论文部分内容阅读
在物价不断上涨，理财手段不断丰富的背景下，越来越多的富人需要专业的理财意见以抵抗通胀，运用合适的投资策略保值增值，各银行的财富管理中心正是在这一需求的促动下产生和壮大。
富人们把钱交给专家打理，货比三家是不可避免的。汇丰银行(中国)有限公司北京分行行长丁国良表示，在金融、市场均没有明确方向的局面下，在投资风险与投资回报之间求得平衡更是考量机构理财能力的重要因素。
与普通柜台不冲突
财富管理中心的主要功能是提供建议和财富管理规划，在国外，类似的财富管理中心是不设现金业务的，它其实与普通的柜台业务之间并没有矛盾。随着居民财富的增加，会有越来越多的人需要专业的理财服务，财富管理会越来越重要。对于近年来兴起的银行设立富人区现象，丁国良表示，银行所做的事情，就是用专业知识帮客户分析如何更好地管理自己的财富。据了解，银行的财富管理中心对于大客户的财富管理，不仅涉及股票、基金及房产等，甚至能提供从子女教育基金至艺术品投资的全方位产品服务。
除卓越理财外，汇丰也提供普通账户服务。普通账户月内日均余额只要维持在人民币1万元或等值以上，即可每月免150元服务费。汇丰为普通账户提供的服务包括账户开立、存取款、汇款、现金服务、支票和投资理财等多种账户服务。还可免费享受24小时电话理财服务，便捷的网上银行服务，以及汇丰遍及全球的网络带来的汇款便利。
哪些客户可以成为卓越理财客户?丁国良介绍说，只需将月均余额维持在人民币50万元或等值以上，即可成为卓越理财客户，享受以上各项优惠。如低于50万元，服务费为300元/月。
卓越理财：富人们的星级服务
丁国良介绍，汇丰提供的个人零售银行服务以卓越理财为主。“卓越理财是汇丰在全球的个人财富管理品牌，早在2002年便在内地推出，只需在一个国家或地区成为汇丰卓越理财客户，即可获得全球身份认可，在全球所有汇丰卓越理财中心享受同等水准的个人财富管理服务。”
截至2010年1月，汇丰中国在全国20个城市拥有70家卓越理财中心。“我们借助汇丰集团遍布世界88个国家和地区超过8000个分支机构的庞大网络，将环球个人银行服务中积累的丰富经验带入本地市场，为本地居民提供更多增值服务，以期更好地满足他们不断增加的金融需求。”
不仅要生财更要护财
虽然在收益上可能无法与传统的股票、基金相比，银行财富管理中心提供的产品和理财策略往往更稳健。丁国良告诉记者，汇丰的理财产品设计尤其注重稳健和风险控制，降低风险是汇丰产品设计的首要考虑。“我们的产品设计强调多样化，如保本投资产品挂钩股票篮子、股票指数、汇率、利率等多种资产，挂钩方式各有不同。产品销售也建立在实际需求上，客户可在综合考虑自身的资本情况，对本金的期望，对收益率、流动性的要求之后作出选择。”
对于银行来说，市场波动对产品的影响是不可控的，但银行的销售和服务环节的专业化、规范化是可控的，也是银行必须做好的。如何保障投资者利益?丁国良介绍，汇丰要求客户经理在销售产品的时候，需要清晰明确揭示产品特征和进行风险提示，让客户在购买产品前了解该产品的结构和潜在的风险。“每位在汇丰购买理财产品的客户都会被要求先做一下风险评估测试，以了解其投资偏好，资产情况，可承受风险的能力。测试结果分为投机型、进取型、平衡型、稳健型及保守型。客户经理将结合风险能力评估结果，向客户介绍理财产品。”
与此同时，丁国良建议，投资者也要审慎选择理财产品，要弄清产品基本的信息如是否保本，投资期限长短，是否锁定，急需资金时可否提前赎回，是否涉及汇率波动等。“如果某一货币并不是投资人长期持有或经常使用的货币，在换汇投资前，一定要考虑到汇率的波动。”
未来整合集团资源尽享海外投资机会
