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银监会公开数据显示,截至二季度末,我国银行不良贷款余额与不良率已升至近三年最高位,双升趋势仍在延续,银行业资产质量继续下滑,成为困扰商业银行的一个最大问题。本文从西方经济学"逆向选择"理论出发,分析贷款人与借款人之间的"逆向选择"和借款人的"道德风险"而引发的不良贷款的攀升,并对防范商业银行不良贷款、减少因此所带来的冲击进行思考。