司104家,外资金融机构代表处109家,占北京市经营性金融公司和外资金融机构代表处的70%以上,北京CBD已经成为首都金融业中金融机构数量最多、门类最全的区域。
三是建设金盏金融后台基地为金融企业发展提供全方位服务。根据北京市的规划,朝阳金盏园区主要为国际金融机构向亚太地区转移后台服务。随着国际金融企业总部的不断进入,对金融后台数据处理和存储、中转等服务需求也全面增加。金融后台服务与金融核心业务相对分离,是当前国际的通行做法。朝阳区金盏金融服务区交通便利,规划功能完备,为北京CBD地区的国际金融机构提供了金融后台处理、银行卡、金融外包、研发与培训等相关服务,降低了企业的运营成本。金盏金融服务区将成为推动金融后台服务业发展、完善北京CBD地区金融产业链条、打造国际金融功能区的强大后盾。
四是组建朝阳区金融工作办公室,加强政府对金融产业发展的支持与服务,完善金融产业发展体系,创造良好的市场环境、政策环境、信用环境和发展金融业的舆论环境,积极吸引国内外金融机构落户北京CBD。
二、政府在CBD金融业集聚发展中的作用
1.政府在CBD国际金融业发展中发挥作用的一般分析
纵观历史变迁,CBD金融业的最初产生是一种自发的、为适应该国家或地区经济高速发展的需要而自然形成的。其发展是一种市场机制自发运转的过程,基本脱离政府的鼓励或限制,如伦敦、纽约等。而后期产生的政府拉动型金融中心如新加坡、东京等,其所具备的条件不是在经济发展和金融体系的发展演变过程中自然形成的,而是一国或地区有意识建设的结果。
政府有效推动形成的金融中心多产生于第二次世界大战以后新兴的国家(地区),其经济处于发展的起步阶段,经济体制处于转轨时期,金融体系尚不完备。面对老牌资本主义国家与其他新兴工业国家的经济竞争,急需发展金融业以促进经济超越式发展,便以政府力量来启动金融业的国际化与市场化进程,倾力建设本国(地区)的金融中心。这其中政府的作用是主动、积极和目标明确的,一开始便着眼于带动整个国家经济及金融业的发展,所具备的条件也不是在经济发展和金融体系的发展过程中自然形成的,而是政府有意为之的结果。其发展动力来自政府力量的介入,是人为产生的“推动力”。在政策取向上,多奉行积极干预的经济政策,政府对经济的干预程度高。日本和新加坡是采取这一模式建立国际金融中心并取得成功的典范。
政府有效推动形成的国际金融中心,其形成轨迹呈突变式,即:政府主导设计——金融业务国际化——带动国内金融业发展——功能性国际金融中心。
CBD国际金融业发展的基本条件有:政治与经济稳定、高效的金融机构体系、先进的通讯设施和良好的监管环境。不同地方的相对吸引力对于金融机构选址的决定产生重要影响。
虽然金融集聚的形成很大程度上是由经济和金融业发展的自然过程决定的,但是监管制度和政府政策也产生重要的影响。特别是由于沉淀成本、不可分性和未来的不确定性。金融机构选定机构所在地后,通常都有相对的稳定性或惯性。因此,金融集聚区形成的早期阶段需要地方政府提供具有竞争力的政策和制度环境,鼓励金融机构做出迁移的决定,从而加快金融自然聚集过程,使CBD金融集聚区尽早跨入金融机构聚集和协同效应支撑的自维持发展阶段。
2.政府在北京CBD国际金融业发展中可发挥的作用
(1)降低金融机构经营成本
地方政府应在规划和宏观调控方面,注重抑制房地产一级市场和二级市场的过热。房地产领域泡沫经济的危害已为东京和香港的经历所证实,一方面,房地产投机在泡沫破灭前导致贫富的两极分化和城市竞争力的下降。房地产泡沫的破灭则通过负面的财富效应导致较长期的经济衰退。积极发展公共交通事业,控制城市内部小汽车的流量,抑制拥挤、噪声和环境污染等城市的负聚集效应。在通讯和电力等传统公共事业领域扩大市场准入,鼓励企业竞争,以实现降低服务价格提高服务质量的目的。改革现存的税收制度,在提高企业和居民纳税意愿、拓宽税收基础、提高政府征税效率的同时,调整税制结构,降低平均税率。
(2)加强人力资源开发
政府应采取项目共建的方式,重点资助现有高等学校相关学科(金融、管理、法律、会计等)的学历和继续教育项目,促进这些学科的改造和建设,更新教学内容,适应市场需要,提高培训质量,促进个人素质、金融员工技能与金融业发展需要的同步提高。
