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建立有效的商业银行内部评级模型对提升商业银行信用风险管理水平具有重要的作用。商业银行面临数以万计的借款人，如何有效地管理信用风险一直是风险管理专家、有关学者和从业人员长期研究的课题，作为统一资本监管和计量的国际间协议《新巴塞尔资本协议》指出，应采用内部评级体系以更加有效和准确地管理银行风险，这也是一些国际先进银行所采用的风险管理方法。