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双币信用卡带给消费者的便利已经毋庸置疑，但随着越来越多的人办起双币卡，其使用当中可能遇到的问题也引起许多人的关心：怎样刷卡才更省钱?双币信用卡究竟又多少信用额度?能网上交易吗?还钱的方式有多少呢?
弄清信用额度
小苗从事金融行业已经1年多了，想考个注册金融分析师(CFA)证书，一级注册费和报名费加在一起共990美元，可通过网上支付。小苗马上想到了自己的建行双币卡，她记得当初办卡时，工作人员告诉她，有人民币和美元两个账户，美元的信用额度有1300美元左右，她心里盘算着足够此次费用了，于是她决定在网上注册的同时直接划款。由于她刚在卡上消费了3000元人民币，导致她信用卡的可用额度下降了3000元，她的刷卡没有成功。小苗有点糊涂了。
其实，小苗的问题在于她没有搞清双币卡中账户的问题。两个账户其实是共用一个信用额度的，并非每个账户有各自的信用额度。例如，如果你的人民币信用额度为10000元，那么按汇率7.4折算，美元的信用额度就有1350美元，一旦人民币消费了1000元，美元的信用额度也下降了等值金额，相当于135美元，两者互相影响。所以，持卡人有必要在刷卡前先弄清自己的可用额度，避免给自己带来麻烦。
弄清是否能网上支付
不要以为所有的信用卡只要开通网上银行就可以在网上进行交易支付，其实，每家银行都对信用卡网上交易支付做了规定，所需要的流程各不相同。
在各种双币信用卡中，招商银行、广发银行的流程较为简便，只要开通网上银行，申请网上支付功能就可，这些手续可以通过网络直接完成。如果与建设银行的特约商户进行交易，只要在网上申请注册，开通网银即可。而如果非特约商户，则还需要通过储蓄卡开支付，手续复杂许多。工商银行的流程相对比较复杂，需要在柜面注册网上银行并开通电子商务功能，接着在网上银行登录后获取口令卡。如果需要外币支付，还需拨打0109588开通境外支付功能。
而有些银行的双币卡是不能在网上进行交易的，例如，中国银行仅有一张人民币信用卡可以作网上支付工具。
所以，对网上交易热衷的朋友，在办卡时还需留一个心眼，弄清你所办的信用卡是否支持网上的支付。 刷同币种信用卡费用少 “我发现了一个买日本产品的好地方，是专门为身在国外的日本人开设的网站，‘CLUBJAPAN’，里面卖的东西可多了。上周我刚买了一些护肤品，国内可是买不到的啊。”对日本品牌一向很感兴趣的李小姐向同事宣传道。因为李小姐有张“人民币一美元”双币卡，所以，划款也很方便。
不过精打细算的她在同事的提醒下发现自己吃亏了。原来，由于她所实际需要的是日元的消费，而由于她所办的招行信用卡是“人民币—美元”的，所以，这中间出现了一个“外汇兑换手续费”，一般情况下，Visa收取1％，MasterCard收取1.1％，运通收取1.5％。不过，目前招行、中行等国内银行相继将这个外汇兑换手续费提高到统一价格1.5％。
如果只是小额的消费可能没什么感觉，但如果是到国外疯狂购物了一回，这个1.5％的手续费也并不小。例如，如果去欧洲旅游，刷了“人民币—美元”信用卡，那么就必须支付1.5％的手续费了，消费10000元人民币相当于支付150元。而如果办了一张“人民币一欧元”信用卡，问题就轻松解决了。现在，很多银行纷纷开办各种货币双币卡，例如民生银行就有欧元卡和澳币卡；中国银行推出了英镑卡、欧元卡、日元卡和港元卡。有大额外币消费的朋友还是选择同币种的信用卡比较合算，省去了从人民币换美元，再换其他货币的中间费用，避免额外的支出。
其实，目前最合算的方式就是刷银联卡。在世界很多地区，特别是东南亚地区，中国银联系统已经被普遍接受和采用。用银联系统刷卡可以不用支付外汇兑换手续费。如果你的目的地是这些地区，那首先值得推荐的，就是银联卡了。
在我国香港地区，中国银联已经吸纳了许多家银行，几乎囊括了香港所有的上市银行。在新加坡，已有几百台ATM机、上千家商户POS机可接受人民币卡，韩国和泰国的接受率更高。根据经常境外旅行的人提供的经验，在东南亚，银联卡的通道顺畅而且便利。