制定实施积极有效的移民政策,提高城市居住环境的质量,降低一般生活费用,吸引国际和国内的高层次专业人才。鼓励海外著名大学与民间培训机构到城市来投资办学,培训符合国际标准的专业人才和专业从业人员。
(3)加强电讯等基础设施的建设
通过政府投资、产业倾斜政策、税收减免、加速折旧等鼓励政策,促进电讯、计算机网络等产业的发展和现代化,不断提高相关公共设施的先进性、可靠性,并为金融机构相关设施的安装、维护和更新提供产业支撑。
(4)完善监管环境
明确政府服务意识,克服行政部门的官僚主义,提高职能部门办事效率,鼓励金融创新,加强地方立法和司法的有效性,健全社会信用制度,维持投资者和消费者的合法权益。杜绝钱权交易、黑箱操作等腐败行为,增加市场的透明度。
三、北京CBD金融业集聚发展的政策建议
北京CBD推进国际金融业发展,首先必须坚持政府有为的原则,通过产业政策的推动,积极影响引导国际金融机构的选址决策;同时也必须准确把握产业集聚的规律,对于金融业集聚的规模、程度和辐射范围等按阶段提出切实可行的目标。为此,应采取以下措施:
一是做好规划工作及CBD核心区的开发。金融业的规划及落实必须依靠金融机构的参与,可以扩大CBD银联会的参与范围和职能,使联席会议成为政府提供服务的窗口,金融企业参与功能区建设的舞台;在核心区建设时,要按照吸引金融机构进入的要求,做好硬件配套工作。
二是处理好与金融街地区的关系。北京金融街地区经过长期衍变,逐渐形成了中国人民银行、国内各大商业银行、保险公司总部聚集的地区。随着国家逐渐放宽对金融保险业的进入限制,北京CBD作为首都对外开放的重要窗口,一直在吸引国际知名金融企业、保险企业上下工夫,吸引跨国的商业银行、投资银行、保险机构、证券机构和基金公司等。金融街将成为国内金融资本的聚集地,而北京CBD则成为外国资本聚集、扩散的核心。它们之间应保持相互依存、相互补充、共同发展的关系。
三是加强金融基础设施建设。通过政府投资、产业倾斜政策、税收减免、加速折旧等鼓励政策,促进电讯、计算机网络等产业的发展和现代化,不断提高相关公共设施的先进性、可靠性,并为金融机构相关设施的安装、维护和更新提供产业支撑。同时,应在金融监管部门的支持下,积极推进社会诚信体系和社会诚信管理系统建设,大力发展独立、公正的会计审计系统、社会信用中介系统,为社会提供全面、准确的社会信用资料,建立相应的法律制约和监管保证措施;主动采取制度创新,废除制约金融业发展的地方性金融法规、制度和政策。
四是加快金融要素市场建设。发挥北京现有的产权交易、技术交易和地域优势、制度优势、机构优势和人才优势,建成全国规模的产权交易中心和技术融资中心;在条件成熟的条件下,加快建设证券场外交易市场、期货市场、外汇市场、黄金市场、货币市场。
参考文献:
[1]冯德连 葛文静:国际金融中心成长的理论分析.中国软科学,2004年第6期
[2]张泽慧:国际金融中心指标评估方法及指标评价体系.社会科学研究,2005年第1期
[3]胡 坚 杨素兰:国际金融中心评估指标体系的构建—一兼及上海成为国际金融中心的可能性分析.北京大学学报,2003年第9期
[4]潘英丽:论金融中心形成的微观基础——金融机构的空间聚集.上海财经大学学报,2003年第2期
[关键词] CBD 金融业集聚 政府推动 政策选择
从国际金融产业发展和国际金融功能区所在的城市看,世界上不少国家的国际金融中心建立在首都,北京发展国际金融产业、建设金融功能区,符合国际金融发展的规律,同时也具备其作为经济中心、金融政策中心等一系列优势。从城市的具体选址而言,世界上著名的国际金融中心又都建立在商务中心区(CBD)内。因此有必要在外资金融企业和跨国公司云集的CBD集中规划发展国际金融服务业,形成北京重要的金融功能区。随着北京市金融鼓励政策的出台和北京CBD落实促进金融产业发展实施意见的发布,以及CBD良好的金融市场发展前景和优越的投资环境,北京 CBD 已然形成了一个国际金融产业相互补充、共同促进的环境和氛围,北京CBD国际金融产业发展已经从金融企业代表机构云集向金融总部企业集聚发展。
一、北京CBD金融业集聚发展的优势
