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摘 要：随着经济水平的进一步发展，我国广大群众的保险观念正在日渐深入，市场对于保险的消费已经从被动营销推广到主动寻求个性化服务的重要趋势。这为现代保险行业带来了巨大的发展机遇，但同时也为保险企业的可持续发展、突破性发展提供了新的挑战。针对于当前保险业面临的现状问题来看，当务之急是要能够以科技为驱动力提高保险业的服务质量，创新保险产品活动，才能够更好地提高客户的认知能力。对此下文展开科技助力保险发展的路径的探讨研究。
关键词：现代科技;保险发展;推动路径
改革开放进入到攻坚期的同时中国保险业也逐渐成为社会建设发展中的各类风险保障的重要力量，其在服务各行业发展，服务三农仍至了乡镇振兴方面都发挥着重要的作用。但是事实上我国保险业较发达国家起步较慢，但是其具有基数大的优势，因此在方今之时，展开对粗放式发展的保险业改革具有可行性和必要性。与此同时伴随着人工智能技术以及大数据的普遍运用，为我国保险业和保险法律变革带来了新的挑战。在新的时期下，如何引导保险业走可持续发展道路成为当务之急。
一、新时期保险实现可持续发展的关键
虽然保险行业在近年来得到迅猛的发展，且每个保险单位保险各个产品线都存在着差异化特点。但是归根究底既有的保险业发展存在着的产品、客户和渠道的相互关系不深入的问题，影响着保险公司实现可持续发展。因此下文展开对影响保险可持续发展的关键因素的探索分析，旨在为科技助力保险业创新发展提供方向支持。
（一）客户认知能力
以客户为中心，实现对客户全方位的立体认知，是保险行业实现可持续发展的关键因素所在。客户认知能力影响着的保险产品设计、产品服务的用户体验情况。当前随着以人为本发展理念的贯彻和落实，保险行业更要能顾围绕用户打造生态链。在新的时代下，大数据云计算等信息技术无疑是改变了传统客户认知方式，实现了更高级、更贴切的客户认知能力构建。
（二）产品定价能力
市场经济下，合理定价是合理分配保险风险，保险营销的重要组成。当前只有确定最佳的产品价格才能够一方面实有效地识别理赔预期，做好风险池的合理分配;另一方面是能够实现保险产品的销售发展。在现代科学技术发展背景下实现产品定价能力的发展可以基于传统精算框架，借助大数据、云计算技术展开精细化、智能化、动态化的定价管理。
（三）渠道把控能力
传统的保险渠道有直销、代理、经济、电销的形式，渠道可以说是保险资金来源的重要方式也是保险业风险的重要来源。如有的电话销售的保险产品，缺少对于消费者的情况深度认知，使其存在着骗保情况。因此在实现保险业的可持续发展过程中，必须能够提高渠道把控能力，在核保、精算、财务以及相关法律制度的保护下，更大程度的分析各个渠道的管控效率，实现渠道的稳健高效发展。
（四）智慧运营能力
保险企业在经营管理中需要大量的营销人员，有的人员拿着基本工资却未对保险营销推广起到任何积极作用。这对于中小型保险公司而言，运营成本较高且运营效率较低，其发展规模无法得到提升。因此要求能够发挥现代科技的积极作用，通过智能化、信息化的运营方式，降低保险企业的运营成本。如借助智能理赔技术，提高保险理赔的流程的管理，避免投入大量人力财力物力之后，理赔的效率仍旧过低的情况。
二、现代科技助力保险业创新发展的路径
由上文可知，现代科技对于保险业的可持续发展提供了动力支持，不论是用户认知、产品价格还是成本控制，其为保险业所带来的影响发展都是间接的。只有保险的渠道把控情况，对于保险业的资金来源、风险防范控制的影响才是直接且深刻的。因此下文展开对现代科技助力保险渠道优化发展的路径分析。首先是通过对我国渠道的现状展开分析，可以发现，当前保险渠道虽然呈现了传统模式和互联网渠道有机结合发展的特点，但是其运作效率不高，核心竞争力不强，且人员的高流动性大大增加了保险渠道的风险情况。因此展开多渠道联动管理成为当务之急。其次是可以分析掌握到当前保险渠道的可持续发展必须是以风险管理和价值管理双重管理模式的，只有构建这样的科技管理平台，才能够实现的可持续发展的智能化的代理人平台的构建，避免多渠道之间的恶性竞争，也避免多渠道运营管理的风险情况。
（一）线上化发展趋势
引入科技技术，有效地发挥其高效运作、信息透明、用户体验好等优势，即将渠道管控同客户认知能力相互结合，通过的渠道，将不同的产品推荐给不同的用户，满足其各个用户的实际需求情况。发挥线上化的保险渠道创新，如要求能够形成保险行业平台系统，如将各个保险公司，其旗下的保险产品展开网络系统构建，将报销客户的相关保险的信息情况纳入到整个系统平台中，在保险营销发展中，主要以线上化为核心，在用户的允许下，实现对整个保险系统的数据查询，根据用户既有的保险保单情况分析，用户的个性化发展需求，制定新的保险产品。而线上化的发展趋势还能够实现全国代理人的有机连接，避免保险业的高离职率所带来的风险率增加，保险服务质量的下降。