假定今年某日在香港购买一件标价为1000港元的服装，如果，选择银联网络消费，直接按照当天汇率兑换(1港元＝0.95元人民币)，持卡人的账户上相应扣除950元人民币；如果用国际卡消费，先用港币兑换成美元，再用美元兑换人民币，加收1.5％的手续费，再回内地用人民币还款就等于964.25元。由此可见，仅仅1000港元的货品差额就高达14元人民币。
不仅如此，在美国、德国和法国等国际上许多国家和地区，中国银联渠道正在打通。因此我们的建议是随身带一张银联卡，尽量使用银联的网络来进行支付。毕竟，如此一来，可以节省1.5％的外汇兑换手续费。
购汇还款细节多多
信用卡还款时最方便的莫过于使用同一家银行的借记卡作为关联账户，进行自动还款。但是使用了双币信用卡的外币账户，关联账户还款中还有不少细节值得注意。
首先，在做双币卡与借记卡关联的时候，有一个自动购汇还款的选项。如果持卡人当时选择了这一项，那么在到期还款日，银行会将借记卡中的人民币按当天的汇率自动购买外币，直接划入信用卡中外币账户，抵消原来的欠款。这样做是时下最为方便的还款方式了。
可是，如果持卡人在开卡时忽略了这个选项，那么就需要在还款时增加一个步骤。拨打银行24小时信用卡中心的服务电话，并告知需要办理电话购汇业务。这样，借记卡中的人民币才会被折算成美元、欧元等等偿还欠款。忽略了这个小小的步骤，不论你的借记卡上有多少人民币，银行都不会为你办理购汇，外币账户上的欠款依旧不变，还款日一过，就只能白白支付利息了。
其次，值得提醒的有两点，一是通过约定自动购汇还款，银行将在信用卡到期还款日，根据当天银行汇率报价自动购汇。但国际市场的汇率波动瞬息万变，因此持卡人需要考虑汇率浮动因素，往约定还款账户里存入足够的现金，以防止因为扣款不足产生的循环利息。二是由于大多数银行在到期还款日之前的2～3天，就会预查持卡人还款账户中是否有足够的资金，如果没有，可能会影响到期还款日当天的还款。所以，建议消费者提前2～3天将资金打入双币卡关联的借记卡，以防止还款出现问题。
另外，柜台现金还款也是经常用到的还款方式，但各家银行也有一些不同。招商银行、中国银行可以在柜台直接办理购汇手续。持卡人只需携带足够的现金，告知柜面服务人员需要办理购汇手续，根据当天的汇率将人民币折算成外币，偿还信用卡外币的欠款，就可以直接完成还款程序。建设银行则是需要持卡人将人民币直接打入信用卡，再于同一天内拨打信用卡中心的电话，办理电话购汇，完成还款程序。如果不考虑银行网点的便利性或排队等候时间长等问题，这种柜面还款手续还是比较方便的。
人民币和外币哪个先还
钱小姐前不久就直接去柜面还款，将人民币直接打入建行信用卡。结果，粗心的她第二天才拨打建行客服，想要把人民币购汇，转入美元账户，以抵消其美元账户上的欠款300美元。结果，她被告知前一天打入的资金已经用来抵扣人民币账户中的钱了，剩下资金转换美元只有不到200美元了，根本不够她还外币账户上的欠款。她这才意识到，晚打一天电话给她带来了意想不到的麻烦。
所以，我们在将资金直接打入信用卡时，如果不能直接购汇，而需要在规定时间内拨打客服热线的话，千万不能疏忽。因为信用卡是分人民币和外币两个账户的，打入人民币就直接存人人民币账户，而过了银行规定的时间，这笔资金就会自动用来抵扣人民币账户中的欠款，不论欠款是否已经出单。而剩下的资金才会购汇还款。这就可能使你原本用来偿还外币账户的资金不够，还款日一过，循环利息就产生了。
其实，即使是办理借记卡关联也可能有这样的问题产生。招商银行在双币卡开卡时就需要开卡人选择“易缴款”，如果两个账户中的资金总额不够，那么在还款到期日，银行会选择先偿还“易缴款”，将借记卡中的钱直接划入该账户，而用借记卡中剩余的资金还另一个。广发银行在面对两个账户中资金总额不够时，会随机的选择一个账户还清其中欠款，再用剩余资金偿还另一个。
建行相关人士给出了一个方法避免这种循环利息的产生。持卡人可以先利用透支购汇。对于没有资金偿还外币账户的持卡人来说，可以先拨打银行客服电话，用信用卡的可用额度购汇，立即抵消外币账户的欠款，等到资金到位了，再把用来购汇的人民币账户欠款补上。可以看出，这种手续并不复杂。不过天下没有免费的午餐，透支购汇需要支付每天万分之五的利息，需不需要这种功能还看各人情况而定。