随着北京加快和谐社会构建战略实施及金融业全面对外开放,尤其是一系列鼓励北京金融产业发展优惠措施的出台及有效落实,北京金融业得到快速发展。北京CBD,作为首都重要的国际金融功能区和高端产业聚集区,已逐步成为进入北京的国际金融机构总部首选区域。特别是近年来,中国民生人寿保险公司、韩国现代财产保险(中国)有限公司、中英人寿保险有限公司等近20家金融巨头相继落户,更进一步加快了北京CBD国际金融产业的发展。北京CBD具有国际金融产业集聚发展的四大优势。
一是CBD整体建设稳步推进,更多高档次写字楼投入使用,高品质的物业管理不断加入。自2000年以来,已开工项目达29个,地上总开工面积约480万平米。中心区在建项目27个,竣工写字楼的面积从2005年的6.9万平米增加到2007年的81.8万平方米。这些不仅创造着一个富有吸引力的城市空间,更是大大增强了区域竞争力,为持续的产业发展提供了广大、优质的空间载体。
二是金融业的聚集发展,为金融企业提供了同业紧密竞争与合作的高效运营平台。根据北京市银监局和保监局提供的数据显示,截止2007年12月,北京CBD及周边地区共有金融企业总部27家,经营性金融公司104家,外资金融机构代表处109家,占北京市经营性金融公司和外资金融机构代表处的70%以上,北京CBD已经成为首都金融业中金融机构数量最多、门类最全的区域。
三是建设金盏金融后台基地为金融企业发展提供全方位服务。根据北京市的规划,朝阳金盏园区主要为国际金融机构向亚太地区转移后台服务。随着国际金融企业总部的不断进入,对金融后台数据处理和存储、中转等服务需求也全面增加。金融后台服务与金融核心业务相对分离,是当前国际的通行做法。朝阳区金盏金融服务区交通便利,规划功能完备,为北京CBD地区的国际金融机构提供了金融后台处理、银行卡、金融外包、研发与培训等相关服务,降低了企业的运营成本。金盏金融服务区将成为推动金融后台服务业发展、完善北京CBD地区金融产业链条、打造国际金融功能区的强大后盾。
四是组建朝阳区金融工作办公室,加强政府对金融产业发展的支持与服务,完善金融产业发展体系,创造良好的市场环境、政策环境、信用环境和发展金融业的舆论环境,积极吸引国内外金融机构落户北京CBD。
二、政府在CBD金融业集聚发展中的作用
1.政府在CBD国际金融业发展中发挥作用的一般分析
纵观历史变迁,CBD金融业的最初产生是一种自发的、为适应该国家或地区经济高速发展的需要而自然形成的。其发展是一种市场机制自发运转的过程,基本脱离政府的鼓励或限制,如伦敦、纽约等。而后期产生的政府拉动型金融中心如新加坡、东京等,其所具备的条件不是在经济发展和金融体系的发展演变过程中自然形成的,而是一国或地区有意识建设的结果。
政府有效推动形成的金融中心多产生于第二次世界大战以后新兴的国家(地区),其经济处于发展的起步阶段,经济体制处于转轨时期,金融体系尚不完备。面对老牌资本主义国家与其他新兴工业国家的经济竞争,急需发展金融业以促进经济超越式发展,便以政府力量来启动金融业的国际化与市场化进程,倾力建设本国(地区)的金融中心。这其中政府的作用是主动、积极和目标明确的,一开始便着眼于带动整个国家经济及金融业的发展,所具备的条件也不是在经济发展和金融体系的发展过程中自然形成的,而是政府有意为之的结果。其发展动力来自政府力量的介入,是人为产生的“推动力”。在政策取向上,多奉行积极干预的经济政策,政府对经济的干预程度高。日本和新加坡是采取这一模式建立国际金融中心并取得成功的典范。
政府有效推动形成的国际金融中心,其形成轨迹呈突变式,即:政府主导设计——金融业务国际化——带动国内金融业发展——功能性国际金融中心。
CBD国际金融业发展的基本条件有:政治与经济稳定、高效的金融机构体系、先进的通讯设施和良好的监管环境。不同地方的相对吸引力对于金融机构选址的决定产生重要影响。
虽然金融集聚的形成很大程度上是由经济和金融业发展的自然过程决定的,但是监管制度和政府政策也产生重要的影响。特别是由于沉淀成本、不可分性和未来的不确定性。金融机构选定机构所在地后,通常都有相对的稳定性或惯性。因此,金融集聚区形成的早期阶段需要地方政府提供具有竞争力的政策和制度环境,鼓励金融机构做出迁移的决定,从而加快金融自然聚集过程,使CBD金融集聚区尽早跨入金融机构聚集和协同效应支撑的自维持发展阶段。
2.政府在北京CBD国际金融业发展中可发挥的作用