经历了金融危机带来的市场波动，更多人意识到家庭财富保障的重要性和迫切性。汇丰中国2009年5月推出汇丰卓越理财家庭金融服务，提供包括子女教育、医疗保健、安家置业及退休养老等在内的一系列金融保障型服务。
丁国良指出，汇丰卓越理财家庭金融理财服务，实质上就是汇丰环球卓越理财的一个延伸。 “通过进一步的市场调查，汇丰发现，对卓越理财客户而言，家庭是幸福生活的基石，对家庭的重视与汇丰的核心品牌价值十分符合。汇丰希望通过开发家庭金融理财服务这一平台，帮助家庭实现梦想，成为家庭终生相伴的银行。我们同时也注意到，越来越多的内地家庭将眼光投向海外市场。借助汇丰环球卓越理财的全球联网的平台和汇丰的全球资源，汇丰卓越理财家庭金融服务不但适合客户在中国内地的需求，也能满足他们投资海外的愿望。”
链接
汇丰卓越理财客户将享受的益处主要包括：
一对一的汇丰卓越理财客户经理协助您实现所有理财需求。
多项免费服务及优惠的楼宇按揭贷款利率。
通过“汇丰卓越理财环球网上银行”浏览在世界各地的汇丰账户情况，并可通过网上银行在汇丰同名账户间免费转账。
在汇丰卓越理财中心获得优先服务，满足日常理财需求以及跨国银行需求。
环球安全网络为正在旅途中的客户及家人提供紧急支援和安全保障。
如在旅途中不幸丢失银行卡或钱包被窃，将立即获得2000美元应急现金，并于第二天收到紧急替换卡。
通过24小时紧急支援热线可在200个国家的24.5万个取款点获得全球应急现金服务。
尊享汇丰卓越理财特约商户带来的餐饮酒店，时尚购物，观光旅行和品质生活等优惠，或汇丰卓越理财Home&Away提供的全球礼遇。
汇丰卓越理财还为客户提供以下免费服务：
免费提供海外汇丰开户预约服务。
免费享受于汇丰中国内地各分支行之间的异地现金存取服务。
用汇丰卓越理财借记卡从全球的汇丰集团ATM机上免费提取现金。
对5000美元以上的票据／旅行支票托收免受任何费用。
海外汇入汇款存入汇丰账户免费。
享受即时电汇手续费(汇丰中国内地收费部分)首次进账免费，后续服务减半。
外币现钞转兑现汇免费。
富人们把钱交给专家打理，货比三家是不可避免的。汇丰银行(中国)有限公司北京分行行长丁国良表示，在金融、市场均没有明确方向的局面下，在投资风险与投资回报之间求得平衡更是考量机构理财能力的重要因素。
与普通柜台不冲突
财富管理中心的主要功能是提供建议和财富管理规划，在国外，类似的财富管理中心是不设现金业务的，它其实与普通的柜台业务之间并没有矛盾。随着居民财富的增加，会有越来越多的人需要专业的理财服务，财富管理会越来越重要。对于近年来兴起的银行设立富人区现象，丁国良表示，银行所做的事情，就是用专业知识帮客户分析如何更好地管理自己的财富。据了解，银行的财富管理中心对于大客户的财富管理，不仅涉及股票、基金及房产等，甚至能提供从子女教育基金至艺术品投资的全方位产品服务。
除卓越理财外，汇丰也提供普通账户服务。普通账户月内日均余额只要维持在人民币1万元或等值以上，即可每月免150元服务费。汇丰为普通账户提供的服务包括账户开立、存取款、汇款、现金服务、支票和投资理财等多种账户服务。还可免费享受24小时电话理财服务，便捷的网上银行服务，以及汇丰遍及全球的网络带来的汇款便利。
哪些客户可以成为卓越理财客户?丁国良介绍说，只需将月均余额维持在人民币50万元或等值以上，即可成为卓越理财客户，享受以上各项优惠。如低于50万元，服务费为300元/月。
卓越理财：富人们的星级服务
丁国良介绍，汇丰提供的个人零售银行服务以卓越理财为主。“卓越理财是汇丰在全球的个人财富管理品牌，早在2002年便在内地推出，只需在一个国家或地区成为汇丰卓越理财客户，即可获得全球身份认可，在全球所有汇丰卓越理财中心享受同等水准的个人财富管理服务。”