（二）智能化发展路径
现代科技助力下为保险业带来了新的技术手段。如AI、OCR等新技术的应用，这些技术能够随时随地满足用户的各种保险需求资讯、保险服务管理。如智能化的技术手段，实现代理人和用户之间的各种配对，确保代理人能够为用户提供其所需要的各种产品，提供各种产品服务。同时还可能够为代理人在接触用户、了解用户的过程中提供决策判断的理论和实践经验的支持。如汽车保险产品而言，保险智能化发展能够代理人更好地掌握用户汽车的基本情况、用户基本消费情况，从而为其提供最优质的产品服务。
（三）智慧化发展路径
随着智慧城市的建设发展，保险行业也正在逐步寻求智慧化发展的路径和方式。当前实现保险行业的智慧化发展取决于现代科技技术的支持。如通过机器人认知和学习融合到保险代理人的培训中，使得人工智能能够替代传统的用户认知能力、产品定价能力，实现全新的保险管理经验模式。如人工智能在保险行业中的使用，其能够让用户体现感知到保险产品的服务、风险控制的积极性，由此提高用户参保的积极性和主动性。
三、结语
综上所述，近年来我国保险业取得了较大的发展成就，在享受保险业发展为国民经济、社会发展所带来的积极变革的同时也要能够重视保险业发展所存在的功能性不高，发展规模、水平不足等现状。而作为第一创造力的科技而言，实现科技助力保险业发展已经成为改变保险业发现现状的重要尝试。当前在科技助力支持下，其实现客户认知能力、产品定价能力、渠道把控能力、智慧运营能力等方面的探索尝试，优化了产品、客户和渠道的关系，实现了保险业线上和线下的有机结合发展。更重要的是在互联网时代下，保险业的发展面临缺少核心竞争力的情况，保险公司们呈现出同质化发展，恶性竞争。而在科技助力支持下，保险业实现了保险驱动的运用和突破。总的来说科技助力保险的发展的路径是循序渐进推进的，通过线上化、智能化和智慧化的方式，完善并且应用保险信息平台的构建，起到优化保险业务制定，保险数据分析等作用。
参考文献：
[1]张博文，魏扬帆.现代科技助力保险发展的路径研究[J].管理观察，2019，20：173-174.
[2]罗祥文.“保险+期货”模式的收入保障现状与发展改革方向[J].上海保险，2018，08：32-36.
[3]张国志，刘慧，卢凤君，寇光涛.我国保险资金投资种业的路径及机制研究[J].農业经济问题，2017，3801：48-56+111.
[4]柯甫榕，黄德强，李彩玲，孙哲斌.商业保险支持精准扶贫的路径研究[J].福建金融，2017，06：33-38.
关键词：现代科技;保险发展;推动路径
改革开放进入到攻坚期的同时中国保险业也逐渐成为社会建设发展中的各类风险保障的重要力量，其在服务各行业发展，服务三农仍至了乡镇振兴方面都发挥着重要的作用。但是事实上我国保险业较发达国家起步较慢，但是其具有基数大的优势，因此在方今之时，展开对粗放式发展的保险业改革具有可行性和必要性。与此同时伴随着人工智能技术以及大数据的普遍运用，为我国保险业和保险法律变革带来了新的挑战。在新的时期下，如何引导保险业走可持续发展道路成为当务之急。
一、新时期保险实现可持续发展的关键
虽然保险行业在近年来得到迅猛的发展，且每个保险单位保险各个产品线都存在着差异化特点。但是归根究底既有的保险业发展存在着的产品、客户和渠道的相互关系不深入的问题，影响着保险公司实现可持续发展。因此下文展开对影响保险可持续发展的关键因素的探索分析，旨在为科技助力保险业创新发展提供方向支持。
（一）客户认知能力
以客户为中心，实现对客户全方位的立体认知，是保险行业实现可持续发展的关键因素所在。客户认知能力影响着的保险产品设计、产品服务的用户体验情况。当前随着以人为本发展理念的贯彻和落实，保险行业更要能顾围绕用户打造生态链。在新的时代下，大数据云计算等信息技术无疑是改变了传统客户认知方式，实现了更高级、更贴切的客户认知能力构建。
（二）产品定价能力
市场经济下，合理定价是合理分配保险风险，保险营销的重要组成。当前只有确定最佳的产品价格才能够一方面实有效地识别理赔预期，做好风险池的合理分配;另一方面是能够实现保险产品的销售发展。在现代科学技术发展背景下实现产品定价能力的发展可以基于传统精算框架，借助大数据、云计算技术展开精细化、智能化、动态化的定价管理。
（三）渠道把控能力
传统的保险渠道有直销、代理、经济、电销的形式，渠道可以说是保险资金来源的重要方式也是保险业风险的重要来源。如有的电话销售的保险产品，缺少对于消费者的情况深度认知，使其存在着骗保情况。因此在实现保险业的可持续发展过程中，必须能够提高渠道把控能力，在核保、精算、财务以及相关法律制度的保护下，更大程度的分析各个渠道的管控效率，实现渠道的稳健高效发展。
