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农村经济制度与金融制度变迁的不对称 ,形成经济的多元性和民营性与金融的单一性和“官营性”的反差 ;国有商业银行亏损的继续扩大是县域金融制度变迁的诱因 ,但更值得重视的国有商业银行退出后县域金融体系的特征及其退出的收益和成本 ;经济欠发达地区金融需求的变化 ,撤并难以改变这一地区金融与经济的矛盾 ;强化合作 ,弱化竞争 ,完善经济欠发达地区县域金融的制度安排