论文部分内容阅读
人工智能在投资理财中究竟能发挥什么作用？专家解释说，就像去买菜，市场上有什么菜，大家都很清楚。人工智能将告诉你最近该买什么菜，把哪几样菜炒在一起获益比较大，风险比较低。通过合理配置资金，达到客户的财务目标。
招商银行日前推出了APP5.0，主打摩羯智投、收支记录、收益报告和生物识别4大金融科技新功能，拥有多达121项重大优化。其中，智能投顾产品—摩羯智投一上线，就引来无数人围观。
摩羯智投基于招行等累积的5.4万亿个管理数据，每天进行107万次投资训练，这相当于一个公募基金经理49年的投资决策数量，并且24小时工作不眠不休。
摩羯智投只是金融领域拥抱人工智能（AI）的一个方面而已，除银行外，当前蚂蚁金服、京东等都推出了智能金融产品和服务。
为客户定制投资方案
瑞银在报告中预测，到2030年，人工智能每年为亚洲带来的经济价值将高达1.8—3万亿美元，在金融服务、医疗保健、制造、零售和交通等行业的影响最为巨大。
目前人工智能与金融结合最主流的“玩法”是自动生成报告、辅助量化交易。自动生成报告指通过人工智能、大数据和云计算等快速挖掘定量和定性信息。如分析师需要花40个小时完成的工作量，机器几分钟就能完成，然后自动生成一份有价值、可用的报告。辅助量化交易在美国已应用得非常好，华尔街多年前就提出了用机器来取代分析师，甚至交易员。美国几家公司已经做到用机器同时监测、投资、决策出200多种复杂金融产品组合，来帮助用户进行投资理财和大型基金运作等。
据了解，招行的摩羯智投在具体操作时，会根据客户流动性目标和风险承受度，通过“行为动量基金分析决策树、多象限风险预警矩阵”等模型体系，构建出符合各类客户不同要求的基金组合。如遇较大投资风险，还会及时预警、提示客户可进行动态平衡调整等。
“招行的摩羯智投是在金融二级市场进行辅助量化交易，即根据客户具体生活状态，如他们有多少钱、孩子要不要上学、养老情况……来定制投资方案，并基于投资方案为客户推荐一些公开销售的金融产品。”因果树创始合伙人滕放介绍说，其实金融信息、产品、销售都是公开的，没有限制，任何人都能获得。
中国农业银行科技与产品管理局杨唯实也表示，在传统技术模式下，受人力资源和数据处理能力的影响，金融行业往往只能对少数高净值客户提供定制化服务，而对绝大多数客户仅提供标准化服务。人工智能的飞速发展，智能投顾系统可实时采集各种经济数据指标，不断进行学习，实现大批量的不同个体定制化投顾方案，把财富管理这个服务门槛降低，使普通家庭人群也能使用。
金融市场的核心技术引擎
除了智能投顾，当前我国智慧金融的范围越来越广，程度也越来越深。蚂蚁金服就是这样一个先行者。
螞蚁金服人工智能部资深技术专家李晓龙在接受专访时表示，人工智能是蚂蚁金服的一个核心技术引擎，被广泛应用于蚂蚁金服的各项业务，从智能客服到交易风控，从商家营销到贷款模型，从财经资讯推送到智能投顾，从车险图像定损到保险对话机器人等。
“比如在2016年双11，支付宝智能客服的‘小蚂答’自助率达到97%，比上一年的双11提高了三个百分点。现在每天可处理200—300万的客户咨询。客户满意率达78%，比人工客服满意率高出3个百分点。”李晓龙说。
除了做客服，小蚂答还有“保镖”功能，当自动检测到用户账户有风险时，它会启动一键挂失；当用户遇到诈骗，可通过小蚂答一键报案。
2017年6月14日，蚂蚁金服宣布，向入驻的10家金融机构开放AI能力。李晓龙说，这意味着数以亿计的支付宝普通用户，也像富人一样有了一个深度了解自己的专属理财顾问。
用户是否能切实感受到人工智能技术带来的帮助呢？蚂蚁财富社区的“第一网红”—安娜就是这样一款实时陪伴用户的智能机器人。据统计，从上线至今，她已回答了平台上11%的理财问题，在用户提问后的58秒，她即给出回答，93%的用户表示对问题答案满意。除问答用户问题，她还可以告诉用户最近有什么新闻，帮助用户挑选产品、解读行情走势等。
蚂蚁金服财富事业部总裁樊治铭表示，AI成为金融的“新大陆”，最大的变化在于借助AI技术，通过挖掘海量信息规律，金融及金融服务也将变得智能起来。
在苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言看来，未来科技和金融必定融合在一起。因为金融科技的基础是数据，但是银行数据单一，只有用户财务类数据，包括存款理财等。然而，金融科技更多是要了解用户的兴趣爱好、行为，需要行为数据、社交数据，这些恰恰掌握在互联网巨头手里。AI技术会颠覆传统银行业务，传统金融机构为了积极探索和发展，必须更好地融入金融场景。
金融业服务模式更智能
招行和蚂蚁金服的人工智能多用在金融的二级市场，作为技术驱动型公司，因果树一直在做金融一级市场的人工智能。
一级市场是指筹集资金的公司或政府机构将其新发行的股票、债券等证券销售给最初购买者的金融市场。滕放认为，一级市场投资问题在于封闭、低效、高门槛。因果树推出了“超新星”等项目，旨在通过人工智能来初筛、预判优质项目，并把短期内有可能获得融资的项目，推送给投资经理或个人投资者，建立交易体系，降低投资门槛，形成互联网股权投融资的生态闭环。
“这样一来，投资者或金融从业者不用从砂石中寻找金子，而是从半成品中来找，提高了效率和准确率，降低行业进入门槛。”滕放说。
杨唯实认为，人工智能的飞速发展将使金融行业服务模式更个性化、智能化。将使目前银行沟通客户、发现客户金融需求的模式发生重大改变。人工智能技术，在前端可用于服务客户；在中台可支持授信、各类金融交易和金融分析中的决策；在后台可用于风险防控和监督。总而言之，人工智能技术将大幅改变金融现有格局。
此外，金融大数据处理能力将大幅提升。杨唯实表示，长期以来，金融行业沉淀了大量数据，包括各类金融交易、客户信息、市场分析、风险控制、投资顾问等。这些数据容量巨大、形态多样，又无法有效转换成可分析数据以供分析。通过运用人工智能的深度学习系统，尤其在风险管理与交易这种对复杂数据的处理方面，人工智能的应用将大幅降低人力成本，并提升金融风控以及业务处理能力。
“人工智能在金融领域的应用处在刚刚起步的阶段，正在逐步发展和完善。目前，已取代了部分人工搜集、整理信息等工作。”滕放说，金融市场拥抱人工智能，一旦走下去，趋势不可逆转。
（本文转自新华网）
招商银行日前推出了APP5.0，主打摩羯智投、收支记录、收益报告和生物识别4大金融科技新功能，拥有多达121项重大优化。其中，智能投顾产品—摩羯智投一上线，就引来无数人围观。
摩羯智投基于招行等累积的5.4万亿个管理数据，每天进行107万次投资训练，这相当于一个公募基金经理49年的投资决策数量，并且24小时工作不眠不休。
摩羯智投只是金融领域拥抱人工智能（AI）的一个方面而已，除银行外，当前蚂蚁金服、京东等都推出了智能金融产品和服务。
为客户定制投资方案
瑞银在报告中预测，到2030年，人工智能每年为亚洲带来的经济价值将高达1.8—3万亿美元，在金融服务、医疗保健、制造、零售和交通等行业的影响最为巨大。
目前人工智能与金融结合最主流的“玩法”是自动生成报告、辅助量化交易。自动生成报告指通过人工智能、大数据和云计算等快速挖掘定量和定性信息。如分析师需要花40个小时完成的工作量，机器几分钟就能完成，然后自动生成一份有价值、可用的报告。辅助量化交易在美国已应用得非常好，华尔街多年前就提出了用机器来取代分析师，甚至交易员。美国几家公司已经做到用机器同时监测、投资、决策出200多种复杂金融产品组合，来帮助用户进行投资理财和大型基金运作等。
据了解，招行的摩羯智投在具体操作时，会根据客户流动性目标和风险承受度，通过“行为动量基金分析决策树、多象限风险预警矩阵”等模型体系，构建出符合各类客户不同要求的基金组合。如遇较大投资风险，还会及时预警、提示客户可进行动态平衡调整等。
“招行的摩羯智投是在金融二级市场进行辅助量化交易，即根据客户具体生活状态，如他们有多少钱、孩子要不要上学、养老情况……来定制投资方案，并基于投资方案为客户推荐一些公开销售的金融产品。”因果树创始合伙人滕放介绍说，其实金融信息、产品、销售都是公开的，没有限制，任何人都能获得。