（四）智慧运营能力
保险企业在经营管理中需要大量的营销人员，有的人员拿着基本工资却未对保险营销推广起到任何积极作用。这对于中小型保险公司而言，运营成本较高且运营效率较低，其发展规模无法得到提升。因此要求能够发挥现代科技的积极作用，通过智能化、信息化的运营方式，降低保险企业的运营成本。如借助智能理赔技术，提高保险理赔的流程的管理，避免投入大量人力财力物力之后，理赔的效率仍旧过低的情况。
二、现代科技助力保险业创新发展的路径
由上文可知，现代科技对于保险业的可持续发展提供了动力支持，不论是用户认知、产品价格还是成本控制，其为保险业所带来的影响发展都是间接的。只有保险的渠道把控情况，对于保险业的资金来源、风险防范控制的影响才是直接且深刻的。因此下文展开对现代科技助力保险渠道优化发展的路径分析。首先是通过对我国渠道的现状展开分析，可以发现，当前保险渠道虽然呈现了传统模式和互联网渠道有机结合发展的特点，但是其运作效率不高，核心竞争力不强，且人员的高流动性大大增加了保险渠道的风险情况。因此展开多渠道联动管理成为当务之急。其次是可以分析掌握到当前保险渠道的可持续发展必须是以风险管理和价值管理双重管理模式的，只有构建这样的科技管理平台，才能够实现的可持续发展的智能化的代理人平台的构建，避免多渠道之间的恶性竞争，也避免多渠道运营管理的风险情况。
（一）线上化发展趋势
引入科技技术，有效地发挥其高效运作、信息透明、用户体验好等优势，即将渠道管控同客户认知能力相互结合，通过的渠道，将不同的产品推荐给不同的用户，满足其各个用户的实际需求情况。发挥线上化的保险渠道创新，如要求能够形成保险行业平台系统，如将各个保险公司，其旗下的保险产品展开网络系统构建，将报销客户的相关保险的信息情况纳入到整个系统平台中，在保险营销发展中，主要以线上化为核心，在用户的允许下，实现对整个保险系统的数据查询，根据用户既有的保险保单情况分析，用户的个性化发展需求，制定新的保险产品。而线上化的发展趋势还能够实现全国代理人的有机连接，避免保险业的高离职率所带来的风险率增加，保险服务质量的下降。
（二）智能化发展路径
现代科技助力下为保险业带来了新的技术手段。如AI、OCR等新技术的应用，这些技术能够随时随地满足用户的各种保险需求资讯、保险服务管理。如智能化的技术手段，实现代理人和用户之间的各种配对，确保代理人能够为用户提供其所需要的各种产品，提供各种产品服务。同时还可能够为代理人在接触用户、了解用户的过程中提供决策判断的理论和实践经验的支持。如汽车保险产品而言，保险智能化发展能够代理人更好地掌握用户汽车的基本情况、用户基本消费情况，从而为其提供最优质的产品服务。
（三）智慧化发展路径
随着智慧城市的建设发展，保险行业也正在逐步寻求智慧化发展的路径和方式。当前实现保险行业的智慧化发展取决于现代科技技术的支持。如通过机器人认知和学习融合到保险代理人的培训中，使得人工智能能够替代传统的用户认知能力、产品定价能力，实现全新的保险管理经验模式。如人工智能在保险行业中的使用，其能够让用户体现感知到保险产品的服务、风险控制的积极性，由此提高用户参保的积极性和主动性。
三、结语
综上所述，近年来我国保险业取得了较大的发展成就，在享受保险业发展为国民经济、社会发展所带来的积极变革的同时也要能够重视保险业发展所存在的功能性不高，发展规模、水平不足等现状。而作为第一创造力的科技而言，实现科技助力保险业发展已经成为改变保险业发现现状的重要尝试。当前在科技助力支持下，其实现客户认知能力、产品定价能力、渠道把控能力、智慧运营能力等方面的探索尝试，优化了产品、客户和渠道的关系，实现了保险业线上和线下的有机结合发展。更重要的是在互联网时代下，保险业的发展面临缺少核心竞争力的情况，保险公司们呈现出同质化发展，恶性竞争。而在科技助力支持下，保险业实现了保险驱动的运用和突破。总的来说科技助力保险的发展的路径是循序渐进推进的，通过线上化、智能化和智慧化的方式，完善并且应用保险信息平台的构建，起到优化保险业务制定，保险数据分析等作用。
参考文献：
[1]张博文，魏扬帆.现代科技助力保险发展的路径研究[J].管理观察，2019，20：173-174.
[2]罗祥文.“保险+期货”模式的收入保障现状与发展改革方向[J].上海保险，2018，08：32-36.
[3]张国志，刘慧，卢凤君，寇光涛.我国保险资金投资种业的路径及机制研究[J].農业经济问题，2017，3801：48-56+111.
[4]柯甫榕，黄德强，李彩玲，孙哲斌.商业保险支持精准扶贫的路径研究[J].福建金融，2017，06：33-38.