弄清信用额度
小苗从事金融行业已经1年多了，想考个注册金融分析师(CFA)证书，一级注册费和报名费加在一起共990美元，可通过网上支付。小苗马上想到了自己的建行双币卡，她记得当初办卡时，工作人员告诉她，有人民币和美元两个账户，美元的信用额度有1300美元左右，她心里盘算着足够此次费用了，于是她决定在网上注册的同时直接划款。由于她刚在卡上消费了3000元人民币，导致她信用卡的可用额度下降了3000元，她的刷卡没有成功。小苗有点糊涂了。
其实，小苗的问题在于她没有搞清双币卡中账户的问题。两个账户其实是共用一个信用额度的，并非每个账户有各自的信用额度。例如，如果你的人民币信用额度为10000元，那么按汇率7.4折算，美元的信用额度就有1350美元，一旦人民币消费了1000元，美元的信用额度也下降了等值金额，相当于135美元，两者互相影响。所以，持卡人有必要在刷卡前先弄清自己的可用额度，避免给自己带来麻烦。
弄清是否能网上支付
不要以为所有的信用卡只要开通网上银行就可以在网上进行交易支付，其实，每家银行都对信用卡网上交易支付做了规定，所需要的流程各不相同。
在各种双币信用卡中，招商银行、广发银行的流程较为简便，只要开通网上银行，申请网上支付功能就可，这些手续可以通过网络直接完成。如果与建设银行的特约商户进行交易，只要在网上申请注册，开通网银即可。而如果非特约商户，则还需要通过储蓄卡开支付，手续复杂许多。工商银行的流程相对比较复杂，需要在柜面注册网上银行并开通电子商务功能，接着在网上银行登录后获取口令卡。如果需要外币支付，还需拨打0109588开通境外支付功能。
而有些银行的双币卡是不能在网上进行交易的，例如，中国银行仅有一张人民币信用卡可以作网上支付工具。
所以，对网上交易热衷的朋友，在办卡时还需留一个心眼，弄清你所办的信用卡是否支持网上的支付。 刷同币种信用卡费用少 “我发现了一个买日本产品的好地方，是专门为身在国外的日本人开设的网站，‘CLUBJAPAN’，里面卖的东西可多了。上周我刚买了一些护肤品，国内可是买不到的啊。”对日本品牌一向很感兴趣的李小姐向同事宣传道。因为李小姐有张“人民币一美元”双币卡，所以，划款也很方便。
不过精打细算的她在同事的提醒下发现自己吃亏了。原来，由于她所实际需要的是日元的消费，而由于她所办的招行信用卡是“人民币—美元”的，所以，这中间出现了一个“外汇兑换手续费”，一般情况下，Visa收取1％，MasterCard收取1.1％，运通收取1.5％。不过，目前招行、中行等国内银行相继将这个外汇兑换手续费提高到统一价格1.5％。
如果只是小额的消费可能没什么感觉，但如果是到国外疯狂购物了一回，这个1.5％的手续费也并不小。例如，如果去欧洲旅游，刷了“人民币—美元”信用卡，那么就必须支付1.5％的手续费了，消费10000元人民币相当于支付150元。而如果办了一张“人民币一欧元”信用卡，问题就轻松解决了。现在，很多银行纷纷开办各种货币双币卡，例如民生银行就有欧元卡和澳币卡；中国银行推出了英镑卡、欧元卡、日元卡和港元卡。有大额外币消费的朋友还是选择同币种的信用卡比较合算，省去了从人民币换美元，再换其他货币的中间费用，避免额外的支出。
其实，目前最合算的方式就是刷银联卡。在世界很多地区，特别是东南亚地区，中国银联系统已经被普遍接受和采用。用银联系统刷卡可以不用支付外汇兑换手续费。如果你的目的地是这些地区，那首先值得推荐的，就是银联卡了。
在我国香港地区，中国银联已经吸纳了许多家银行，几乎囊括了香港所有的上市银行。在新加坡，已有几百台ATM机、上千家商户POS机可接受人民币卡，韩国和泰国的接受率更高。根据经常境外旅行的人提供的经验，在东南亚，银联卡的通道顺畅而且便利。