中国农业银行科技与产品管理局杨唯实也表示，在传统技术模式下，受人力资源和数据处理能力的影响，金融行业往往只能对少数高净值客户提供定制化服务，而对绝大多数客户仅提供标准化服务。人工智能的飞速发展，智能投顾系统可实时采集各种经济数据指标，不断进行学习，实现大批量的不同个体定制化投顾方案，把财富管理这个服务门槛降低，使普通家庭人群也能使用。
金融市场的核心技术引擎
除了智能投顾，当前我国智慧金融的范围越来越广，程度也越来越深。蚂蚁金服就是这样一个先行者。
螞蚁金服人工智能部资深技术专家李晓龙在接受专访时表示，人工智能是蚂蚁金服的一个核心技术引擎，被广泛应用于蚂蚁金服的各项业务，从智能客服到交易风控，从商家营销到贷款模型，从财经资讯推送到智能投顾，从车险图像定损到保险对话机器人等。
“比如在2016年双11，支付宝智能客服的‘小蚂答’自助率达到97%，比上一年的双11提高了三个百分点。现在每天可处理200—300万的客户咨询。客户满意率达78%，比人工客服满意率高出3个百分点。”李晓龙说。
除了做客服，小蚂答还有“保镖”功能，当自动检测到用户账户有风险时，它会启动一键挂失；当用户遇到诈骗，可通过小蚂答一键报案。
2017年6月14日，蚂蚁金服宣布，向入驻的10家金融机构开放AI能力。李晓龙说，这意味着数以亿计的支付宝普通用户，也像富人一样有了一个深度了解自己的专属理财顾问。
用户是否能切实感受到人工智能技术带来的帮助呢？蚂蚁财富社区的“第一网红”—安娜就是这样一款实时陪伴用户的智能机器人。据统计，从上线至今，她已回答了平台上11%的理财问题，在用户提问后的58秒，她即给出回答，93%的用户表示对问题答案满意。除问答用户问题，她还可以告诉用户最近有什么新闻，帮助用户挑选产品、解读行情走势等。
蚂蚁金服财富事业部总裁樊治铭表示，AI成为金融的“新大陆”，最大的变化在于借助AI技术，通过挖掘海量信息规律，金融及金融服务也将变得智能起来。
在苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言看来，未来科技和金融必定融合在一起。因为金融科技的基础是数据，但是银行数据单一，只有用户财务类数据，包括存款理财等。然而，金融科技更多是要了解用户的兴趣爱好、行为，需要行为数据、社交数据，这些恰恰掌握在互联网巨头手里。AI技术会颠覆传统银行业务，传统金融机构为了积极探索和发展，必须更好地融入金融场景。
金融业服务模式更智能
招行和蚂蚁金服的人工智能多用在金融的二级市场，作为技术驱动型公司，因果树一直在做金融一级市场的人工智能。
一级市场是指筹集资金的公司或政府机构将其新发行的股票、债券等证券销售给最初购买者的金融市场。滕放认为，一级市场投资问题在于封闭、低效、高门槛。因果树推出了“超新星”等项目，旨在通过人工智能来初筛、预判优质项目，并把短期内有可能获得融资的项目，推送给投资经理或个人投资者，建立交易体系，降低投资门槛，形成互联网股权投融资的生态闭环。
“这样一来，投资者或金融从业者不用从砂石中寻找金子，而是从半成品中来找，提高了效率和准确率，降低行业进入门槛。”滕放说。
杨唯实认为，人工智能的飞速发展将使金融行业服务模式更个性化、智能化。将使目前银行沟通客户、发现客户金融需求的模式发生重大改变。人工智能技术，在前端可用于服务客户；在中台可支持授信、各类金融交易和金融分析中的决策；在后台可用于风险防控和监督。总而言之，人工智能技术将大幅改变金融现有格局。
此外，金融大数据处理能力将大幅提升。杨唯实表示，长期以来，金融行业沉淀了大量数据，包括各类金融交易、客户信息、市场分析、风险控制、投资顾问等。这些数据容量巨大、形态多样，又无法有效转换成可分析数据以供分析。通过运用人工智能的深度学习系统，尤其在风险管理与交易这种对复杂数据的处理方面，人工智能的应用将大幅降低人力成本，并提升金融风控以及业务处理能力。
“人工智能在金融领域的应用处在刚刚起步的阶段，正在逐步发展和完善。目前，已取代了部分人工搜集、整理信息等工作。”滕放说，金融市场拥抱人工智能，一旦走下去，趋势不可逆转。
（本文转自新华网）