截至2010年1月，汇丰中国在全国20个城市拥有70家卓越理财中心。“我们借助汇丰集团遍布世界88个国家和地区超过8000个分支机构的庞大网络，将环球个人银行服务中积累的丰富经验带入本地市场，为本地居民提供更多增值服务，以期更好地满足他们不断增加的金融需求。”
不仅要生财更要护财
虽然在收益上可能无法与传统的股票、基金相比，银行财富管理中心提供的产品和理财策略往往更稳健。丁国良告诉记者，汇丰的理财产品设计尤其注重稳健和风险控制，降低风险是汇丰产品设计的首要考虑。“我们的产品设计强调多样化，如保本投资产品挂钩股票篮子、股票指数、汇率、利率等多种资产，挂钩方式各有不同。产品销售也建立在实际需求上，客户可在综合考虑自身的资本情况，对本金的期望，对收益率、流动性的要求之后作出选择。”
对于银行来说，市场波动对产品的影响是不可控的，但银行的销售和服务环节的专业化、规范化是可控的，也是银行必须做好的。如何保障投资者利益?丁国良介绍，汇丰要求客户经理在销售产品的时候，需要清晰明确揭示产品特征和进行风险提示，让客户在购买产品前了解该产品的结构和潜在的风险。“每位在汇丰购买理财产品的客户都会被要求先做一下风险评估测试，以了解其投资偏好，资产情况，可承受风险的能力。测试结果分为投机型、进取型、平衡型、稳健型及保守型。客户经理将结合风险能力评估结果，向客户介绍理财产品。”
与此同时，丁国良建议，投资者也要审慎选择理财产品，要弄清产品基本的信息如是否保本，投资期限长短，是否锁定，急需资金时可否提前赎回，是否涉及汇率波动等。“如果某一货币并不是投资人长期持有或经常使用的货币，在换汇投资前，一定要考虑到汇率的波动。”
未来整合集团资源尽享海外投资机会
经历了金融危机带来的市场波动，更多人意识到家庭财富保障的重要性和迫切性。汇丰中国2009年5月推出汇丰卓越理财家庭金融服务，提供包括子女教育、医疗保健、安家置业及退休养老等在内的一系列金融保障型服务。
丁国良指出，汇丰卓越理财家庭金融理财服务，实质上就是汇丰环球卓越理财的一个延伸。 “通过进一步的市场调查，汇丰发现，对卓越理财客户而言，家庭是幸福生活的基石，对家庭的重视与汇丰的核心品牌价值十分符合。汇丰希望通过开发家庭金融理财服务这一平台，帮助家庭实现梦想，成为家庭终生相伴的银行。我们同时也注意到，越来越多的内地家庭将眼光投向海外市场。借助汇丰环球卓越理财的全球联网的平台和汇丰的全球资源，汇丰卓越理财家庭金融服务不但适合客户在中国内地的需求，也能满足他们投资海外的愿望。”
链接
汇丰卓越理财客户将享受的益处主要包括：
一对一的汇丰卓越理财客户经理协助您实现所有理财需求。
多项免费服务及优惠的楼宇按揭贷款利率。
通过“汇丰卓越理财环球网上银行”浏览在世界各地的汇丰账户情况，并可通过网上银行在汇丰同名账户间免费转账。
在汇丰卓越理财中心获得优先服务，满足日常理财需求以及跨国银行需求。
环球安全网络为正在旅途中的客户及家人提供紧急支援和安全保障。
如在旅途中不幸丢失银行卡或钱包被窃，将立即获得2000美元应急现金，并于第二天收到紧急替换卡。
通过24小时紧急支援热线可在200个国家的24.5万个取款点获得全球应急现金服务。
尊享汇丰卓越理财特约商户带来的餐饮酒店，时尚购物，观光旅行和品质生活等优惠，或汇丰卓越理财Home&Away提供的全球礼遇。
汇丰卓越理财还为客户提供以下免费服务：
免费提供海外汇丰开户预约服务。
免费享受于汇丰中国内地各分支行之间的异地现金存取服务。
用汇丰卓越理财借记卡从全球的汇丰集团ATM机上免费提取现金。
对5000美元以上的票据／旅行支票托收免受任何费用。
海外汇入汇款存入汇丰账户免费。
享受即时电汇手续费(汇丰中国内地收费部分)首次进账免费，后续服务减半。
外币现钞转兑现汇免费。