假定今年某日在香港购买一件标价为1000港元的服装，如果，选择银联网络消费，直接按照当天汇率兑换(1港元＝0.95元人民币)，持卡人的账户上相应扣除950元人民币；如果用国际卡消费，先用港币兑换成美元，再用美元兑换人民币，加收1.5％的手续费，再回内地用人民币还款就等于964.25元。由此可见，仅仅1000港元的货品差额就高达14元人民币。
不仅如此，在美国、德国和法国等国际上许多国家和地区，中国银联渠道正在打通。因此我们的建议是随身带一张银联卡，尽量使用银联的网络来进行支付。毕竟，如此一来，可以节省1.5％的外汇兑换手续费。
购汇还款细节多多
信用卡还款时最方便的莫过于使用同一家银行的借记卡作为关联账户，进行自动还款。但是使用了双币信用卡的外币账户，关联账户还款中还有不少细节值得注意。
首先，在做双币卡与借记卡关联的时候，有一个自动购汇还款的选项。如果持卡人当时选择了这一项，那么在到期还款日，银行会将借记卡中的人民币按当天的汇率自动购买外币，直接划入信用卡中外币账户，抵消原来的欠款。这样做是时下最为方便的还款方式了。
可是，如果持卡人在开卡时忽略了这个选项，那么就需要在还款时增加一个步骤。拨打银行24小时信用卡中心的服务电话，并告知需要办理电话购汇业务。这样，借记卡中的人民币才会被折算成美元、欧元等等偿还欠款。忽略了这个小小的步骤，不论你的借记卡上有多少人民币，银行都不会为你办理购汇，外币账户上的欠款依旧不变，还款日一过，就只能白白支付利息了。
其次，值得提醒的有两点，一是通过约定自动购汇还款，银行将在信用卡到期还款日，根据当天银行汇率报价自动购汇。但国际市场的汇率波动瞬息万变，因此持卡人需要考虑汇率浮动因素，往约定还款账户里存入足够的现金，以防止因为扣款不足产生的循环利息。二是由于大多数银行在到期还款日之前的2～3天，就会预查持卡人还款账户中是否有足够的资金，如果没有，可能会影响到期还款日当天的还款。所以，建议消费者提前2～3天将资金打入双币卡关联的借记卡，以防止还款出现问题。
另外，柜台现金还款也是经常用到的还款方式，但各家银行也有一些不同。招商银行、中国银行可以在柜台直接办理购汇手续。持卡人只需携带足够的现金，告知柜面服务人员需要办理购汇手续，根据当天的汇率将人民币折算成外币，偿还信用卡外币的欠款，就可以直接完成还款程序。建设银行则是需要持卡人将人民币直接打入信用卡，再于同一天内拨打信用卡中心的电话，办理电话购汇，完成还款程序。如果不考虑银行网点的便利性或排队等候时间长等问题，这种柜面还款手续还是比较方便的。
人民币和外币哪个先还
钱小姐前不久就直接去柜面还款，将人民币直接打入建行信用卡。结果，粗心的她第二天才拨打建行客服，想要把人民币购汇，转入美元账户，以抵消其美元账户上的欠款300美元。结果，她被告知前一天打入的资金已经用来抵扣人民币账户中的钱了，剩下资金转换美元只有不到200美元了，根本不够她还外币账户上的欠款。她这才意识到，晚打一天电话给她带来了意想不到的麻烦。
所以，我们在将资金直接打入信用卡时，如果不能直接购汇，而需要在规定时间内拨打客服热线的话，千万不能疏忽。因为信用卡是分人民币和外币两个账户的，打入人民币就直接存人人民币账户，而过了银行规定的时间，这笔资金就会自动用来抵扣人民币账户中的欠款，不论欠款是否已经出单。而剩下的资金才会购汇还款。这就可能使你原本用来偿还外币账户的资金不够，还款日一过，循环利息就产生了。
其实，即使是办理借记卡关联也可能有这样的问题产生。招商银行在双币卡开卡时就需要开卡人选择“易缴款”，如果两个账户中的资金总额不够，那么在还款到期日，银行会选择先偿还“易缴款”，将借记卡中的钱直接划入该账户，而用借记卡中剩余的资金还另一个。广发银行在面对两个账户中资金总额不够时，会随机的选择一个账户还清其中欠款，再用剩余资金偿还另一个。
建行相关人士给出了一个方法避免这种循环利息的产生。持卡人可以先利用透支购汇。对于没有资金偿还外币账户的持卡人来说，可以先拨打银行客服电话，用信用卡的可用额度购汇，立即抵消外币账户的欠款，等到资金到位了，再把用来购汇的人民币账户欠款补上。可以看出，这种手续并不复杂。不过天下没有免费的午餐，透支购汇需要支付每天万分之五的利息，需不需要这种功能还看各人情况而定。