(1)降低金融机构经营成本
地方政府应在规划和宏观调控方面,注重抑制房地产一级市场和二级市场的过热。房地产领域泡沫经济的危害已为东京和香港的经历所证实,一方面,房地产投机在泡沫破灭前导致贫富的两极分化和城市竞争力的下降。房地产泡沫的破灭则通过负面的财富效应导致较长期的经济衰退。积极发展公共交通事业,控制城市内部小汽车的流量,抑制拥挤、噪声和环境污染等城市的负聚集效应。在通讯和电力等传统公共事业领域扩大市场准入,鼓励企业竞争,以实现降低服务价格提高服务质量的目的。改革现存的税收制度,在提高企业和居民纳税意愿、拓宽税收基础、提高政府征税效率的同时,调整税制结构,降低平均税率。
(2)加强人力资源开发
政府应采取项目共建的方式,重点资助现有高等学校相关学科(金融、管理、法律、会计等)的学历和继续教育项目,促进这些学科的改造和建设,更新教学内容,适应市场需要,提高培训质量,促进个人素质、金融员工技能与金融业发展需要的同步提高。
制定实施积极有效的移民政策,提高城市居住环境的质量,降低一般生活费用,吸引国际和国内的高层次专业人才。鼓励海外著名大学与民间培训机构到城市来投资办学,培训符合国际标准的专业人才和专业从业人员。
(3)加强电讯等基础设施的建设
通过政府投资、产业倾斜政策、税收减免、加速折旧等鼓励政策,促进电讯、计算机网络等产业的发展和现代化,不断提高相关公共设施的先进性、可靠性,并为金融机构相关设施的安装、维护和更新提供产业支撑。
(4)完善监管环境
明确政府服务意识,克服行政部门的官僚主义,提高职能部门办事效率,鼓励金融创新,加强地方立法和司法的有效性,健全社会信用制度,维持投资者和消费者的合法权益。杜绝钱权交易、黑箱操作等腐败行为,增加市场的透明度。
三、北京CBD金融业集聚发展的政策建议
北京CBD推进国际金融业发展,首先必须坚持政府有为的原则,通过产业政策的推动,积极影响引导国际金融机构的选址决策;同时也必须准确把握产业集聚的规律,对于金融业集聚的规模、程度和辐射范围等按阶段提出切实可行的目标。为此,应采取以下措施:
一是做好规划工作及CBD核心区的开发。金融业的规划及落实必须依靠金融机构的参与,可以扩大CBD银联会的参与范围和职能,使联席会议成为政府提供服务的窗口,金融企业参与功能区建设的舞台;在核心区建设时,要按照吸引金融机构进入的要求,做好硬件配套工作。
二是处理好与金融街地区的关系。北京金融街地区经过长期衍变,逐渐形成了中国人民银行、国内各大商业银行、保险公司总部聚集的地区。随着国家逐渐放宽对金融保险业的进入限制,北京CBD作为首都对外开放的重要窗口,一直在吸引国际知名金融企业、保险企业上下工夫,吸引跨国的商业银行、投资银行、保险机构、证券机构和基金公司等。金融街将成为国内金融资本的聚集地,而北京CBD则成为外国资本聚集、扩散的核心。它们之间应保持相互依存、相互补充、共同发展的关系。
三是加强金融基础设施建设。通过政府投资、产业倾斜政策、税收减免、加速折旧等鼓励政策,促进电讯、计算机网络等产业的发展和现代化,不断提高相关公共设施的先进性、可靠性,并为金融机构相关设施的安装、维护和更新提供产业支撑。同时,应在金融监管部门的支持下,积极推进社会诚信体系和社会诚信管理系统建设,大力发展独立、公正的会计审计系统、社会信用中介系统,为社会提供全面、准确的社会信用资料,建立相应的法律制约和监管保证措施;主动采取制度创新,废除制约金融业发展的地方性金融法规、制度和政策。
四是加快金融要素市场建设。发挥北京现有的产权交易、技术交易和地域优势、制度优势、机构优势和人才优势,建成全国规模的产权交易中心和技术融资中心;在条件成熟的条件下,加快建设证券场外交易市场、期货市场、外汇市场、黄金市场、货币市场。
参考文献:
[1]冯德连 葛文静:国际金融中心成长的理论分析.中国软科学,2004年第6期
[2]张泽慧:国际金融中心指标评估方法及指标评价体系.社会科学研究,2005年第1期
[3]胡 坚 杨素兰:国际金融中心评估指标体系的构建—一兼及上海成为国际金融中心的可能性分析.北京大学学报,2003年第9期
[4]潘英丽:论金融中心形成的微观基础——金融机构的空间聚集.上海财经大学学报,2003年第2期